แผนทางการเงินเป็นกลยุทธ์ที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่ออกแบบมาเพื่อรักษาสถานะทางการเงินที่ดีและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน นอกจากการควบคุมสภาพทางการเงินแล้ว คุณยังสามารถปรับปรุงคุณภาพชีวิตของคุณด้วยการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล เนื่องจากจะช่วยลดความไม่แน่นอนด้วยการคาดการณ์ปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นและความต้องการในอนาคต หลายคนพัฒนาแผนทางการเงินด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพ แต่คุณสามารถทำเองได้โดยทำตามคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินซึ่งแนะนำกระบวนการหกขั้นตอนสำหรับการสร้างแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 6: การกำหนดสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 แสดงรายการสินทรัพย์และหนี้สินหมุนเวียนของคุณ
สินทรัพย์คือสินทรัพย์ที่คุณมีมูลค่าและหนี้สินคือจำนวนหนี้ที่คุณต้องชำระ
- สินทรัพย์อาจเป็นเงินสดหรือรายการเทียบเท่าเงินสดอื่นๆ เช่น บัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ ทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ รวมถึงรายการในบ้านและ/หรือรถยนต์ของคุณ การลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ
- หนี้สินรวมถึงค่าครองชีพและหนี้ที่คุณต้องชำระ เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้าน ค่ารักษาพยาบาล หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้กองทุนการศึกษา
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ
บวกสินทรัพย์ทั้งหมดแล้วลบหนี้สิน ผลที่ได้คือมูลค่าสุทธิปัจจุบันของคุณ ตัวเลขนี้จะแสดงเป็นยอดดุลเริ่มต้นของแผนทางการเงิน
มูลค่าสุทธิที่เป็นบวกหมายความว่าสินทรัพย์รวมของคุณมากกว่าหนี้สินทั้งหมด ในขณะที่มูลค่าสุทธิติดลบหมายถึงสิ่งที่ตรงกันข้าม
ขั้นตอนที่ 3 จัดระเบียบบันทึกทางการเงิน
สร้างระบบจัดเก็บข้อมูลสำหรับรายงานภาษี บัญชีธนาคาร ข้อมูลกรมธรรม์ ข้อตกลง ใบเสร็จรับเงิน พินัยกรรม เอกสารรับรอง สิทธิในทรัพย์สิน ตั๋วเงิน ข้อเสนอการลงทุน บัญชีกองทุนบำเหน็จบำนาญ หลักฐานการชำระเงิน สลิปเงินเดือน รายงานการชำระเงินจำนอง และอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เอกสาร.กับธุรกรรมทางการเงินที่คุณทำทุกวัน.
ขั้นตอนที่ 4 บันทึกรายรับและรายจ่ายรายวันหรือกระแสเงินสด
บันทึกนี้จะให้ข้อมูลที่ถูกต้องแม่นยำในการทำธุรกรรมการใช้จ่ายเงินทุกครั้ง กล่าวคือ พฤติกรรมประจำวันที่มีผลกระทบต่อยอดมูลค่าสุทธิในปัจจุบัน
ส่วนที่ 2 จาก 6: การกำหนดเป้าหมายทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 กำหนดเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว
ทุกแผนการเงินต้องมีเป้าหมาย ลองนึกถึงไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการในตอนนี้ ระยะสั้นและระยะยาว จากนั้นจดเป้าหมายที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมทุกด้านของชีวิตคุณ ตัวอย่างเช่น:
หลังจากกำหนดเป้าหมายการซื้อบ้านด้วยการออม 1,000,000 รูเปียห์/เดือนแล้ว คุณจะพบว่าเป้าหมายระยะสั้นสามารถรองรับความสำเร็จของเป้าหมายระยะกลางและระยะยาวได้ เพราะภายในระยะเวลาหนึ่ง คุณสามารถซื้อบ้านที่มีระยะยาวได้ เป้าหมายโดยการออมทุกเดือน
ขั้นตอนที่ 2 สร้างแผนที่ตรงตามเกณฑ์ “SMART”
SMART ย่อมาจากเฉพาะ วัดได้ บรรลุได้ มุ่งเน้นผลลัพธ์และอิงตามเวลา แผนตามเกณฑ์เหล่านี้ช่วยให้คุณตระหนักถึงสิ่งที่คุณฝันถึงผ่านการกระทำที่เป็นรูปธรรม
ขั้นตอนที่ 3 ไตร่ตรองถึงคุณค่าของความเชื่อทางการเงินของคุณ
มุมมองของคุณเกี่ยวกับเงินคืออะไร และเพราะเหตุใด ถ้าคิดว่าเงินสำคัญเพราะอะไร? คุณจะกำหนดเป้าหมายทางการเงินได้ง่ายขึ้นโดยการตอบคำถามเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น เงินมีความสำคัญเพราะคุณต้องการมีเวลาและอิสระทางการเงินมากพอเพื่อที่คุณจะได้เติมเต็มความปรารถนาที่จะเดินทางไปต่างประเทศ การเข้าใจตัวเองจะช่วยให้คุณกำหนดและจัดลำดับความสำคัญของความพยายามเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่คุณตั้งไว้
ขั้นตอนที่ 4 ให้สมาชิกในครอบครัวทุกคนมีส่วนร่วมในการสนทนา
หากคุณมีคู่สมรสหรือแต่งงานแล้ว ให้จัดทำแผนการเงินส่วนบุคคลเป็นแผนครอบครัว เมื่อรวมกันแล้ว สมาชิกแต่ละคนอาจถ่ายทอดคุณค่าของความเชื่อและเป้าหมายของพวกเขา หลังจากนั้นให้ตัดสินใจทางการเงินโดยพิจารณาจากสิ่งเหล่านี้
- หากมีลำดับความสำคัญต่างกัน ให้พูดคุยอย่างใจเย็นจนกว่าทั้งสองฝ่ายจะตกลงกันเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินที่จะจัดลำดับความสำคัญร่วมกัน
- รู้ว่ามีคนที่จัดการเรื่องเงินได้ดีกว่า กำหนดว่าใครมีหน้าที่ตรวจสอบงบประมาณของครัวเรือนหรือทำข้อตกลงเพื่อให้คุณและคู่ของคุณสามารถจัดการการเงินร่วมกันได้
ขั้นตอนที่ 5. พิจารณาเป้าหมายทั้งหมด รวมถึงความปรารถนาที่ดูเหมือนไม่ใช่แผนทางการเงิน
ตัวอย่างเช่น การวางแผนไปเที่ยวยุโรปในตอนแรกดูเหมือนจะไม่ใช่เป้าหมายทางการเงิน แต่คุณต้องระดมทุนเพื่อให้สามารถเดินทางได้
- เป้าหมายในด้านปัญญา เช่น การศึกษาต่อเนื่อง เข้ารับการอบรมภาวะผู้นำ การส่งลูกเข้ามหาวิทยาลัย การเข้าร่วมสัมมนา
- พิจารณาวิธีหารายได้ เช่น ตัดสินใจประกอบอาชีพเสริม เพิ่มความสามารถเพื่อเลื่อนตำแหน่ง หรือมีอาชีพในสาขาใหม่
- กำหนดเป้าหมายไลฟ์สไตล์เพื่อให้คุณมีความสนุกสนานและบรรลุคุณภาพชีวิตที่คุณต้องการ
- กำหนดเป้าหมายในการเลือกที่อยู่อาศัย เช่น เช่าหรือซื้อบ้าน
- นึกภาพว่าชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไรหลังเกษียณอายุ แล้วกำหนดเป้าหมายทางการเงินเพื่อให้คุณสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้ตามมาตรฐานที่คุณตั้งไว้
ส่วนที่ 3 จาก 6: การตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการอื่นๆ
ขั้นตอนที่ 1 พิจารณาวิธีอื่นในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
โดยทั่วไปแล้ว ทางเลือกที่มีอยู่แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ การใช้ทรัพยากรที่มีอยู่ในรูปแบบใหม่ หรือการดำเนินกิจการใหม่เพื่อสร้างรายได้ ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด ให้พิจารณาว่าคุณต้องการ:
- ยังคงพยายามเหมือนเดิม
- พัฒนาธุรกิจอย่างต่อเนื่อง
- เปลี่ยนสถานะปัจจุบัน
- ทำธุรกิจใหม่.
ขั้นตอนที่ 2 จำไว้ว่าเป้าหมายบางอย่างสามารถทำได้หลายวิธี
ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการประหยัดเงินเพื่อเดินทางไปยุโรป เลิกนิสัยการดื่มกาแฟที่ร้านกาแฟและเตรียมเองที่บ้านเพื่อให้เงินออมของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่องถึง 100,000 IDR/สัปดาห์ อีกวิธีหนึ่งคือทำคุกกี้แล้วเสนอให้เพื่อนบ้านหรือเพื่อนร่วมงานแล้วบันทึกผลลัพธ์สำหรับวันหยุดพักผ่อน
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดว่าเป้าหมายหนึ่งมีผลกับอีกเป้าหมายหนึ่งหรือไม่
นอกเหนือจากการกำหนดวิธีอื่นในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินแล้ว คุณต้องพิจารณาถึงผลกระทบที่เป้าหมายบางเป้าหมายมีด้วย ตัวอย่างเช่น: คุณต้องการไปพักผ่อนในต่างประเทศเพื่อบรรลุรูปแบบการใช้ชีวิต แต่เมื่อลองคิดดูแล้ว การศึกษาต่อเพื่อเรียนรู้ภาษาต่างประเทศจะช่วยให้คุณเดินทางได้ในราคาที่ไม่แพง นอกจากนี้ คุณสามารถทำงานในต่างประเทศในฐานะนักแปลหรือผู้ประกอบการได้
ส่วนที่ 4 จาก 6: การประเมินทางเลือกอื่น
ขั้นตอนที่ 1 ตัดสินใจว่าคุณจะนำแผนทางการเงินไปใช้อย่างไร
พิจารณาสภาพความเป็นอยู่ ค่านิยมความเชื่อ และสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน
- เปรียบเทียบสถานะทางการเงินปัจจุบันของคุณกับเงื่อนไขที่คุณต้องการ (ตามหมวดหมู่ในขั้นตอนด้านบน) หลังจากพบความแตกต่างแล้ว ให้มุ่งความสนใจไปที่บางแง่มุมโดยวางแผนทางการเงินเพื่อทุ่มเทความพยายามที่จำเป็น
- ตัดสินใจในทางปฏิบัติ แผนงานโดยละเอียดช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายโดยไม่รู้สึกท้อแท้หรือหนักใจกับวาระการทำงานที่เฉพาะเจาะจงน้อยกว่า
ขั้นตอนที่ 2 จำไว้ว่าแต่ละตัวเลือกจะมีค่าเสียโอกาส
ค่าเสียโอกาสคือโอกาสที่คุณต้องเสียสละเพื่อการตัดสินใจ การออมเพื่อเดินทางไปต่างประเทศโดยเลิกนิสัยการซื้อกาแฟจะทำให้คุณเสียเวลา แผนการ และการสนทนาที่น่าสนใจกับเครื่องชงกาแฟที่คุณชื่นชอบ
ขั้นตอนที่ 3 วิจัยอย่างนักวิทยาศาสตร์ก่อนตัดสินใจ
รวบรวมข้อมูลให้ได้มากที่สุดแล้วประเมินข้อมูลอย่างรอบคอบ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการลงทุน ให้ศึกษาความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน พิจารณาระดับความเสี่ยงและรายได้ที่คุณจะได้รับหากการลงทุนประสบความสำเร็จ รายได้คุ้มกับความเสี่ยงหรือไม่?
ขั้นตอนที่ 4 ตระหนักว่าความไม่แน่นอนเป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวัน
แม้ว่าคุณจะทำการวิจัยอย่างละเอียดถี่ถ้วนแล้ว พารามิเตอร์ในชีวิตของคุณก็อาจเปลี่ยนแปลงได้ ภาวะเศรษฐกิจที่ซบเซามีแนวโน้มที่จะก่อให้เกิดความสูญเสีย งานใหม่ที่คุณใฝ่ฝันจะกลายเป็นทั้งความผิดหวังส่วนตัวและในอาชีพ เลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดและจำไว้ว่าคุณสามารถปรับการตัดสินใจของคุณได้หากจำเป็น
ส่วนที่ 5 จาก 6: การจัดเตรียมและดำเนินการตามแผนทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 จำเป้าหมายสูงสุดของแผนทางการเงินของคุณ
หลังจากตั้งเป้าหมาย ค้นหาทางเลือกอื่น และประเมินผลแล้ว ให้จดวิธีการทั้งหมดที่คุณต้องการนำไปใช้ พิจารณาสภาพปัจจุบันของคุณแล้วกำหนดเป้าหมายที่สมจริงที่สุด
- คำนวณมูลค่าสุทธิปัจจุบันของคุณ หากหนี้สินของคุณเท่ากับหรือมากกว่ามูลค่าสุทธิในปัจจุบันของคุณ ให้ทำตามขั้นตอนเพื่อเปลี่ยนอัตราส่วน
- หากคุณตัดสินใจว่าต้องการเพิ่มมูลค่าสุทธิ อย่าลืมว่าการชำระหนี้เป็นการลงทุนที่ดี ต้นทุนดอกเบี้ยของหนี้ที่มีขนาดค่อนข้างเล็กจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ป้องกันปัญหาร้ายแรงขึ้นด้วยการจัดสรรเงินทุนเพื่อชำระหนี้
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดเป้าหมายที่คุณต้องการบรรลุในขณะนี้
หาจุดสมดุลระหว่างเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เพื่อให้คุณสามารถวางแผนสำหรับเดือนและปีต่อ ๆ ไป
- มุ่งเน้นไปที่อัตราการเติบโตที่เพิ่มขึ้น นี่เป็นปัจจัยกำหนดเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้
- เป็นจริง กลยุทธ์ที่คุณประเมินอาจไม่จำเป็นต้องนำมาใช้พร้อมกัน ดังนั้น เลือกเป้าหมายที่สนับสนุนร่วมกันหลายเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งหมดและให้ผลลัพธ์ที่สนับสนุนการบรรลุเป้าหมายอื่นๆ
ขั้นตอนที่ 3 จัดทำงบประมาณตามเป้าหมายในแผนการเงิน
หลังจากทราบมูลค่าสุทธิโดยการคำนวณจำนวนสินทรัพย์และหนี้สินหมุนเวียนแล้ว ให้ใช้ข้อมูลนี้เพื่อจัดทำแผนงานตามการตัดสินใจของคุณ แล้วดำเนินการตัดสินใจเหล่านี้ด้วยความรับผิดชอบอย่างเต็มที่ ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจลดงบประมาณการดื่มกาแฟลง 80,000 รูเปียห์/เดือนเพื่อประหยัดเงิน ให้บันทึกตัวเลขนั้นในงบประมาณทางการเงินของคุณ
การตัดสินใจหางานใหม่มักจะยากที่จะรวมไว้ในงบประมาณ แต่ควรบันทึกไว้ในแผนงานทางการเงินเพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงที่ต้องพิจารณา
ขั้นตอนที่ 4 สำรวจความเป็นไปได้ในการขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงิน
แม้ว่าคุณจะสามารถตัดสินใจทางการเงินได้เอง แต่ที่ปรึกษาทางการเงินก็เป็นคนที่เป็นกลาง ดังนั้น คุณจึงสามารถให้คำแนะนำได้โดยไม่เสียอารมณ์
ส่วนที่ 6 ของ 6: การทบทวนและแก้ไขแผนทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 คิดว่าแผนทางการเงินเป็นแผ่นงาน
การสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคลเป็นกระบวนการ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา บางครั้ง คุณจำเป็นต้องปรับแผนของคุณให้เข้ากับสภาวะแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงและกำหนดเป้าหมายใหม่
ขั้นตอนที่ 2 ประเมินแผนการเงินเป็นระยะ
หากชีวิตประจำวันของคุณเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว เช่น ระหว่างเรียนมหาวิทยาลัย คุณควรประเมินแผนของคุณทุก 6 เดือน หากชีวิตของคุณมีแนวโน้มที่จะมีเสถียรภาพมากขึ้น เช่น หลังจากที่ลูกๆ ใช้ชีวิตอย่างอิสระ ให้ทำการประเมินปีละครั้ง
ขั้นตอนที่ 3 หารือเกี่ยวกับแผนทางการเงินส่วนบุคคลกับคู่ของคุณ
หากคุณมีความมุ่งมั่นในความสัมพันธ์แล้ว คุณควรทำกระบวนการวางแผนนี้กับคู่ของคุณ เมื่อให้คำมั่นสัญญา จำไว้ว่าการอภิปรายทางการเงินควรเป็นส่วนหนึ่งของการอภิปรายค่านิยม เป้าหมาย และแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น
เคล็ดลับ
- ซื้อโปรแกรมเพื่อสร้างและจัดการแผนทางการเงินโดยอัตโนมัติ
- สอนตัวเอง. อ่านหนังสือ บทความในหนังสือพิมพ์ นิตยสาร และวารสารทางการเงินบนเว็บไซต์ที่เน้นด้านการเงินและเศรษฐกิจ ดูรายการข่าวและพูดคุยกับผู้ที่มีประสบการณ์ในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล ยิ่งคุณเข้าใจหัวข้อด้านการเงินมากเท่าไหร่ แผนการทางการเงินที่ดีของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
- ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพ หากคุณต้องการตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการลงทุนที่เหมาะสมที่สุด