ปัญหาทางการเงินอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อด้วยสาเหตุต่างๆ เช่น การตกงาน หนี้บัตรเครดิต หรือความล้มเหลวในการลงทุน ไม่ว่าสาเหตุมาจากสาเหตุใด สิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือหายใจเข้าลึกๆ แล้วนึกถึงการเข้าถึงหัวใจของปัญหาแล้วหาทางแก้ไข ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถเริ่มวางแผนเพื่อกลับไปมีอิสระทางการเงินได้ทันที
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: หาทางออก
ขั้นตอนที่ 1 กำหนดปมของปัญหา
บางครั้ง แก่นแท้ของปัญหาทางการเงินของคุณก็เรียบง่าย เช่น ตกงานหรือล้มเหลวในการลงทุน อย่างไรก็ตาม สำหรับบางคน ปัญหาทางการเงินเกิดขึ้นเพราะชีวิตของพวกเขาเป็น "หมุดยึดแทนที่จะเป็นเสาหลัก" และอาจเป็นเรื่องยากที่จะตระหนัก หากจู่ๆ คุณมีปัญหาในการชำระหนี้ ให้ค้นหาที่มาของหนี้ ตรวจสอบค่าใช้จ่าย และหาสาเหตุว่าทำไมคุณถึงเป็นหนี้
- ทำรายการปัญหาทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ จำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องทำทุกอย่างพร้อมกัน ให้พยายามจัดลำดับความสำคัญของปัญหาในรายการแทน เช่น การชำระหนี้ก้อนโตหรือการหางานทำ เมื่อปัญหาใหญ่สิ้นสุดลง ปัญหาทางการเงินอื่นๆ ของคุณจะแก้ไขได้ง่ายขึ้น
- เมื่อคุณระบุและจัดลำดับความสำคัญของปัญหาทางการเงินได้แล้ว ให้กำหนดเส้นตายในการแก้ปัญหา ตัวอย่างเช่น ให้เวลาตัวเองจนถึงสิ้นเดือนเพื่อหางานทำ หรือสองปีเพื่อชำระหนี้ก้อนใหญ่ของคุณ
- หากคุณแต่งงานหรือมีความสัมพันธ์ที่จริงจัง ให้คู่ของคุณมีส่วนร่วมในการแก้ปัญหาทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 2 หลังจากจัดลำดับความสำคัญของปัญหาทางการเงินและกำหนดเส้นตายแล้ว ให้จัดทำรายการวิธีแก้ไขปัญหาที่คุณสามารถใช้เพื่อแก้ไขปัญหา
รู้ขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย จากนั้นจดขั้นตอนเหล่านั้น
- ตัวอย่างเช่น หากเป้าหมายของคุณคือการชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตของคุณในสองปี คุณควรคำนวณจำนวนงวดที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน และสม่ำเสมอในการชำระเงินของคุณ คุณควรหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตหากบัตรยังไม่ถูกปิด
- หากเป้าหมายของคุณคือการหางานทำ ให้เขียนแนวทางแก้ไข เช่น การอ่านประกาศรับสมัครงานทุกวัน สมัครงานกับบริษัท 10 แห่งต่อสัปดาห์ หรือติดต่อบริษัทที่คุณสมัครหลังจากผ่านไปหนึ่งสัปดาห์หากคุณไม่ได้รับการตอบกลับ
ขั้นตอนที่ 3 ดูหนี้ของคุณ
ขั้นตอนแรกอย่างหนึ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อพยายามปลดหนี้คือติดต่อเจ้าหนี้และตรวจสอบว่าคุณเป็นหนี้ตามจำนวนที่ทราบ ถ้าคุณคิดว่าหนี้ของคุณควรจะน้อยกว่านี้ ให้ติดต่อเจ้าหนี้และพยายามแก้ไขปัญหากับเจ้าหนี้ หากคุณไม่สามารถแก้ไขได้ผ่านช่องทางครอบครัว คุณอาจต้องดำเนินการทางกฎหมายเพื่อปลดหนี้
อย่างไรก็ตาม หากปัญหาเดียวของคุณคือคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ คุณอาจสามารถวางแผนกำหนดการชำระเงินใหม่กับเจ้าหนี้ได้ โดยทั่วไป เจ้าหนี้จะได้รับตัวเลือกในการจัดกำหนดการใหม่ แทนที่จะส่งคืนมือเปล่าหากคุณยื่นขอล้มละลาย ดังนั้นให้ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณ อธิบายปัญหาที่คุณกำลังเผชิญ จากนั้นจึงเจรจาปรับตารางหนี้
ขั้นตอนที่ 4 สร้างงบประมาณ
งบประมาณจะช่วยคุณติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ ทำให้คุณสามารถติดตามกระแสเงินเข้าและออกได้ โดยการตรวจสอบการไหลเข้าและไหลออกของเงิน คุณสามารถค้นหารายการค่าใช้จ่ายที่สามารถตัดออกได้ และโอกาสในการชำระหนี้เร็วขึ้น หลังจากวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณแล้ว ให้สร้างงบประมาณเพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ จัดสรรเงินทุนที่จำกัดให้กับรายการค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น ความบันเทิง และให้อยู่ในงบประมาณของคุณ
- ตรวจสอบค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ คุณอาจจะค่อนข้างฟุ่มเฟือยในรายการค่าใช้จ่ายบางอย่าง ตรวจสอบรายจ่ายอย่างรอบคอบ เช่น ค่าอาหาร ค่าครองชีพ ค่าเดินทาง ความบันเทิง ฯลฯ จากนั้นให้หารายการค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่กว่าที่ควรจะเป็น คุณอาจซื้ออาหารกลางวันทุกวันแม้ว่าคุณจะนำอาหารกลางวันมาด้วย หรืออาจซื้อหนังสือที่สามารถยืมได้ที่ห้องสมุดจริงๆ
- ค้นหาข้อมูลในอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับวิธีสร้างแผ่นงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 5. ให้สมาชิกในครอบครัวทุกคนมีส่วนร่วมในกระบวนการแก้ไขปัญหาทางการเงิน
หากคุณและคู่ของคุณ หรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ ไม่เห็นด้วยกับกระบวนการนี้ คุณจะลำบากในการเปลี่ยนแปลง การทะเลาะวิวาทกันเรื่องค่าใช้จ่ายจะทำให้เสียเวลาและพลังงาน ซึ่งจริงๆ แล้วสามารถนำมาใช้เพื่อขจัดปัญหาทางการเงินได้ พูดคุยกับครอบครัวของคุณก่อนที่จะดำเนินการตามแผนทางการเงิน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าสมาชิกทุกคนในครอบครัวเห็นด้วยกับแผนของคุณ
วิธีที่ 2 จาก 3: การดำเนินการตามแผน
ขั้นตอนที่ 1 เมื่อคุณสร้างงบประมาณค่าใช้จ่ายแล้ว ให้ยึดติดกับงบประมาณให้มากที่สุด
คุณจะสามารถติดตามงบประมาณของคุณได้ง่ายขึ้นหากคุณติดตามค่าใช้จ่ายอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณผ่านเว็บไซต์ของธนาคารเป็นประจำ ปรับงบประมาณตามต้องการ เช่น เมื่อคุณพบว่างบประมาณสำหรับโพสต์หนึ่งๆ ต่ำหรือสูงเกินไป
ขั้นตอนที่ 2 ลดงบประมาณของคุณต่อไปถ้าเป็นไปได้
หลังจากติดตามงบประมาณของคุณอย่างใกล้ชิดเป็นเวลาสองสามสัปดาห์หรือหลายเดือนแล้ว ให้ตรวจสอบงบประมาณของคุณอีกครั้งและค้นหาว่าคุณจะลดค่าใช้จ่ายใดบ้าง ตัวอย่างเช่น หาความบันเทิงราคาถูกหรือฟรี เช่น ไปสวนสาธารณะ และเลิกใช้ตัวเลือกราคาแพง เช่น โรงภาพยนตร์ นอกจากนี้ ให้พิจารณาลดค่าโทรศัพท์มือถือหรือเคเบิลทีวีโดยปิดคุณสมบัติที่คุณไม่ต้องการ
บนอินเทอร์เน็ตมีคู่มือต่างๆ สำหรับการอยู่อาศัยด้วยงบประมาณที่จำกัด
ขั้นตอนที่ 3 ขอความช่วยเหลือจากผู้อื่นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้อง
ความช่วยเหลือจากผู้อื่นจะช่วยให้คุณทำตามแผนได้เมื่อสถานการณ์ยากขึ้น การมีส่วนร่วมกับผู้อื่นจะทำให้คุณรู้สึกรับผิดชอบมากขึ้นและเป็นไปตามแนวคิดของจิตวิทยามนุษย์
- อันดับแรก เลือกเพื่อนสนิทหรือสมาชิกในครอบครัวที่คุณสามารถขอความช่วยเหลือได้
- บอกเราเกี่ยวกับแผนทางการเงินของคุณ ขั้นตอนที่คุณกำลังดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย และกำหนดเวลาที่คุณกำหนดไว้เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
- ติดต่อที่คุณเลือกเป็นระยะ (เช่น รายสัปดาห์หรือรายเดือน) เพื่อหารือเกี่ยวกับแผนของคุณ
ขั้นตอนที่ 4 บันทึกเมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือน
ขั้นตอนนี้เป็นไปตามแนวคิดง่ายๆ ว่า "ชำระหนี้ก่อน" สิ่งแรกที่คุณควรทำหลังจากได้รับเช็คเงินเดือนคือจัดสรรเงินให้มากที่สุดเพื่อชำระหนี้ หากเป็นไปได้ ให้เปิดใช้งานคุณลักษณะการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านธนาคารของคุณเพื่อชำระหนี้ทันทีเมื่อคุณได้รับเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินเดือนของคุณเข้าสู่บัญชีของคุณก่อนที่จะชำระเงินเพื่อป้องกันค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี
ขั้นตอนที่ 5. หากคุณล้มเหลว ให้ลุกขึ้น
บางครั้ง คุณอาจใช้เงินเกินงบประมาณ แม้ว่าคุณจะใช้จ่ายเกินงบประมาณในเดือนหนึ่งๆ โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงชั่วคราวเท่านั้น หากคุณกำลังใช้จ่ายเงินเกินงบประมาณด้วยเหตุผลบางประการ ให้สัญญาว่าจะประหยัดเงินมากขึ้นในสัปดาห์หรือเดือนถัดไปเพื่อให้ครอบคลุมงบประมาณของคุณ
ขั้นตอนที่ 6 พิจารณาตัวเลือกการออมเพิ่มเติมหากจำเป็น
หากคุณเคยชินกับวินัยแต่ยังติดหนี้อยู่ คุณอาจต้องดำเนินการเพิ่มเติม สำหรับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ โปรดติดต่อผู้ให้คำปรึกษาด้านหนี้และเริ่มต้นโปรแกรมการจัดการหนี้
หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้จริงๆ คุณสามารถยื่นขอล้มละลายได้ อย่างไรก็ตาม การยื่นฟ้องล้มละลาย คุณอาจถูกขึ้นบัญชีดำโดย BI และต้องขึ้นศาลเป็นเวลาหลายเดือน
วิธีที่ 3 จาก 3: ดูแลตัวเองให้ห่างจากปัญหาทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 หลังจากที่หนี้ของคุณได้รับการชำระแล้ว ให้ดำเนินนิสัยที่ดีในการจัดการการเงินต่อไป เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ตกหลุมพรางเดิม
คุณคุ้นเคยกับการใช้งบประมาณนั้นเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีอยู่แล้ว จะเปลี่ยนทำไม? เงินที่เหลือสามารถนำไปลงทุนในกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือกองทุนการศึกษาของบุตรได้
ขั้นตอนที่ 2 คิดเกี่ยวกับการซื้อของคุณอย่างมีเหตุผลก่อนตัดสินใจซื้อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการซื้อขนาดใหญ่ เช่น รถยนต์หรือเรือ
รู้ทุกอย่างเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และค้นหาราคาที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์ คุณควรคิดด้วยว่าคุณต้องการสินค้าจริงๆ หรือไม่ และคุณสามารถชำระค่าสินค้าเป็นเงินสดแทนการผ่อนชำระได้หรือไม่ การจ่ายเงินสดจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณซื้อแรงกระตุ้นและลดดอกเบี้ยจ่าย หลีกเลี่ยงการซื้อของเพียงเพราะดูถูกหรือลดราคา
ขั้นตอนที่ 3 ดูแลคะแนนเครดิตของคุณ
สุขภาพทางการเงินแผ่ซ่านจากคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับสิ่งต่างๆ มากมาย เช่น ดอกเบี้ยต่ำสำหรับรถยนต์หรือบ้าน รับบัตรเครดิตที่มีวงเงินการใช้ที่สูงขึ้น และอื่นๆ นอกจากนี้ คะแนนเครดิตที่ดียังช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณประสบปัญหาทางการเงินอีกครั้งในภายหลัง
ขั้นตอนที่ 4 มีเงินฉุกเฉินในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีที่คล้ายกันเพื่อให้คุณสามารถถอนออกได้อย่างง่ายดายเมื่อจำเป็น
นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้คุณออมเงินเดือนสุทธิไว้มากถึง 6 เดือน แต่การประหยัดเงินได้ไม่กี่ล้านหรือสองสามแสนรูเปียห์สามารถช่วยได้ในกรณีฉุกเฉิน