สำหรับผู้ที่ทำธุรกรรมการชำระเงินโดยใช้เช็คหรือการฝากเงิน หนึ่งในทักษะที่จำเป็นต้องเชี่ยวชาญคือการคำนวณยอดเงินคงเหลือในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ ด้วยวิธีนี้ คุณจะทราบจำนวนเงินในธนาคารและเงินที่ใช้ไปเพื่ออะไร นอกเหนือจากการป้องกันการชำระเงินด้วยเช็คเปล่า คุณสามารถใช้งบประมาณที่สอดคล้องกัน หลีกเลี่ยงค่าปรับ และตรวจจับข้อผิดพลาดในการบันทึกธุรกรรมหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธนาคาร
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 ของ 3: การบันทึกรายการรับและเบิกจ่าย
ขั้นตอนที่ 1 ใช้สมุดเงินสด
คุณทราบหน้าที่ของสมุดเล่มเล็กที่ธนาคารจัดเตรียมให้เมื่อคุณได้รับสมุดเช็คหรือไม่? คู่มือเล่มนี้มีประโยชน์สำหรับการบันทึกรายรับ ค่าใช้จ่าย และธุรกรรมอื่นๆ ทั้งหมดผ่านบัญชีเช็ค เช่น เงินฝาก การถอนเงินสดจาก ATM การชำระเงินด้วยบัตรเดบิต ค่าธรรมเนียมธนาคาร และการหักเงินสำหรับเช็คที่คุณออก
หากคุณไม่มีสมุดเงินสดจากธนาคาร ให้ซื้อที่ร้านหนังสือหรือทำด้วยตัวเองโดยใช้โน้ตบุ๊ก กระดาษ HVS หรือกระดาษโฟลิโอแบบมีเส้น
ขั้นตอนที่ 2 ค้นหายอดเงินคงเหลือในปัจจุบันในธนาคาร
คุณสามารถค้นหายอดเงินในบัญชีปัจจุบันของคุณได้โดยการเข้าถึงบัญชีตรวจสอบออนไลน์ ทำธุรกรรมที่ตู้เอทีเอ็ม และโทรหรือพบเจ้าหน้าที่บริการลูกค้าที่ธนาคาร
- เขียนยอดดุลที่บรรทัดบนสุดของกล่องทางด้านขวาของหน้าแรกของสมุดเงินสดหรือบรรทัดแรกของกระดาษโฟลิโอพร้อมคำบรรยายใต้ภาพ "ยอดดุลเริ่มต้น"
- เป็นไปได้ว่ายอดเงินปัจจุบันจะไม่ถูกหักด้วยเช็คที่ออกแต่ไม่มีการเดบิต และธุรกรรมกับบัตรเดบิตที่ยังไม่ได้ดำเนินการ เพื่อให้ได้ยอดเงินที่ถูกต้อง ให้ตรวจสอบบัญชีตรวจสอบอีกครั้งในอีกสองสามวันต่อมา
ขั้นตอนที่ 3 บันทึกธุรกรรมธนาคารทั้งหมด
ทำบัญชีทุกครั้งที่คุณทำธุรกรรมเดบิต (เงินออก) และเครดิต (เงินเข้า) ผ่านธนาคาร มี 2 คอลัมน์ทางด้านขวาของบัญชีเงินสด คอลัมน์หนึ่งสำหรับธุรกรรมเดบิต และอีกคอลัมน์สำหรับธุรกรรมเครดิต รวมจำนวนเงินที่ออกในคอลัมน์เดบิตและจำนวนเงินที่ได้รับในคอลัมน์เครดิต
- บันทึกเช็คทั้งหมดที่คุณออก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้บันทึกหมายเลขเช็ค วันที่ออกเช็ค ชื่อผู้รับเงิน (หากคุณเป็นผู้ออกเช็คในนามของเช็ค) และจำนวนเช็ค
- เก็บบันทึกการถอนหรือการชำระเงินทั้งหมดที่ทำผ่านธนาคาร เมื่อใดก็ตามที่คุณรับเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็มและซื้อสินค้าโดยใช้บัตร ATM หรือบัตรเดบิตที่ซูเปอร์มาร์เก็ตหรือร้านค้าออนไลน์ ให้จดจำนวนเงินทันที หากคุณถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM ให้จดหมายเลขไว้ด้วย
- บันทึกธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์ทั้งหมด หากคุณได้รับรหัสยืนยันจากเว็บไซต์หรือแอปหลังจากชำระเงินออนไลน์แล้ว ให้เขียนรหัสดังกล่าวลงในสมุดเงินสดทางด้านขวาของชื่อผู้รับเงิน
- บันทึกการฝากเงินเข้าบัญชีเช็ค ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้บันทึกธุรกรรมทั้งหมดที่เปลี่ยนยอดเงินในบัญชีเช็คของคุณ!
ขั้นตอนที่ 4 ใส่คำอธิบายทุกครั้งที่คุณบันทึกธุรกรรม
ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณจำได้ว่ามีการใช้เงินไปทำอะไรเมื่อตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณ
ตัวอย่างเช่น ใส่คำอธิบาย: ผัก น้ำมัน ค่ารถ ร้านอาหาร และอื่นๆ
ขั้นตอนที่ 5. ใช้เวลาในการจับคู่หากบัญชีของคุณถูกใช้โดยบุคคลอื่น
คุณต้องสื่อสารกับเขาเป็นประจำเกี่ยวกับธุรกรรมที่ทำผ่านบัญชีร่วม เพื่อให้คุณทั้งคู่สามารถบันทึกการกลายพันธุ์โดยละเอียดและยอดคงเหลือในบัญชีเงินสดของกันและกัน
หากคุณมีหลายบัญชี ให้สร้างบัญชีเงินสดแยกสำหรับแต่ละบัญชีเพื่อให้ตรวจสอบได้ง่ายขึ้น
ส่วนที่ 2 จาก 3: การคำนวณยอดคงเหลือในบัญชีเดินสะพัด
ขั้นตอนที่ 1 คำนวณยอดเงินในบัญชีของคุณอย่างสม่ำเสมอ
คุณสามารถคำนวณยอดคงเหลือทุกครั้งที่ทำธุรกรรมหรือเป็นระยะๆ เช่น เมื่อคุณจองชำระค่าบริการรายเดือน
- หากคุณเคยชำระเงินด้วยเช็คเปล่าหรือเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะต้องคำนวณยอดคงเหลือในแต่ละครั้งที่คุณชำระเงินหรือออกเช็ค
- ลดยอดคงเหลือด้วยการชำระเงินทั้งหมดผ่านบัญชีเช็ค เช่น การซื้อของชำด้วยบัตรเดบิต การถอนเงินสดผ่าน ATM และการออกเช็ค นอกจากนี้ จะต้องหักยอดเงินในบัญชีเช็คหากคุณชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร
- หากมีเงินฝากเป็นเงินสด เครดิตธนาคาร หรือโอนเข้า ให้เพิ่มหมายเลขลงในยอดบัญชีเช็ค
- ลบธุรกรรมเดบิตจากธุรกรรมเครดิตบวกกับยอดดุลยกมา ผลลัพธ์ต้องเป็นจำนวนบวก เขียนยอดดุลสิ้นสุดในคอลัมน์ขวาสุด
ขั้นตอนที่ 2 จับคู่ธุรกรรมที่ทำผ่านการตรวจสอบบัญชี
ทุกต้นเดือน ดาวน์โหลดบัญชีเช็คเพื่อเปรียบเทียบบัญชีเงินสดกับบัญชีเช็คและดูว่าเช็คใดถูกหักไปแล้ว
- เพิ่มยอดดุลด้วยรายได้ดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่าย
- ลบยอดคงเหลือด้วยค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บ
- จับคู่ระหว่างการบันทึกรายการในบัญชีเงินสดและบัญชีตรวจสอบ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดบัญชีเงินสดสิ้นสุดตรงกับยอดเงินที่ธนาคารระบุในบัญชีเช็ค ตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดเงินคงเหลือในบัญชีเงินสดที่สิ้นสุดไม่ได้คำนึงถึงการชำระเงินที่ยังไม่ได้หักและธุรกรรมที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีเช็ค
ขั้นตอนที่ 3 แก้ไขข้อผิดพลาดในบัญชีเงินสด
หากยอดดุลสิ้นสุดของบัญชีเงินสดและบัญชีเงินฝากไม่ตรงกัน ให้หาสาเหตุ แล้วแก้ไข
- คำนวณการบวกและการลบใหม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใส่ตัวเลขที่ถูกต้องและคำนวณอย่างถูกต้องตั้งแต่คำนวณยอดดุลเริ่มต้น
- ค้นหาธุรกรรมที่ยังไม่ได้บันทึก คุณลืมบันทึกการชำระเงินของคุณหลังจากซื้อของที่ซูเปอร์มาร์เก็ตหรือไม่? มีเช็คที่ยังไม่ได้หักหรือไม่? คุณบันทึกรายการที่เกิดขึ้นหลังจากวันที่ในบัญชีตรวจสอบหรือไม่?
- ลบยอดดุลสิ้นสุดของบัญชีเช็คจากยอดดุลสิ้นสุดของบัญชีเงินสด ความแตกต่างเท่ากับหนึ่งในธุรกรรมเหล่านั้นหรือไม่? หากเหมือนกัน แสดงว่าคุณอาจบันทึกไม่ถูกต้อง
- ถ้าผลต่างเป็นเลขคู่ให้หารด้วย 2 ผลลัพธ์ของการหารนี้เหมือนกับรายการใดรายการหนึ่งในบัญชีเงินสดหรือไม่? หากเหมือนกัน คุณอาจทำการบวกแทนการลบหรือในทางกลับกัน
ขั้นตอนที่ 4 ค้นหาว่ามีเช็คที่ยังไม่ได้เดบิตหรือไม่
เงินที่ออกโดยใช้เช็คและการชำระเงินอื่นๆ ไม่จำเป็นต้องหักโดยตรง หากคุณสงสัยว่ายังไม่ได้หักเช็คหรือการชำระเงิน ให้ลบจำนวนเงินออกจากยอดเงินในบัญชีเช็คและเปรียบเทียบกับยอดคงเหลือในบัญชีเงินสด
วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพในการกระทบยอดคือการตรวจสอบธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ และตรวจสอบแต่ละเช็คที่หักไปแล้ว
ขั้นตอนที่ 5. ติดต่อธนาคารของคุณหากคุณสงสัยว่ามีการเรียกเก็บเงินจากข้อผิดพลาดในบัญชีเช็คของคุณ
โทรหรือพบฝ่ายบริการลูกค้าที่ธนาคารทันทีเพื่อขอคำชี้แจงเกี่ยวกับการหักบัญชีที่ไม่ถูกต้องหรือไม่มีข้อผูกมัดของคุณและหารือเกี่ยวกับทางเลือกในการคืนเงิน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรายงานธุรกรรมธนาคารที่น่าสงสัย แม้ว่าคุณเองจะลืมบันทึกหลังจากซื้อของหรือทิ้งใบเสร็จการชำระเงินไปแล้วก็ตาม
ขั้นตอนที่ 6 เสร็จสิ้นการกระทบยอด
หากคุณมียอดดุลสิ้นสุดที่ถูกต้อง ให้วาดเส้นคู่ใต้ยอดบัญชีเงินสดที่สิ้นสุด ด้วยวิธีนี้ คุณจะทราบยอดดุลสิ้นสุดของบัญชีเงินสดทันทีหลังจากการกระทบยอด ถ้าคุณต้องการคำนวณยอดดุลของบัญชีเช็คหรือทำการกระทบยอดอื่น
ขั้นตอนนี้ยังทำหน้าที่เป็นตัวเตือนหากมีข้อผิดพลาดในการบันทึกในบัญชีเงินสดเมื่อคุณต้องการคำนวณยอดดุลของบัญชีตรวจสอบ
ส่วนที่ 3 ของ 3: การทำความเข้าใจความสำคัญของการคืนดี
ขั้นตอนที่ 1. รู้ว่าธนาคารสามารถ และ บางครั้งทำผิดพลาดในการบันทึกธุรกรรม
การตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีด้วยตนเองดูเหมือนล้าสมัยในยุคสมัยใหม่นี้ อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มีความชำนาญทางการเงินจำนวนมากมักจะตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของตนเป็นประจำ ดังนั้นหากธนาคารผิดพลาดทราบทันทีและสามารถขอแก้ไขได้
คำเตือน: หากคุณใช้เพียงการตรวจสอบบัญชีหรือรายงานธุรกรรมบัตรเครดิตเพื่อตรวจสอบว่าการกลายพันธุ์ของบัญชีปัจจุบันถูกต้องหรือไม่ คุณจะไม่ทราบว่าธนาคารทำผิดพลาดในการบันทึกธุรกรรมเพื่อให้คุณได้รับอันตรายหรือไม่
ขั้นตอนที่ 2 จัดการการใช้จ่ายเงินเพื่อประหยัดเงิน
หลังจากกระทบยอดบัญชีเช็คและบัญชีเงินสดแล้ว คุณสามารถยืนยันจำนวนเงินในบัญชีเช็คได้ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถสร้างงบประมาณเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
สร้างงบประมาณจริงเพื่อป้องกันการสูญเสียหรือขาดดุลเพื่อให้คุณสามารถประหยัดได้
ขั้นตอนที่ 3 หลีกเลี่ยงการออกเช็คเปล่าและค่าปรับ
เมื่อเขียนเช็ค คุณอาจไม่ทราบยอดเงินในบัญชีเงินฝากของคุณ เนื่องจากคุณไม่มีเวลาดูบัญชีเช็ค ดังนั้น คุณจำเป็นต้องมีสมุดเงินสดเพื่อพิจารณาว่ามีเงินเพียงพอในบัญชีเช็คของคุณหรือไม่ที่จะออกเช็คและตรวจสอบว่าเช็คจะไม่ถูกปฏิเสธ
- โดยปกติธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับหากลูกค้าออกเช็คเปล่า ธนาคารบางแห่งไม่คิดค่าปรับหากลูกค้าวางเงินมัดจำเพื่อค้ำประกันการออกเช็ค ถามธนาคารหากคุณไม่ทราบบทบัญญัติเกี่ยวกับค่าปรับสำหรับการออกเช็คเปล่า
- โปรดทราบว่าเมื่อคุณฝากเช็ค เงินจะไม่ส่งตรงไปยังบัญชีของคุณเนื่องจากการทำบัญชีต้องใช้เวลา ธนาคารบางแห่งจัดเตรียมข้อกำหนดด้านเครดิตสำหรับกองทุนเหล่านี้และปิดกั้นส่วนที่เกินไว้เป็นเวลาหลายวันทำการ จำนวนการให้สินเชื่อและระยะเวลาของการปิดกั้นเงินทุนจะถูกกำหนดโดยธนาคารที่เกี่ยวข้อง
