มันไม่เด็กเกินไปที่จะออมและลงทุน คนที่เริ่มลงทุนตั้งแต่ยังเด็กมักจะพัฒนานิสัยนี้ไปจนสิ้นชีวิต ยิ่งคุณลงทุนเร็วเท่าไหร่ เงินก็จะยิ่งเติบโตขึ้นตามกาลเวลา หากต้องการรับเงินเพิ่มจากการลงทุน คุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองได้ ทุกคนสามารถหาเงินมาลงทุนได้หากวิเคราะห์และเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การเรียนรู้พื้นฐาน
ขั้นตอนที่ 1 เริ่มตั้งแต่เนิ่นๆ
หากคุณต้องการเพิ่มความมั่งคั่ง เวลาเป็นปัจจัยที่สำคัญมาก ยิ่งคุณออมและลงทุนนานเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีโอกาสบรรลุเป้าหมายและสร้างความมั่งคั่งมากขึ้นเท่านั้น
- คุณสามารถจัดสรรเงินเพื่อลงทุนในระยะยาวมากกว่าในระยะสั้น นี่เป็นเหตุผลที่สมเหตุสมผล แต่หลายคนไม่เห็นคุณค่าของเวลาที่มีต่อความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น
- ตัวอย่างเช่น หากคุณสามารถประหยัดเงินได้มากถึง IDR 500,000 ต่อเดือน คุณควรเริ่มต้นเมื่ออายุ 5 ปี (สมมติว่ามีคนจัดสรรเงินให้คุณแล้ว) เมื่ออายุ 65 ปี คุณมี IDR 360,000,000 แล้ว (IDR 500,000 x 12 เดือนต่อปี x 60 ปี) หรือ (IDR 500,000 x 12 x 60 = IDR 360,000,000) ตัวเลขนี้ไม่รวมผลตอบแทนจากเงินที่ลงทุนไป
- หากคุณเริ่มเก็บออมเมื่ออายุ 50 ปี คุณจะต้องประหยัดเงิน IDR 2,000,000 ต่อเดือนจึงจะถึงตัวเลขเดียวกัน (IDR 360,000,000) เมื่ออายุ 65 ปี (IDR 2,000,000 x 12 x 15)
- หากคุณลงทุนแต่เนิ่นๆ คุณจะมีเงินทุนเพื่อรองรับการขาดทุนจากการลงทุนที่เกิดขึ้นในปีนั้น ๆ นักลงทุนที่เริ่มสายไม่มีเวลามากพอที่จะครอบคลุมการสูญเสียการลงทุน เวลาจะช่วยให้การลงทุนของคุณสามารถกู้คืนมูลค่าได้
- Standard and Poor's (S and P) 500 เป็นดัชนีหุ้นขนาดใหญ่ 500 จากปี พ.ศ. 2471 ถึง พ.ศ. 2557 อัตราผลตอบแทนประจำปีอยู่ที่ 10% แม้ว่าในบางปีอัตราผลตอบแทนจะติดลบ แต่ผู้ที่ลงทุนเป็นเวลานานมักจะได้ประโยชน์จากการถือดัชนีหุ้นนี้
ขั้นตอนที่ 2 พยายามบันทึกให้บ่อยที่สุด
ความถี่ในการบริจาค (รายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายปี) มีผลกระทบอย่างมากต่อความสำเร็จในระยะยาวของคุณ
- การออมเป็นกระบวนการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารแยกต่างหาก คุณแยกความแตกต่างระหว่างบัญชีออมทรัพย์และบัญชีส่วนบุคคล
- กระบวนการนี้ช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ใช้จ่ายเงินที่คุณต้องการประหยัด จากนั้นคุณลงทุนในบัญชีออมทรัพย์เป็นเงินฝาก หุ้น พันธบัตร ฯลฯ
- ยิ่งคุณออมมากเท่าไหร่ คุณก็จะฝากเงินน้อยลงทุกครั้งที่คุณบริจาค ซึ่งจะทำให้ง่ายต่อการจับคู่การลงทุนแต่ละครั้งกับงบประมาณส่วนบุคคลของคุณ จากตัวอย่างข้างต้น ตั้งแต่อายุ 5 ปี คุณสามารถประหยัดเงินได้ 125,000 รูเปียห์อินโดนีเซียต่อสัปดาห์ (สมมติว่าแต่ละเดือนประกอบด้วย 4 สัปดาห์) คุณสามารถประหยัด IDR 500,000 ต่อเดือนหรือ IDR 6,000,000 ต่อปี การลงทุนทั้งหมดของคุณจะยังคงเท่าเดิม ภาระของคุณจะเบาลง หากคุณค่อยๆ เก็บออมทีละน้อยให้บ่อยที่สุด
ขั้นตอนที่ 3 ใช้การทบต้นเมื่อลงทุน
เมื่อเงินของคุณถูกฝากแล้ว ใช้มันเพื่อลงทุนโดยเร็วที่สุด คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น ผลประโยชน์ทับซ้อนเมื่อคุณเปลี่ยนเงินออมของคุณเป็นการลงทุน
- การทบต้นจะช่วยเร่งการเติบโตของการลงทุนของคุณ เช่นเดียวกับเอฟเฟกต์ก้อนหิมะ ยิ่งก้อนหิมะกลิ้งไปนานเท่าไหร่ ก้อนหิมะก็จะยิ่งโตเร็วขึ้นเท่านั้น การทบต้นทำงานเร็วขึ้นยิ่งคุณลงทุนมาก
- เมื่อคุณทบต้นการลงทุน คุณจะได้รับ "ดอกเบี้ย" เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะได้รับรายได้ดอกเบี้ยจากการลงทุนเริ่มต้นและรายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนหน้านี้
ขั้นตอนที่ 4 ใช้กลยุทธ์การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์
ตามตัวอย่าง S&P หมายถึง ค่าดัชนีอาจสูงหรือต่ำกว่าในปีใดก็ตาม อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป ดัชนีให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 10% ต่อปี คุณสามารถใช้กลยุทธ์การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เพื่อใช้ประโยชน์จากการลดลงของมูลค่าการลงทุนในระยะสั้น
- เมื่อคุณลงทุนโดยใช้การเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ คุณจะฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือน
- กลยุทธ์การเฉลี่ยต้นทุนค่าเงินดอลลาร์มักใช้ในการลงทุนในหุ้นและกองทุนรวม การลงทุนทั้งสองถูกซื้อในรูปของหุ้น
- หากมูลค่าหุ้นลดลง คุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่มได้ สมมติว่าคุณลงทุน IDR 5,000,000 ทุกเดือน หากราคาหุ้นคือ IDR 500,000 คุณสามารถซื้อได้ 10 หุ้น หากราคาหุ้นตกลงมาที่ 250,000 รูเปียห์อินโดนีเซีย ด้วยทุน 5,000,000 รูเปีย คุณสามารถซื้อหุ้นได้ 20 หุ้น
- การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์สามารถลดต้นทุนต่อหุ้นของคุณได้ เนื่องจากราคาหุ้นเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป การลดต้นทุนต่อหุ้นสามารถเพิ่มรายได้ได้
ขั้นตอนที่ 5. ปล่อยให้การลงทุนของคุณเติบโต
หากคุณลงทุนในพันธบัตร การทบต้นจะเกิดขึ้นในตัวคูณสำหรับดอกเบี้ยเทียบกับดอกเบี้ย ในหุ้น การทบต้นคือกำไรจากเงินปันผลที่ได้รับก่อนหน้านี้ ในทั้งสองกรณี คุณต้องลงทุนดอกเบี้ยหรือเงินปันผลทั้งหมดที่ได้รับ
- เวลาและความถี่ก็มีความสำคัญเช่นกัน คุณสามารถรับและนำผลกำไรกลับมาลงทุนใหม่ได้บ่อยขึ้นหากความถี่ของการทบต้นก็มากขึ้นเช่นกัน ยิ่งสิ่งนี้เกิดขึ้นบ่อยขึ้นและยิ่งคุณปล่อยให้มันเกิดขึ้นนานเท่าไหร่ ผลกระทบก็จะยิ่งแข็งแกร่งขึ้นเท่านั้น
- ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเริ่มลงทุน IDR 1,000,000 ต่อเดือนตั้งแต่อายุ 25 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6% เมื่ออายุ 65 ปี คุณจะต้องลงทุน IDR 480,000,000 อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง เงินที่ลงทุนไปจะเพิ่มขึ้นเกือบ IDR 2,000,000,000 หากคุณทบต้นทุกเดือนในช่วง 40 ปี
- ในทางกลับกัน สมมติว่าคุณรอที่จะเริ่มออมจนกว่าคุณจะอายุ 40 ปี แต่ลงทุน 2,000,000 ดอลลาร์ในอัตราดอกเบี้ย 6% ตอนอายุ 65 คุณได้ลงทุนมากถึง IDR 600,000,000 อย่างไรก็ตาม คุณไม่มีเวลามากพอที่จะทบต้นในแต่ละเดือน ด้วยเหตุนี้ คุณจึงมีเงินเพียง 1,386,000,000 รูเปียห์อินโดนีเซียสำหรับการเกษียณอายุ (แทนที่จะเป็น 2 พันล้านรูเปียรูเปียห์ในตัวอย่างก่อนหน้า) จำนวนเงินฝากออมทรัพย์ที่ฝากไว้ในแต่ละเดือนนั้นมากกว่าแน่นอน แต่ผลลัพธ์ที่ได้ก็น้อยกว่าเนื่องจากไม่มีเวลาทบต้น
ส่วนที่ 2 ของ 3: การทำความเข้าใจตัวเลือกการออมและการลงทุน
ขั้นตอนที่ 1 ใช้บัญชีออมทรัพย์หรือฝากเงินของคุณ
บัญชีออมทรัพย์ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินออมของคุณได้ตลอดเวลาโดยมีความเสี่ยงต่ำมาก อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก เงินฝากให้ผลตอบแทนค่อนข้างมาก แต่มีความยืดหยุ่นน้อยกว่า คุณต้องฝากเงินเข้าธนาคารภายในระยะเวลาหนึ่ง เริ่มตั้งแต่รายเดือนถึงรายปี
- การลงทุนนี้มีประโยชน์หลายประการ ทั้งสองทำได้ง่ายและมักเป็นผู้ประกันตนโดยหน่วยงานของรัฐ ซึ่งหมายความว่าการลงทุนทั้งสองนี้มีความปลอดภัยมาก
- ข้อเสียคือได้ดอกน้อยมาก หากไม่มีดอกเบี้ยสูง คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยทบต้นมากนัก ดังนั้นบัญชีเงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์จึงเหมาะสำหรับการลงทุนจำนวนน้อยและระยะเวลาอันสั้นเท่านั้น ทั้งสองสามารถเพิ่มขึ้นเป็นเรือออมทรัพย์เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง
- บางครั้งธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อขนาดเล็กจะเสนออัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อดึงดูดลูกค้าจากบริษัทขนาดใหญ่
ขั้นตอนที่ 2 ซื้อพันธบัตรรัฐบาลหรือพันธบัตรเทศบาล (พันธบัตรเทศบาล)
เมื่อคุณซื้อพันธบัตร คุณกำลังให้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาลหรือรัฐบาลท้องถิ่น คุณยังสามารถลงทุนในพันธบัตรที่ออกโดยบริษัทต่างๆ
- พันธบัตรจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณทุกปี คุณสามารถนำดอกเบี้ยที่ได้รับมาลงทุนซ้ำเพื่อซื้อพันธบัตรเพิ่มและสร้างเอฟเฟกต์ทบต้นได้
- เงินลงทุนเริ่มต้น (เงินต้น) เงินฝากและดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับอันดับความน่าเชื่อถือของผู้ออกพันธบัตร พันธบัตรรัฐบาลและรัฐบาลท้องถิ่นมักได้รับการค้ำประกันโดยภาษีที่ผู้ออกบัตรจัดเก็บ ดังนั้นความเสี่ยงของการลงทุนนี้จึงต่ำมาก
- การจ่ายพันธบัตรของบริษัทขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของบริษัท บริษัทที่ทำกำไรอย่างสม่ำเสมอจะมีอันดับเครดิตที่ดีกว่า
- คุณสามารถซื้อพันธบัตรผ่านธนาคารหรือที่ปรึกษาทางการเงิน
- การลงทุนพันธบัตรก็มีข้อเสียเช่นกัน เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ ผลตอบแทนที่ได้รับก็น้อย แม้ในช่วงเวลาที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง พันธบัตรมักจะให้ผลตอบแทนน้อยกว่าหุ้น อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงของพันธบัตรมักน้อยกว่าหุ้น
- ผลตอบแทนพันธบัตรเฉลี่ยตั้งแต่ปี พ.ศ. 2471 (ด้วยการทบต้น) อยู่ที่ 6.7% ต่อปี เมื่อเทียบกับหุ้นที่สามารถเข้าถึง 10%
ขั้นตอนที่ 3 ซื้อหุ้น
เมื่อคุณซื้อหุ้น คุณจะกลายเป็นเจ้าของบริษัท นักลงทุนหุ้นเรียกอีกอย่างว่านักลงทุนหุ้น นักลงทุนซื้อหุ้นเพื่อรับเงินปันผลและกำไรจากราคาหุ้นที่สูงขึ้น
- หุ้นให้ผลตอบแทนดีกว่าการลงทุนประเภทอื่นส่วนใหญ่ แม้ว่าหุ้นจะให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน ยิ่งคุณลงทุนในหุ้นนานเท่าไร ก็ยิ่งต้องใช้เวลาฟื้นตัวจากราคาหุ้นที่ตกต่ำมากขึ้นเท่านั้น
- หากบริษัทมีกำไร กำไรบางส่วนสามารถแบ่งจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นเงินปันผลได้
- คุณสามารถซื้อหุ้นได้โดยเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ คุณจะถูกขอให้กรอกแบบฟอร์มการสร้างบัญชีใหม่ หากบัญชีของคุณพร้อม คุณสามารถฝากเงินและซื้อหุ้นได้ พิจารณาใช้บริการของที่ปรึกษาทางการเงินในการลงทุนในหุ้น
ขั้นตอนที่ 4. ลงทุนในกองทุนรวม
กองทุนรวมคือกลุ่มกองทุนจากนักลงทุนต่างๆ กองทุนลงทุนในหลักทรัพย์เช่นพันธบัตรหรือหุ้น พอร์ตกองทุนรวมสามารถสร้างรายได้ดอกเบี้ยหรือหุ้นปันผล นักลงทุนยังสามารถได้รับผลกำไรจากการขายหลักทรัพย์
- กองทุนรวมสามารถเปิดและจัดการได้ง่าย ผู้ลงทุนฝากเงินให้ผู้จัดการกองทุน คุณสามารถเพิ่มการลงทุนอย่างสม่ำเสมอและนำกำไรกลับมาลงทุนใหม่ได้หากต้องการ
- กองทุนรวมช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรได้หลากหลาย ดังนั้น การลงทุนของคุณค่อนข้างปลอดภัยเนื่องจากการกระจายความเสี่ยง ดังนั้นคุณจะไม่ล้มละลายเพราะราคาหุ้นบางตัวตกลง
- กองทุนรวมส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณลงทุนด้วยเงินฝากเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยและเพิ่มการลงทุนของคุณทีละน้อยเป็นระยะ หากคุณไม่มีเงินทุนมากพอที่จะลงทุน สิ่งนี้สำคัญมาก กองทุนรวมบางแห่งอนุญาตให้คุณเริ่มต้นด้วย IDR 10,000,000 และเพิ่มขึ้นอีก 500,000 IDR เป็น IDR 1,000,000
ส่วนที่ 3 จาก 3: การเพิ่มทุน
ขั้นตอนที่ 1 พิจารณาเริ่มต้นธุรกิจ
หากคุณทำงานเต็มเวลา รายได้ของคุณสามารถเสริมด้วยธุรกิจนอกเวลาได้ ใช้รายได้เสริมเพื่อเพิ่มการลงทุนรายเดือนของคุณ ด้วยการเพิ่มการลงทุนของคุณ คุณจะได้รับเงินทุนเร็วขึ้น
- รับงานเล็กๆ. เทรนด์ธุรกิจใหม่อย่างหนึ่งคือการจ้างพนักงานสำหรับงานเล็กๆ ที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่น นักเขียนสามารถตรวจสอบประวัติของผู้สมัครงานได้ เนื่องจากเวลาที่จำเป็นในการทำโครงการให้เสร็จสิ้นนั้นสั้นมาก คุณจึงสามารถรับงานนี้เพื่อเพิ่มรายได้ได้
- คุณอาจสามารถทำงานให้เพียงพอจนกลายเป็นงานเต็มเวลาของคุณได้ในที่สุด
ขั้นตอนที่ 2 เปลี่ยนงานอดิเรกให้เป็นธุรกิจ
หากคุณหลงใหลเกี่ยวกับงานอดิเรก ลองเปลี่ยนมันเป็นธุรกิจ ตัวอย่างเช่น สมมติว่างานอดิเรกของคุณคือการท่องเว็บ
- หากคุณมีความเชี่ยวชาญเพียงพอ คุณอาจจะสามารถหาวิธีแก้ไขปัญหาการท่องเว็บของผู้อื่นตามประสบการณ์ของคุณ
- ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จสินค้าและบริการแก้ปัญหาให้กับลูกค้า ถามเกี่ยวกับปัญหาของคนอื่นในการท่องเว็บ บางทีคุณอาจพบวิธีแก้ปัญหา
ขั้นตอนที่ 3 ใช้นิสัยการใช้จ่ายส่วนตัวของคุณอย่างจริงจัง
หากคุณไม่สร้างงบประมาณส่วนบุคคลอย่างเป็นทางการ คุณอาจกำลังเสียเงินที่อาจนำไปลงทุนอย่างอื่น สร้างงบประมาณด้วยรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ
- ดูค่าใช้จ่ายผันแปรของคุณในแต่ละเดือน ค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น ค่างวดรถและการจำนองบ้านเป็นข้อบังคับ (หรือที่เรียกว่าค่าใช้จ่ายคงที่) ค่าใช้จ่ายอื่นๆ เป็นค่าใช้จ่ายผันแปร
- ทบทวนการใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงในหนึ่งเดือน สมมติว่าคุณใช้เงิน 3,000,000 รูเปียห์เพื่อไปดูหนังและทานอาหารที่ร้านอาหาร จัดสรรเงินลงทุนมากถึง 1,000,000 รูเปียห์อินโดนีเซีย หากคุณลงทุนเป็นประจำทุกเดือน จะช่วยให้คุณเติบโตความมั่งคั่งในระยะยาว
