บริษัทสินเชื่อใช้รายงานสินเชื่อเพื่อช่วยในการพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงหรือไม่ และคุณจะชำระคืนเงินกู้ที่คุณได้รับหรือไม่ มีขั้นตอนง่าย ๆ บางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ แต่การดำเนินการหลายอย่างเหล่านี้คือ ไม่ควร คุณทำ
หมายเหตุ: บทความนี้ใช้กับภูมิภาคของสหรัฐอเมริกา แม้ว่าข้อมูลบางส่วนจะเกี่ยวข้องกับเขตอำนาจศาลอื่นๆ ให้ตรวจสอบกฎหมายในพื้นที่ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าบทความนี้มีความถูกต้อง
ขั้นตอน
ขั้นตอนที่ 1 รับรายงานเครดิตและคะแนนจากสำนักงานเครดิตแห่งชาติ
สิ่งแรกที่คุณควรทำคือรู้ว่าตอนนี้คุณอยู่ที่ไหน เพื่อที่คุณจะได้กำหนดเป้าหมายได้ ไม่เหมือนรายงานเครดิตที่คุณสามารถรับได้ฟรีปีละครั้ง คุณต้องจ่ายเงินเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณ
-
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับคะแนนเครดิต FICO ที่แท้จริง เนื่องจากคะแนนนี้ถูกใช้โดยเจ้าหนี้ส่วนใหญ่ จนถึงตอนนี้ มีสามขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ได้คะแนนนี้: ดูออนไลน์ที่ Transunion, Equifax หรือ Experian ตัดสินใจเลือกเองและทำตามคำแนะนำที่พวกเขาให้ไว้
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนที่ 1Bullet1 - คุณถือว่ามีความเสี่ยงสูงหากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 6200
ขั้นตอนที่ 2 อย่าตอบกลับข้อเสนอบัตรเครดิตที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าที่คุณได้รับทางไปรษณีย์
ซึ่งรวมถึงทุกข้อเสนอที่คุณได้รับจากอินเทอร์เน็ต คุณอาจคิดว่ามันโอเคที่จะยอมรับ แต่ความจริงก็คือบัตรเครดิตที่อนุมัติง่ายจะมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนของคุณ หากสำนักงานเครดิตแห่งชาติแห่งใดแห่งหนึ่งได้รับคำถามเกี่ยวกับคุณ คะแนนของคุณจะลดลงหลายจุด
-
ซึ่งรวมถึงบัญชีบัตรร้านค้า ยิ่งคุณมีน้อยเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนที่ 2Bullet1 - การตรวจสอบบ่อยครั้งจะส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการตรวจสอบคะแนนอย่างฝืนใจ
ขั้นตอนที่ 3 หลีกเลี่ยงการกระโดดจากบัตรเครดิตใบหนึ่งไปยังอีกใบหนึ่ง
หากคุณ "โอนหนี้" (โครงการที่จะไม่ส่งผลเสียต่อคุณและไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือชั่วขณะหนึ่ง) อย่าปิดบัญชีเก่าของคุณ ประวัติเครดิตของคุณดูดีกว่าที่เครดิตบูโรหากคุณมีบัญชีเก่า มันจะดูดีแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้บัญชีเหล่านั้นอีกหลายๆ บัญชีก็ตาม
ขั้นตอนที่ 4 รักษาเสถียรภาพเครดิตของคุณ
มีหลายวิธีที่จะทำให้การตรวจสอบคะแนนเครดิตดูดี:
-
ซื้อบ้านของคุณเอง การมีบ้านเป็นของตัวเองนั้นดีกว่าการเช่าบ้าน แม้ว่าการเป็นเจ้าของบ้านจะง่ายขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังมีคนจำนวนมากที่สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ด้วยการออมอย่างสม่ำเสมอและซื้อของตามความจำเป็น
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนที่ 4Bullet1 - หลีกเลี่ยงการเปลี่ยนที่อยู่บ่อยๆ การอยู่ที่ที่อยู่แห่งเดียวเป็นเวลานานจะทำให้ประวัติเครดิตของคุณดูดีขึ้นกว่าการย้ายบ่อยๆ
- แต่งงาน. ถ้าคนสองคนมีประวัติเครดิตใกล้เคียงกันมาก คนที่แต่งงานแล้วจะมีคะแนนเครดิตที่สูงกว่าคนโสด เรื่องนี้แปลกแต่จริง!
ขั้นตอนที่ 5. พึ่งพาอายุของคุณ
อายุเป็นสิ่งที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ แต่ในกรณีนี้ อายุมากขึ้น หมายถึง ดีกว่า! อายุเป็นปัจจัยหนึ่งในการประเมินโดยเครดิตบูโรเพื่อกำหนดคะแนนเครดิต แม้ว่าคุณจะอายุไม่มากนัก (และคุณก็เช่นกัน) อย่างน้อยคุณก็รู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไป
ขั้นตอนที่ 6 ชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาและสม่ำเสมอ
นี่เป็นสิ่งแรกที่คุณควรทำเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ การชำระเงินล่าช้าจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง และคุณจะมองว่าไม่น่าเชื่อถือ จากนี้ไปลองจ่ายบิลให้ตรงเวลา ส่วนแบ่งคะแนนเครดิตของสิงโตจะนำมาจากประวัติการชำระเงินของคุณ
ขั้นตอนที่ 7 ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิต
ส่วนที่ใหญ่ที่สุดถัดไปของคะแนนเครดิตของคุณหลังจากประวัติเครดิตคือความพร้อมของยอดเครดิต พยายามรักษายอดเครดิตให้อยู่ที่ประมาณร้อยละ 30 หรือน้อยกว่าของวงเงินสินเชื่อ ซึ่งหมายความว่าหากวงเงินบัตรเครดิตของคุณคือ 10,000,000 รูปี พยายามให้มียอดคงเหลือไม่ต่ำกว่า 3,000,000 รูปี
- การมีหนี้น้อยจะช่วยได้มาก กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากมีเครดิตจำนวนมากและมีหนี้สินน้อย ข้อมูลนี้ดูดีกว่าที่คุณมีหนี้เป็นจำนวนมาก หรือถึงขีดจำกัดบัตรเครดิตของคุณแล้ว
-
หากคุณกำลังจะชำระบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวน ให้พิจารณาชำระเงินหนึ่งหรือสองวันก่อนรอบการเรียกเก็บเงินจะปิดลง (ดูใบเรียกเก็บเงินออนไลน์ทั้งหมดของคุณในระหว่างวัน) ดังนั้น การเรียกเก็บเงินของคุณจะแสดงเป็นจำนวนเงินที่น้อยมากหรือเป็นค่าลบ และจะมีการรายงานไปยังหน่วยงานจัดอันดับเครดิต สิ่งนี้จะเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณมากถึง 50 คะแนน (ส่วนที่เหลือไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้)
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนที่ 7Bullet2
ขั้นตอนที่ 8 ยื่นคัดค้านรายงานเครดิต 'เท็จ'
คุณมักจะได้รับ 'สิ่งผิดปกติ' ในรายงานเครดิตของคุณในแต่ละปี ทำเช่นนี้อย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยก็เท่าที่บริษัทบัตรเครดิตมีความกังวล ด้วยความพากเพียรและความอดทน คุณสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
-
เมื่อรายงานข้อผิดพลาด (ความไม่ถูกต้องหรือไม่ครบถ้วน) หรือการฉ้อโกงในตัวตนของคุณ ให้แนบหลักฐานทุกรูปแบบที่คุณมี เช่น เช็คที่ยกเลิก ใบกำกับสินค้าที่ประทับตรา รายงานของตำรวจ เป็นต้น
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนที่ 8Bullet1 - การชำระเงินล่าช้าที่แสดงในรายงานเครดิตอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ การรวบรวม การประเมินมูลค่า และภาระภาษีจะมีผลกระทบอย่างมาก คุณสามารถเจรจาเพื่อกำจัดข้อมูลเชิงลบนี้ได้ ค้นหาวิธีการทำสิ่งนี้ในบทความอื่น
- ตระหนักว่าไม่เหมือนกับสิ่งที่คุณอาจเคยได้ยินหรืออ่านมา การนำข้อมูลเชิงลบออกจากรายงานเครดิตไม่ใช่เรื่องง่าย ต้องใช้ความพากเพียร ข้อเท็จจริงจริง และความอดทนด้วย
ขั้นตอนที่ 9 โปรดทราบว่า 'การชำระหนี้' จะเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
น่าแปลกที่บางครั้งการรีไฟแนนซ์และการแลกเปลี่ยนรถยนต์ที่ยังเครดิตอยู่ก็สามารถ 'จ่าย' เงินกู้ได้ หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์ ให้ทำในอัตราที่ต่ำกว่า
ขั้นตอนที่ 10. หมดหนี้
การชำระหนี้เป็นขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
- ปิดบัตรเครดิตของคุณเมื่อชำระเงินแล้ว บัตรเครดิตมากเกินไปอาจทำร้ายคุณได้ เก็บบัตรเครดิตเก่าแล้วปิดบัตรอื่น
-
งบประมาณ งบประมาณ งบประมาณ. การสร้างงบประมาณจะช่วยให้คุณชำระหนี้ ปรับปรุงเครดิต และไม่เป็นหนี้ แม้ว่าเครดิตบูโรจะไม่เห็นงบประมาณของคุณ แต่พวกเขาจะเห็นผลของความเพียรในการจัดทำงบประมาณของคุณ
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนที่ 10Bullet2
ขั้นตอนที่ 11 สร้างเครดิตประเภทต่างๆ
เครดิต "การผสมผสานที่ดี" ของเครดิตประเภทต่างๆ จะได้รับการบันทึกได้ดีกว่าเครดิตเพียงประเภทเดียว ตัวอย่างเช่น:
สมมติว่ามีคนสองคนที่มีเครดิตรวมคนละ 100,000,000 รูปี และทั้งคู่ก็ชำระหนี้ตรงเวลา หนี้คนแรกมาจากบัตรเครดิตใบเดียว หนี้ของบุคคลที่ 2 มาจากบัตรเครดิต การชำระค่ารถยนต์ และเครดิตการถอนเงินสด คนที่สองจะถูกตัดสินดีกว่าคนแรกมาก
เคล็ดลับ
- รักษาคะแนนเครดิตของคุณหลังจากที่มันดีขึ้น ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ คะแนนเครดิตของคุณจะไม่แย่อีกต่อไป
- เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ คุณสามารถขอสำเนารายงานเครดิตปัจจุบันได้ พวกเขามักจะเสนอให้คุณ
คำเตือน
- พระราชบัญญัติธุรกรรมสินเชื่อที่ยุติธรรมและแม่นยำ (FACTA) และพระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA) ระบุว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานสินเชื่อประจำปีโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย
- เว็บไซต์อย่างเป็นทางการที่จัดตั้งขึ้นโดยหน่วยงานรายงานเครดิตเพื่อตรวจสอบรายงานเครดิตคือ:
- Equifax และ Experian ช่วยให้คุณตรวจสอบรายงานได้โดยตรงจากเว็บไซต์ของตน TransUnion กำหนดให้คุณต้องลงทะเบียนสำหรับ 'บริการทดลองใช้งาน' ซึ่งช่วยให้คุณสามารถดูรายงานเดียวกันได้เป็นเวลา 30 วัน แต่คุณสามารถยกเลิกบริการนี้ได้ทันทีที่คุณได้รับรายงาน อย่าลืมและเริ่มถูกเรียกเก็บเงิน Rp120,000 / เดือนสำหรับบริการนี้ ดูลิงค์ภายนอกสำหรับสิ่งนี้ หากคุณเยี่ยมชมเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ https://www.annualcreditreport.com/ คุณไม่จำเป็นต้องยกเลิกอะไรเลย
- บริการส่วนใหญ่ที่โฆษณาว่าสามารถให้รายงานเครดิตฟรีเป็นการหลอกลวง พวกเขาจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างคุณและบริษัทสินเชื่อ (Experian, Equifax, TransUnion) แล้วขโมยข้อมูลของคุณเพื่อขายให้กับบริษัทการตลาดในภายหลัง
