สวิตเซอร์แลนด์เป็นที่รู้จักในด้านระบบการธนาคารที่น่าประทับใจ รวมถึงนโยบายความเป็นส่วนตัวในตำนาน การเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าถือเป็นอาชญากรรมสำหรับนายธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการซ่อนเงินและของมีค่าในอดีต อย่างไรก็ตาม ความกังวลเกี่ยวกับการก่อการร้ายและการลักลอบขนสินค้ากำลังกระตุ้นให้ทางการสวิสปฏิเสธลูกค้าที่สงสัยว่ามีส่วนเกี่ยวข้องในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ธนาคารสวิสบางแห่งมักปฏิเสธลูกค้าปัจจุบันในสหรัฐฯ เนื่องจากการสอบสวนครั้งใหญ่ที่ดำเนินการโดยกระทรวงยุติธรรมสหรัฐฯ แม้ว่าธนาคารสวิสจะไม่ได้มีเสน่ห์ดึงดูดเท่าที่แสดงในภาพยนตร์สายลับหรือหนังแอ็กชัน แต่ก็ยังมีการดำเนินงานที่ดีและรับประกันการรักษาความลับ แต่ละธนาคารมีขั้นตอนในการเปิดบัญชีของตัวเอง แต่การรู้ข้อมูลพื้นฐานและเอกสารที่จำเป็นจะช่วยให้คุณตั้งค่าบัญชีธนาคารสวิสได้
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 4: การเลือกธนาคารและบริการ
ขั้นตอนที่ 1 เรียนรู้ว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับบัญชีธนาคารสวิสหรือไม่
ทุกวันนี้ ธนาคารหลายแห่ง อย่างน้อยในสวิตเซอร์แลนด์ จำเป็นต้องยืนยันตัวตนของเจ้าของบัญชีและแหล่งรายได้ทั้งหมด สิ่งนี้ทำเพื่อป้องกันการฝากเงินในบัญชีธนาคารสวิสที่ได้รับจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย และเนื่องจากการปราบปรามการหลีกเลี่ยงภาษีของกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกา ธนาคารสวิสบางแห่งปฏิเสธที่จะทำธุรกิจกับลูกค้าชาวอเมริกันเพราะกลัวว่าจะถูกลงโทษตามกฎหมาย สถานที่ที่คุณอาศัยและทำงานอาจส่งผลต่อการที่คุณมีสิทธิ์ได้รับบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารสวิส
- ห้ามพลเมืองของบางประเทศเปิดบัญชีกับธนาคารสวิส เหตุผลมีหลากหลาย หนึ่งในนั้นคือการคว่ำบาตรอย่างเป็นทางการ (เช่น ประเทศต่างๆ เช่น รัสเซียและอิรัก) และการกีดกันทางการเมืองอื่นๆ
- การสมัครของคุณเพื่อเปิดบัญชีกับธนาคารสวิสอาจถูกปฏิเสธ โดยไม่คำนึงถึงสัญชาติของคุณ หากคุณถูกพิจารณาว่าเป็นบุคคลที่ หากบุคคลดังกล่าวกลายเป็นลูกค้า ธนาคารกังวลว่าจะมีความเสี่ยงสูงต่อชื่อเสียงของธนาคาร
ขั้นตอนที่ 2 ค้นหาธนาคารที่ตรงกับความต้องการของคุณ
มีธนาคารประมาณ 400 แห่งในสวิตเซอร์แลนด์ แม้ว่าธนาคารหลักสองแห่งคือ UBS (Union Bank of Switzerland) และ Credit Suisse Group ถือหุ้นเกือบครึ่งหนึ่งของเงินลงทุนทั้งหมดในธนาคารสวิส หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเลือกธนาคารคือสิ่งที่คุณกำลังมองหาในธนาคาร การเปรียบเทียบนโยบายและโอกาสในการลงทุนของธนาคารชั้นนำสามารถช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของแต่ละธนาคารและพิจารณาว่าธนาคารใดดีที่สุดสำหรับคุณ
- หากความเป็นส่วนตัวเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด ให้พิจารณาเลือกธนาคารที่ไม่มีสาขาในประเทศของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่อยู่ภายใต้กฎหมายของประเทศที่สาขาของธนาคารตั้งอยู่ ไม่ใช่ตามกฎหมายของประเทศที่สำนักงานใหญ่ของธนาคารตั้งอยู่
- โปรดทราบว่า เว้นแต่ธนาคารจะได้รับสถานะคนกลางที่ผ่านการรับรอง (QI) ธนาคารอาจรายงานเจ้าของบัญชี หากเจ้าของบัญชีเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกา และเงินทั้งหมดที่ได้รับจากสหรัฐอเมริกาไปยัง IRS
ขั้นตอนที่ 3 เลือกประเภทบัญชี
มีบัญชีหลายประเภทสำหรับธนาคารสวิส บัญชีธนาคารบางบัญชีต้องมีการฝากเงินเริ่มต้นโดยมีจำนวนเงินขั้นต่ำ ยอดเงินขั้นต่ำ และเงื่อนไขอื่นๆ เปรียบเทียบข้อกำหนดของบัญชีแต่ละประเภทที่คุณสนใจเพื่อพิจารณาว่าประเภทใดเหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณมากที่สุด
- ธนาคารบางแห่งกำหนดให้ลูกค้าใช้ฟรังก์สวิส (CHF) ธนาคารอื่นอนุญาตให้ใช้ดอลลาร์สหรัฐ ยูโร และสกุลเงินอื่นๆ ในโลกได้ หากการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเป็นปัญหาสำหรับคุณ ให้ตรวจสอบว่าสกุลเงินใดที่ธนาคารที่คุณต้องการยอมรับ
- บัญชีประเภทหนึ่งที่ทราบกันว่าเป็นความลับที่สุดคือ "บัญชีที่มีหมายเลข" อันที่จริง บัญชีเหล่านี้ไม่ใช่บัญชี "ลับ" หรือ "ไม่ระบุชื่อ" พนักงานธนาคารระดับสูงบางคนจะทราบถึงตัวตนของเจ้าของบัญชี แต่บัญชีเหล่านี้ยังคงมีการรักษาความลับในระดับหนึ่ง เช่น ธนาคารกำหนดให้ใช้เฉพาะหมายเลขบัญชีในการติดต่อทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบัญชีที่มีหมายเลข อย่างไรก็ตาม บัญชีเหล่านี้มักจะมีข้อจำกัดหลายประการ และการรักษาไว้อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปีสูงถึง 2,000 ฟรังก์สวิส
- ควรสังเกตว่าธนาคารสวิสบางแห่งไม่เต็มใจที่จะเสนอบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปให้กับชาวต่างชาติ ธนาคารสวิสให้ความสำคัญกับการให้โอกาสการลงทุนและความเชี่ยวชาญพิเศษด้านการบริหารความมั่งคั่งแก่ชาวต่างชาติ
ส่วนที่ 2 จาก 4: การเปิดบัญชีการลงทุน
ขั้นตอนที่ 1. ไปที่สาขาของธนาคารหรือสำนักงานตัวแทน
ลูกค้าที่สนใจเปิดบัญชีธนาคารสวิสควรไปที่สำนักงานสาขาที่ดำเนินการอยู่ ไม่ว่าจะด้วยตนเองหรือโดยตัวแทน หากใช้ตัวแทน เขาต้องกรอกเอกสารสำหรับทั้งตัวเขาเองและบุคคลที่เขาเป็นตัวแทนให้ครบถ้วน การเปิดบัญชีไม่สามารถทำได้ทางออนไลน์เนื่องจากหลักเกณฑ์การธนาคารที่เข้มงวด เนื่องจากไม่สามารถยืนยันตัวตนของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและแหล่งที่มาของรายได้ทางออนไลน์ได้
ธนาคารบางแห่งอาจอนุญาตให้คุณดำเนินการตามขั้นตอนนี้ให้เสร็จสิ้นทางไปรษณีย์ สำเนาหนังสือเดินทางอย่างเป็นทางการของคุณจะต้องได้รับการรับรองจากสถาบันที่กำหนดและส่งกลับไปยังธนาคารที่คุณเลือก
ขั้นตอนที่ 2 เตรียมเอกสารที่จำเป็น
เช่นเดียวกับธนาคารส่วนใหญ่ทั่วโลก ธนาคารสวิสจำเป็นต้องยืนยันตัวตนและแหล่งที่มาของรายได้ของลูกค้าที่ต้องการเปิดบัญชีใหม่ ด้วยเหตุผลนี้ ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าพบปะกับตัวแทนธนาคารเพื่อดำเนินการตรวจสอบให้เสร็จสมบูรณ์
- อาจต้องใช้หนังสือเดินทางของลูกค้าที่ถูกต้องเพื่อยืนยันตัวตน
- ตัวแทนธนาคารอาจขอเอกสารเพื่อยืนยันความถูกต้องของรายได้ ตัวอย่างเช่น ตัวแทนธนาคารอาจขอสำเนาสัญญาซื้อขายบ้านเพื่อรับเงิน หรือใบเสร็จรับเงินสำหรับหลักทรัพย์ หรือใบแจ้งยอดจากธนาคารที่คุณเคยทำงานด้วยมาก่อน
- ธนาคารสามารถตรวจสอบที่อยู่ที่ระบุโดยผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าโดยส่งจดหมายโต้ตอบหลายประเภททางไปรษณีย์
ขั้นตอนที่ 3 กรอกแบบฟอร์มที่จำเป็น
มีแบบฟอร์มและจุดสมัครหลักที่ต้องกรอกโดยผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเช่นเดียวกับธนาคารอื่น เอกสารที่ต้องดำเนินการอาจใช้เวลานานเนื่องจากความปลอดภัยของธนาคารสวิสและแรงกดดันจากต่างประเทศในการบัญชีสำหรับการหลีกเลี่ยงภาษี ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารของสวิสแจ้งว่ามีเอกสารมากกว่า 100 หน้าที่นักลงทุนต่างชาติจำเป็นต้องเปิดบัญชีธนาคารสวิส
ขั้นตอนที่ 4 ปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ
แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับจำนวนเงินฝาก/เงินลงทุนขั้นต่ำที่ต้องปฏิบัติตาม บางครั้งบัญชีประเภทต่างๆ ในธนาคารแห่งหนึ่งอาจมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ธนาคารบางแห่ง (และประเภทบัญชี) มียอดเงินฝาก/เงินลงทุนขั้นต่ำเริ่มต้นที่ล้านดอลลาร์
ธนาคารเอกชนหลายแห่งจะไม่รับลูกค้าใหม่ เว้นแต่ลูกค้าเต็มใจที่จะลงทุนอย่างน้อย 250,000 ฟรังก์สวิส ($265,896, 64 ดอลลาร์สหรัฐ หรือ 230,704, 37 ยูโร) อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่ง รวมทั้ง UBS และ Credit Suisse สามารถรับเงินลงทุนได้โดยมีเงินฝากเริ่มต้นไม่เกิน 50,000 ฟรังก์สวิส ($53,179, 33 ดอลลาร์สหรัฐ หรือ 46,140, 87 ยูโร) หากต้องการทราบข้อกำหนดการฝากเงินเริ่มต้นขั้นต่ำ คุณสามารถตรวจสอบกับธนาคารที่คุณสนใจจะลงทุนได้
ส่วนที่ 3 จาก 4: การเปิดบัญชีส่วนตัว
ขั้นตอนที่ 1. ไปที่สำนักงานสาขาหรือตัวแทนธนาคาร
คนธรรมดาที่ต้องการเปิดบัญชีธนาคารสวิสต้องพบตัวแทนธนาคาร เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการพบตัวแทนธนาคารและดำเนินการตามข้อกำหนดในการเปิดบัญชีให้เสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุด ถ้าเป็นไปได้ การเยี่ยมชมสาขาของธนาคารสวิสก่อนที่คุณจะปิดบัญชีธนาคารเก่าของคุณจากประเทศที่คุณกำลังออกเดินทางจะมีประโยชน์มาก ชาวต่างชาติบางคนจะพบว่าเป็นการยากที่จะหาที่อยู่อาศัยโดยไม่มีบัญชีธนาคาร แต่พวกเขาจะพบว่าเป็นการยากที่จะเปิดบัญชีที่ธนาคารโดยไม่มีที่อยู่ที่ชัดเจน
ลูกค้าที่คาดหวังซึ่งอาศัยอยู่นอกประเทศสวิตเซอร์แลนด์และต้องการเปิดบัญชีธนาคารสวิส แต่ไม่สามารถไปที่สำนักงานสาขาได้ สามารถส่งใบสมัครทางไปรษณีย์ได้ เอกสารที่เตรียมโดยผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า โดยทนายความ พนักงานธนาคารสวิส หรือพนักงานธนาคารตัวแทนที่ให้ความร่วมมือกับธนาคารสวิส
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดผู้จัดการบัญชี
ธนาคารสวิสส่วนใหญ่จะมอบหมายผู้จัดการบัญชีส่วนบุคคลให้ทำงานร่วมกับลูกค้าแต่ละราย โดยจะจดจำว่าใครเป็นผู้จัดการบัญชีของคุณที่มีความสำคัญต่อการทำธุรกรรมทางธนาคารในอนาคต ขอข้อมูลติดต่อเกี่ยวกับผู้จัดการบัญชีของคุณ รวมถึงที่อยู่อีเมลและโทรศัพท์สายตรงที่ธนาคาร
สาขาของธนาคารในเมืองใหญ่มักจะมีผู้จัดการบัญชีอย่างน้อยหนึ่งคนที่สามารถพูดภาษาต่างประเทศได้ รวมทั้งภาษาอังกฤษ อย่างน้อยที่สุด ผู้จัดการบัญชีจะสามารถใช้หนึ่งในสี่ภาษาหลักของสวิสได้อย่างคล่องแคล่ว: เยอรมัน อิตาลี หรือโรมาเนีย หากคุณต้องการผู้จัดการบัญชีที่สามารถพูดภาษาอื่นนอกเหนือจากสี่ภาษานี้ได้ คุณควรโทรหาธนาคารของคุณล่วงหน้าเพื่อเตรียมการที่จำเป็น
ขั้นตอนที่ 3 จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น
เช่นเดียวกับธนาคารและสถาบันการเงินส่วนใหญ่ทั่วโลก ลูกค้าใหม่ที่ต้องการเปิดบัญชีส่วนตัวต้องจัดเตรียมเอกสารที่พิสูจน์ตัวตนและแหล่งที่มาของรายได้
- ลูกค้าใหม่จะถูกขอให้ยืนยันตัวตนและที่อยู่ของพวกเขา หากบัตรประจำตัวของคุณไม่มีที่อยู่ในประเทศสวิตเซอร์แลนด์ คุณสามารถเตรียมสำเนาสัญญาเช่าที่ลงนามแล้ว
- ธนาคารบางแห่งกำหนดให้ลูกค้าใหม่ต้องตรวจสอบสถานะการจ้างงาน ธนาคารจะกำหนดให้ลูกค้าใหม่แสดงสัญญาการจ้างงานและการคืนภาษีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตรวจสอบงาน การแสดงหลักฐานการจ้างงานช่วยให้ธนาคารทราบว่าเงินที่ฝากเข้าบัญชีไม่ได้มาจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
ขั้นตอนที่ 4 ศึกษาข้อกำหนดของบทบัญญัติ
มีธนาคารสวิสมากกว่า 20 แห่งที่ใช้ระบบ cantonal ซึ่งหมายความว่าให้บริการเฉพาะผู้อยู่อาศัยในเขต/รัฐที่ธนาคารตั้งอยู่เท่านั้น หากคุณเปิดบัญชีส่วนตัวที่ธนาคารในเขตปกครองและย้ายไปยังเขตอื่น คุณจะถูกขอให้โอนบัญชีของคุณไปยังเขตนั้น ซึ่งจะไม่เป็นปัญหาสำหรับลูกค้าที่เปิดบัญชีกับธนาคารในประเทศสวิสเซอร์แลนด์
ขั้นตอนที่ 5. จัดสรรเงินทุนเพื่อชำระค่าธรรมเนียมบริการและค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชี
ธนาคารสวิสส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนสำหรับบัญชีส่วนบุคคล และอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบัตรเครดิตหรือ Carte Maestro (บัตรเดบิต)
- ค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับบัญชีส่วนบุคคลมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 10 ถึง 30 ฟรังก์สวิส (CHF) แต่โดยปกติลูกค้าสามารถลดหรือกำจัดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้โดยเปลี่ยนไปใช้สมุดเงินฝากอิเล็กทรอนิกส์ นำผลิตภัณฑ์จำนองของธนาคารออก หรือฝากเงินจำนวนหนึ่ง เข้าบัญชี.
- บัตรเครดิตและบัตรเดบิตมักมีค่าธรรมเนียมรายปีไม่เกิน 3 ฟรังก์สวิส
ส่วนที่ 4 จาก 4: การเข้าถึงเงินในบัญชีธนาคารสวิส
ขั้นตอนที่ 1 ศึกษาข้อกำหนดด้านภาษีของคุณ
นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับพลเมืองสหรัฐฯ ที่เปิดบัญชีธนาคารสวิส แต่ก็สามารถนำไปใช้กับประเทศอื่นได้เช่นกัน ไม่ว่ารูปแบบบัญชีจะเป็นอย่างไร พลเมืองสหรัฐฯ จะต้อง:
- ไฟล์แบบฟอร์ม 1040 กำหนดการ B ส่วนที่ III ซึ่งระบุว่าคุณจะเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ
- ยื่นแบบฟอร์ม TD F 90-22.1 ภายในวันที่ 30 มิถุนายนของทุกปี เพื่อแจ้ง IRS เกี่ยวกับที่ตั้งของบัญชีธนาคารต่างประเทศใด ๆ ที่เกิน 10,000 ดอลลาร์ ณ จุดใด ๆ ในปีที่แล้ว
ขั้นตอนที่ 2 ขอมาสเตอร์การ์ด
มาสเตอร์การ์ดนั้นเป็นบัตรเดบิตที่ออกโดยธนาคารของคุณ บัตรนี้สามารถใช้ถอนเงินจำนวนหนึ่งหรือเป็นวิธีการชำระเงินที่แหล่งช้อปปิ้งส่วนใหญ่ แต่พ่อค้าในเมืองและหมู่บ้านเล็กๆ จะรับเฉพาะเงินสดเท่านั้น
ขั้นตอนที่ 3 สมัครบัตรเครดิต
ธนาคารสวิสส่วนใหญ่ออกบัตรเครดิตเพื่อดึงดูดลูกค้า อย่างไรก็ตาม ลูกค้าอาจต้องมอบเงินประกันจำนวนหนึ่งให้กับธนาคาร โดยปกติหนึ่งถึงสองเท่าของวงเงินสินเชื่อสูงสุดรายเดือน เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าผิดนัด เงินประกันจะคืนให้กับลูกค้าหลังจากการเพิกถอนบัตรเครดิต ตราบใดที่ลูกค้าได้ชำระค่าธรรมเนียมที่ใช้กับบัตรแล้ว
ขั้นตอนที่ 4 ใช้เช็คเดินทาง
เช็คเดินทางไม่ได้ให้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุดเสมอไป แต่มีประโยชน์มากสำหรับลูกค้าต่างประเทศ เนื่องจากเช็คเปลี่ยนได้ง่ายหากสูญหายหรือถูกขโมย นอกจากนี้ เช็คเดินทางยังช่วยให้ลูกค้าสามารถดำเนินธุรกิจและธุรกรรมได้อย่างปลอดภัยโดยไม่กระทบต่อความเป็นส่วนตัวในบัญชีธนาคารของตน
นักลงทุนที่มีบัญชีส่วนตัวในธนาคารสวิสอาจปฏิเสธที่จะรับบัตรเครดิตหรือสมุดเช็คเนื่องจากข้อกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัว เมื่อใดก็ตามที่คุณเขียนเช็คหรือใช้บัตรเดบิต มันจะทิ้งร่องรอยที่สามารถตรวจสอบย้อนกลับไปยังบัญชีของคุณได้ หากคุณต้องการรักษาความลับของบัญชีของคุณ คุณไม่ควรใช้บัตรเดบิตหรือสมุดเช็ค
ขั้นตอนที่ 5. อย่ากลัวที่จะปิดบัญชีของคุณ
ธนาคารสวิสส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณปิดบัญชีของคุณในบางจุดและถอนการลงทุนทั้งหมดของคุณโดยไม่มีข้อจำกัดหรือค่าธรรมเนียมใดๆ สิ่งนี้ทำให้ลูกค้ามั่นใจว่าการลงทุนของพวกเขายังคงมีอยู่ในกรณีฉุกเฉิน
