การสร้างและใช้งบประมาณซื้อของที่บ้านเป็นนิสัยที่ดี เพราะด้วยงบประมาณ คุณสามารถลดค่าใช้จ่าย ประหยัดเงินได้มากขึ้น และหลีกเลี่ยงกับดักของบิลบัตรเครดิต ในการจัดทำงบประมาณบ้าน คุณจะต้องบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน และต้องมีวินัยในการปรับค่าใช้จ่ายเพื่อให้มีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้น
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การตั้งค่าโต๊ะหรือสมุดเงินสด
ขั้นตอนที่ 1 ตัดสินใจเกี่ยวกับรูปแบบของงบประมาณที่คุณจะสร้าง
คุณสามารถสร้างงบประมาณด้วยกระดาษและปากกา แต่โปรแกรมการบัญชีหรือการคำนวณตัวเลขแบบง่ายๆ จะช่วยให้คุณทำได้ง่ายขึ้น หากมี
- ค้นหาแผ่นงบประมาณตัวอย่างจาก Kiplinger ที่ลิงค์ต่อไปนี้
- การคำนวณงบประมาณในโปรแกรมบัญชีทั่วไป เช่น Quicken มักเป็นแบบอัตโนมัติ เนื่องจากโปรแกรมบัญชีได้รับการออกแบบสำหรับการจัดทำงบประมาณ โปรแกรมบัญชียังมีคุณสมบัติพิเศษที่จะช่วยให้คุณวางแผนงบประมาณได้ง่ายขึ้น เช่น เคาน์เตอร์ออมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม โปรแกรมบัญชีมักจะไม่ฟรี ดังนั้น คุณต้องซื้อโปรแกรมเพื่อใช้งาน
- โปรแกรมคำนวณตัวเลขส่วนใหญ่มีเทมเพลตในตัวสำหรับสร้างงบประมาณบ้าน เทมเพลตจำเป็นต้องปรับให้เข้ากับความต้องการของคุณ แต่การสร้างงบประมาณด้วยเทมเพลตนั้นง่ายกว่าการสร้างตั้งแต่เริ่มต้น
- คุณยังสามารถใช้แอพงบประมาณอิเล็กทรอนิกส์ เช่น Mint.com ซึ่งจะช่วยคุณติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 จัดรูปแบบคอลัมน์ในตารางจากซ้ายไปขวา
เขียนหัวข้อในคอลัมน์ เช่น "วันที่ใช้จ่าย" "จำนวนเงินที่ใช้จ่าย" "วิธีการชำระเงิน" และ "คงที่/ฟรี"
- บันทึกรายจ่ายและรายรับอย่างมีวินัยทุกวันหรือทุกสัปดาห์ โปรแกรมและแอพจำนวนมากมีแอพโทรศัพท์ที่คุณสามารถใช้เพื่อบันทึกค่าใช้จ่าย/รายได้
- คอลัมน์ "วิธีการชำระเงิน" จะช่วยคุณค้นหาบันทึกการชำระเงินของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณชำระค่าไฟฟ้าด้วยบัตรเครดิตทุกเดือนเพื่อรับคะแนน ให้เขียน "บัตรเครดิต" ในคอลัมน์ "วิธีการชำระเงิน" ในรายการ "ค่าไฟฟ้า"
ขั้นตอนที่ 3 จัดกลุ่มค่าใช้จ่ายของคุณ
ค่าใช้จ่ายแต่ละอย่างควรจัดหมวดหมู่เพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือน รายปี และฟรี ด้วยการจัดกลุ่ม คุณจะป้อนการคำนวณค่าใช้จ่ายและค้นหาค่าใช้จ่ายเฉพาะได้ง่ายขึ้น ประเภทค่าใช้จ่ายที่ใช้กันทั่วไป ได้แก่:
- บ้านเช่า/จำนอง (รวมประกัน);
- ค่าไฟฟ้า ก๊าซ และ PDAM;
- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของครัวเรือน (เช่น เงินเดือนของคนทำงานบ้านหรือชาวสวน)
- การขนส่ง (รถยนต์ น้ำมันเบนซิน การขนส่งในเมือง และประกันภัยการเดินทาง); และ
- อาหารและเครื่องดื่ม (รวมค่าใช้จ่ายเมื่อรับประทานอาหารนอกบ้าน)
- การใช้โปรแกรมบัญชีจะช่วยให้คุณจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น (ตามตัวอย่างด้านบน) และคำนวณค่าใช้จ่ายเพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น ด้วยโปรแกรมบัญชี คุณจะทราบได้ว่าคุณใช้จ่ายเงินอะไร ที่ไหน เมื่อไร และอย่างไร ตลอดจนวิธีการชำระเงินที่คุณใช้ชำระค่าใช้จ่ายบางอย่าง โปรแกรมบัญชียังช่วยให้คุณแบ่งค่าใช้จ่ายตามเวลาและลำดับความสำคัญได้อย่างง่ายดาย
- หากคุณกำลังใช้บัญชีแยกประเภทกระดาษ คุณอาจต้องการใช้หน้าที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละหมวดหมู่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายต่อหมวดหมู่ในแต่ละเดือน ด้วยซอฟต์แวร์นี้ คุณจะสามารถเพิ่มแถวได้ตามต้องการ
วิธีที่ 2 จาก 3: ค่าใช้จ่ายในการบันทึก
ขั้นตอนที่ 1 เขียนค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในกระดาษหรือโปรแกรม เช่น การชำระเงิน KPM/KPR ค่าเช่าบ้าน ค่าไฟฟ้า/PDAM/ค่าอินเทอร์เน็ต และค่าทันตกรรม/ประกันสุขภาพ
จดการผ่อนชำระเครดิตที่คุณกำลังทำอยู่ด้วย ก่อนที่บิลจะมาถึง ให้จดตัวเลขโดยประมาณไว้
- ตั๋วเงินบางประเภท เช่น ค่าเช่าบ้านหรือการจำนอง มีจำนวนเงินที่แน่นอนในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตาม บิลอื่นๆ เช่น บิลค่าไฟฟ้า มีความผันผวน ในการแก้ไขปัญหานี้ ให้จดจำนวนเงินโดยประมาณที่เรียกเก็บ (เช่น จำนวนเงินในบิลของปีที่แล้ว) จากนั้นแทนที่ด้วยจำนวนเงินที่เรียกเก็บจริงหลังจากที่ใบเรียกเก็บเงินมาถึง
- ลองปัดเศษค่าใช้จ่ายขึ้นหรือลง (เพิ่มทีละ 100 เหรียญ) เพื่อประมาณการเรียกเก็บเงิน
- บางบริษัทอนุญาตให้คุณชำระบิลค่าถัวเฉลี่ยคงที่ แทนที่จะเปลี่ยนจำนวนเงินที่เรียกเก็บในแต่ละเดือน หากยอดเงินคงเหลือทางการเงินมีความสำคัญต่อคุณมาก ให้พิจารณาตัวเลือกในการชำระค่าใช้จ่ายเฉลี่ย
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณ
จำสิ่งที่คุณต้องซื้อ/จ่าย และราคา คุณใช้เงินไปเท่าไหร่กับน้ำมันทุกสัปดาห์? งบประมาณของคุณสำหรับการช็อปปิ้งรายสัปดาห์/รายเดือนคือเท่าไร? คิดเกี่ยวกับสิ่งที่ควรทำ ไม่ต้องการซื้อ/จ่าย หลังจากที่คุณได้ตั้งค่าแถวสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นแล้ว ให้จดค่าใช้จ่ายโดยประมาณ หลังจากที่คุณได้ใช้จ่ายที่จำเป็นแล้ว ให้แทนที่ตัวเลขโดยประมาณด้วยใบเรียกเก็บเงินที่คุณจ่ายไป
- ใช้จ่ายเงินตามปกติ แต่เก็บทุกใบเสร็จ หรือบันทึกทุกค่าใช้จ่าย ในตอนท้ายของวัน ให้ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ ทั้งบนกระดาษ บนโทรศัพท์ของคุณ หรือบนคอมพิวเตอร์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้บันทึกจำนวนเงินที่แน่นอนของค่าใช้จ่ายของคุณ และอย่าใช้ข้อมูลที่กว้างเกินไป เช่น "อาหาร" หรือ "การขนส่ง"
- ซอฟต์แวร์เช่น mint.com สามารถช่วยคุณเกี่ยวกับหมวดหมู่ที่มีให้ Mint มีหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ของชำ ยูทิลิตี้ และสินค้าเบ็ดเตล็ด ซึ่งช่วยให้คุณสามารถดูว่าคุณใช้จ่ายไปในแต่ละหมวดหมู่เป็นจำนวนเท่าใดได้ง่ายขึ้น
ขั้นตอนที่ 3 จดค่าใช้จ่ายฟรีที่ลดลงโดยทั่วไปด้วย เช่น อาหารกลางวันที่ร้านกาแฟราคาแพง เที่ยวกับเพื่อน หรือกาแฟจากร้านกาแฟ
เขียนค่าใช้จ่ายแต่ละบรรทัดแยกกัน รายการค่าใช้จ่ายของคุณอาจดูแย่ในช่วงสิ้นเดือน แต่ถ้าคุณแบ่งตามประเภทค่าใช้จ่าย ก็จะอ่านง่ายขึ้น
ขั้นตอนที่ 4. เข้าสู่แถวออมทรัพย์
ถึงแม้ว่าไม่ใช่ทุกคนจะเก็บออมได้อย่างสม่ำเสมอ แต่ให้ตั้งเป้าที่จะเก็บให้ได้จนกว่าจะทำได้ และบันทึกถ้าเป็นไปได้
- ตั้งเป้าที่จะออมอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณ การเก็บออม 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณ เงินออมของคุณจะเติบโตอย่างรวดเร็วโดยไม่ส่งผลกระทบอย่างมากต่อคุณภาพชีวิตของคุณ สิ้นเดือนก็อดหิวไม่ได้หรอ? ดังนั้นให้ออมเผื่อไว้ไม่รอเงินเหลือสิ้นเดือน
- ปรับจำนวนเงินออมได้ตามต้องการ หรือปรับการใช้จ่ายให้ได้ตามเป้าหมายการออม เงินที่คุณประหยัดสามารถนำไปใช้ลงทุนหรือใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น เช่น ศึกษาต่อหรือไปเที่ยวพักผ่อน
- ธนาคารบางแห่งในสหรัฐอเมริกามีโปรแกรมออมทรัพย์ฟรีที่คุณสามารถเข้าร่วมได้ เช่น Keep the Change from Bank of America โปรแกรมจะสรุปธุรกรรมบัตรเดบิตของคุณและโอนส่วนต่างไปยังบัญชีออมทรัพย์ พร้อมทั้งจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินออม โปรแกรมนี้สามารถเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน
ขั้นตอนที่ 5. รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแต่ละเดือน
คำนวณแต่ละหมวดหมู่ แล้วรวมผลลัพธ์เพื่อค้นหาเปอร์เซ็นต์การใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่
ขั้นตอนที่ 6 บันทึกรายได้ทั้งหมดของคุณ ไม่ว่าจะเป็นทิป งานเสริม เงินที่คุณหาได้ระหว่างทาง เงินเดือน หรือค่าแรง แล้วนำมารวมกัน
- เขียนจำนวนเงินเงินเดือน ไม่ใช่รายได้รวม สำหรับช่วงรายได้นี้
- บันทึกรายได้ทั้งหมดราวกับว่าคุณกำลังบันทึกค่าใช้จ่าย รวมรายได้รายสัปดาห์หรือรายเดือนหากจำเป็น
ขั้นตอนที่ 7 เปรียบเทียบรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมด
หากรายจ่ายของคุณมากกว่ารายได้ ให้พิจารณาลดรายจ่ายหรือหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
- ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและลำดับความสำคัญจะช่วยให้คุณทราบว่ารายการค่าใช้จ่ายใดบ้างที่คุณสามารถเบรกหรือลดได้
- ถ้ารายได้ของคุณมากกว่ารายจ่าย คุณก็ควรจะเก็บรายได้ที่เหลือไว้ได้ เงินออมนี้สามารถนำไปใช้ได้ทุกอย่าง เช่น การจำนองครั้งที่สอง ค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จ่ายหลักอื่นๆ คุณยังสามารถจัดสรรเงินบางส่วนสำหรับค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ เช่น การเดินทาง
วิธีที่ 3 จาก 3: การสร้างงบประมาณใหม่
ขั้นตอนที่ 1 เลือกรายการค่าใช้จ่ายที่คุณต้องการลดโดยเฉพาะค่าใช้จ่ายฟรี
กันเงินบางส่วนไว้เป็นค่าใช้จ่ายฟรี และอย่าใช้เกินจำนวนนั้น
- เก็บเงินไว้ใช้ฟรีได้ก็ดีจริง ความตระหนี่ไม่ได้หมายความว่าละเลยความสนุก อย่างไรก็ตาม ด้วยงบประมาณที่จำกัด คุณยังสามารถประหยัดเงินได้ในขณะที่ยังสนุกสนานอยู่ ตัวอย่างเช่น หากคุณไปโรงหนังบ่อยๆ ให้จัดสรร Rp. 200,000 เพื่อชมภาพยนตร์ หลังจากทุนของภาพยนตร์เรื่องนี้หมด อย่าใช้เงินเพื่อดูมันอีก
- ให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นด้วย ค่าใช้จ่ายบังคับควรใช้เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้เท่านั้น ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายด้านอาหารควรอยู่ที่ 5-15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้เท่านั้น หากรายการค่าใช้จ่ายบังคับใช้รายได้มากกว่าที่ควร ให้พยายามเบรกรายจ่าย
- เปอร์เซ็นต์การใช้จ่ายของคุณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ ตัวอย่างเช่น การใช้จ่ายเพื่อซื้ออาหารขึ้นอยู่กับราคาอาหาร ขนาดครอบครัว และความต้องการพิเศษ โดยพื้นฐานแล้วหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้เงินเป็นจำนวนมากไปกับอาหารจานด่วน ทำไมไม่ทำที่บ้านล่ะ
ขั้นตอนที่ 2 จัดสรรเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
โดยการกันเงินสำรองฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจะไม่ทำลายงบประมาณที่คุณตั้งไว้ ดังนั้นการเงินของคุณจะดีขึ้น
- ประมาณจำนวนเงินกองทุนฉุกเฉินของคุณที่คุณต้องใช้จ่ายในหนึ่งปี แล้วหารด้วย 12 เพื่อกำหนดจำนวนเงินกองทุนฉุกเฉินรายเดือน
- กองทุนฉุกเฉินนี้สามารถใช้ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด แทนที่จะใช้บัตรเครดิต คุณควรใช้กองทุนฉุกเฉิน
- ถ้าสิ้นปีคุณยังมีเงินฉุกเฉินเหลืออยู่ เยี่ยมไปเลย! เงินที่เก็บไว้สามารถบันทึกหรือลงทุนได้
ขั้นตอนที่ 3 คำนวณเงินทุนที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว
แทนที่จะเป็นอิสระ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายตามแผน คุณจำเป็นต้องเปลี่ยนเฟอร์นิเจอร์ ซื้อเสื้อผ้าใหม่ หรือซ่อมรถในปีนี้หรือไม่? วางแผนรายจ่ายจำนวนมากเพื่อไม่ให้เป็นภาระการออมระยะยาว
- จำไว้ว่าให้ซื้อของหลังจากเก็บออม ถามตัวเองว่า คุณต้องการสินค้าที่คุณจะซื้อตอนนี้หรือไม่?
- หลังจากที่คุณใช้เงินที่วางแผนไว้ ให้จดจำนวนการใช้จ่ายจริง จากนั้นลบเงินโดยประมาณที่คุณทำไว้ก่อนหน้านี้เพื่อหลีกเลี่ยงข้อมูลที่ซ้ำกัน
ขั้นตอนที่ 4 สร้างงบประมาณใหม่ ผสมผสานการออม รายได้ และค่าใช้จ่าย
การทำงบประมาณในการช้อปปิ้งไม่เพียงช่วยให้คุณประหยัดและประหยัดเพื่อให้ชีวิตของคุณสงบขึ้นเท่านั้น แต่ยังเป็นแรงจูงใจในการประหยัดเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณโดยไม่ต้องเป็นหนี้