ในการวิเคราะห์เงินกู้หรือการลงทุน ภาพที่ชัดเจนของต้นทุนเดิมของเงินกู้หรือผลตอบแทนจากการลงทุนที่แท้จริงนั้นค่อนข้างยากที่จะได้รับ มีคำศัพท์ที่แตกต่างกันหลายคำที่ใช้อธิบายอัตราดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนของเงินกู้ รวมถึงเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี อัตราดอกเบี้ยรายปี อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง อัตราดอกเบี้ยที่ระบุ และอื่นๆ จากเงื่อนไขทั้งหมดเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงน่าจะมีประโยชน์มากที่สุด เนื่องจากสามารถให้ภาพที่ค่อนข้างสมบูรณ์ของต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริง ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับเงินกู้ คุณต้องเข้าใจเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และทำการคำนวณอย่างง่าย
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 2: การรวบรวมข้อมูลที่จำเป็น
ขั้นตอนที่ 1 ทำความเข้าใจแนวคิดของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงพยายามอธิบายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยนี้คำนึงถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นซึ่งจะถูกละเว้นในอัตราดอกเบี้ยที่ระบุหรือ "เป็นลายลักษณ์อักษร"
- ตัวอย่างเช่น เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 10% ทบต้นต่อเดือน จริง ๆ แล้วมีอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 10% เนื่องจากดอกเบี้ยที่ได้รับจะสะสมในแต่ละเดือน
- การคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่ได้คำนึงถึงต้นทุนการโหลดครั้งเดียว เช่น ต้นทุนเริ่มต้นของเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเหล่านี้นำมาพิจารณาในการคำนวณเปอร์เซ็นต์ต่อปี
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ
อัตราดอกเบี้ยที่เป็นลายลักษณ์อักษร (ระบุ) จะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์
อัตราดอกเบี้ยที่เป็นลายลักษณ์อักษรมักจะเป็น "พาดหัว" ของอัตราดอกเบี้ย ตัวเลขนี้มักจะโฆษณาโดยผู้ให้กู้เป็นอัตราดอกเบี้ย
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดจำนวนงวดการทบต้นเงินกู้
ระยะเวลาการทบต้นมักจะเป็นรายเดือน รายไตรมาส รายปี หรือต่อเนื่อง นี่หมายถึงความถี่ในการใช้ดอกเบี้ย
โดยปกติการทบต้นจะทำทุกเดือน อย่างไรก็ตามคุณควรตรวจสอบกับเจ้าหนี้ให้แน่ใจ
ส่วนที่ 2 จาก 2: การคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
ขั้นตอนที่ 1 ทำความเข้าใจสูตรการแปลงอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคำนวณโดยใช้สูตรง่ายๆ คือ r = (1 + i/n)^n - 1
ในสูตรนี้ r หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง i หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ และ n หมายถึงจำนวนงวดการทบต้นต่อปี
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงโดยใช้สูตรข้างต้น
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย 5% จะทบต้นเป็นรายเดือน จากสูตร เราได้: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 หรือ r = 5, 12% เงินกู้ที่เท่ากับการทบต้นรายวันจะให้ผลตอบแทน: r = (1 + 0.05/365)^365 - 1 หรือ r = 5, 13% ควรสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะมากกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ระบุเสมอ
ขั้นตอนที่ 3 ทำความเข้าใจสูตรดอกเบี้ยทบต้นต่อเนื่อง
หากดอกเบี้ยทบต้นอย่างต่อเนื่อง เราขอแนะนำให้คุณคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงโดยใช้สูตรอื่น: r = e^i - 1. ใช้สูตรนี้ r คืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง i คืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุ และ e คือ a ค่าคงที่ 2.718
ขั้นตอนที่ 4 คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับดอกเบี้ยทบต้นอย่างต่อเนื่อง
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย 9% ถูกทบต้นอย่างต่อเนื่อง สูตรด้านบนจะคืนค่า: r = 2.718^0, 09 - 1 หรือ 9.417%
ขั้นตอนที่ 5. ลดความซับซ้อนของการคำนวณหลังจากอ่านและเข้าใจทฤษฎีแล้ว
- เมื่อคุณเข้าใจทฤษฎีแล้ว ให้คำนวณด้วยวิธีอื่น
- ค้นหาจำนวนช่วงเวลาในหนึ่งปี 2 สำหรับสองปี 4 สำหรับไตรมาส 12 สำหรับรายเดือนและ 365 สำหรับรายวัน
- จำนวนงวดในแต่ละปี x 100 บวกอัตราดอกเบี้ย หากอัตราดอกเบี้ย 5% หมายถึง 205 สำหรับการทบต้นทุกสองปี 405 สำหรับรายไตรมาส 1205 สำหรับรายเดือน 36505 สำหรับรายวัน
- ดอกเบี้ยที่แท้จริงคือค่าที่เกิน 100 ถ้าเงินต้นเท่ากับ 100
-
ทำการคำนวณดังนี้:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- ค่าที่เกิน 100 ในตัวอย่าง (a) คืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หากทำการทบต้นด้วยตนเอง ดังนั้น 5.063 จึงเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับการทบต้นด้วยตนเอง 5.094 สำหรับไตรมาส 5 116 สำหรับรายเดือน และ 5, 127 สำหรับรายวัน
-
เพียงจำไว้ในรูปแบบทฤษฎี
(จำนวนช่วง x 100 บวกดอกเบี้ย) หารด้วย (ผลรวมของช่วง x 100) ยกกำลังของจำนวนช่วง คูณผลลัพธ์ด้วย 100 ค่าที่เกิน 100 คือจำนวนดอกเบี้ยที่แท้จริง
