การสร้างงบประมาณที่ดีถือเป็นก้าวแรกในการจัดการการเงินและการใช้ชีวิตอย่างมีคุณภาพ คุณสามารถมีชีวิตที่สงบและปราศจากความเครียดได้หากคุณมีงบประมาณ เพราะคุณสามารถปลดหนี้และประหยัดเงินได้ อย่างไรก็ตาม การจัดการการเงินโดยใช้งบประมาณไม่ได้หมายความว่าคุณต้องลดค่าใช้จ่ายลง งบประมาณช่วยให้คุณจัดสรรเงินเพื่อจ่ายสิ่งจำเป็นที่ควรให้ความสำคัญก่อนสนุกสนาน ด้วยการบันทึกรายรับและค่าใช้จ่ายของเงินในแต่ละเดือน คุณสามารถจัดการการเงินของคุณได้ดีและทำให้ความปรารถนาของคุณเป็นจริงตามกำหนดเวลา
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การจัดทำงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1 สร้างงบประมาณโดยใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์หรือแอปพลิเคชัน
ใช้ Google ชีตหรือ Excel เพื่อสร้างงบประมาณ ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณบันทึกรายการค่าใช้จ่ายและรายรับทุกรายการเป็นเวลา 1 ปี คุณจึงสามารถกำหนดค่าใช้จ่ายที่ต้องลดได้ทันที
ระบุชื่อเดือน 12 เป็นส่วนหัวของแต่ละคอลัมน์ที่แถวบนสุดของสเปรดชีต
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณรายได้หลังหักภาษีรายเดือนของคุณ
รายได้สุทธิ เช่น เงินที่ใช้ได้รายวัน คือ รายได้ต่อเดือนหลังหักภาษีเงินได้ หากคุณได้รับเงินเดือนประจำ รายได้สุทธิจะเท่ากันในแต่ละเดือนและตัวเลขจะแสดงอยู่ในสลิปเงินเดือน หากคุณได้รับเงินเดือนตามชั่วโมงทำงาน รายได้สุทธิของคุณมักจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน แต่คุณสามารถคำนวณค่าเฉลี่ยได้โดยใช้สลิปเงินเดือน 3-4 เดือนล่าสุดของคุณ
หากคุณเป็นฟรีแลนซ์หรือประกอบอาชีพอิสระ รายได้ที่คุณได้รับอาจไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ จัดสรร 20% ของรายได้เพื่อชำระภาษีประจำปี
ขั้นตอนที่ 3 บันทึกต้นทุนคงที่ทั้งหมด
ต้นทุนคงที่คือค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือนและจำนวนเงินเท่ากัน เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าสาธารณูปโภค ค่างวดเงินกู้ธนาคาร หรือค่างวดรถ ใส่ป้ายกำกับ "ค่าใช้จ่ายคงที่" ในคอลัมน์ซ้ายสุดของสเปรดชีต จากนั้นเขียนจำนวนเงินที่ต้องใช้ในช่องด้านล่างส่วนหัวของคอลัมน์ ตัวอย่างเช่น:
- ค่าเช่าบ้าน: IDR 1,000,000
- ค่าไฟฟ้า: IDR 300,000
- น้ำ: IDR 200,000
- ค่างวดรถ: IDR 2,000,000
- งวดเงินกู้ธนาคาร: IDR 2,000,000
ขั้นตอนที่ 4 บันทึกต้นทุนผันแปรทั้งหมด
ต้นทุนผันแปรคือต้นทุนที่เปลี่ยนแปลงได้ทุกเดือน หากคุณต้องการประหยัด ต้นทุนผันแปรเป็นค่าใช้จ่ายที่ง่ายที่สุดในการลด ติดป้ายกำกับ "ต้นทุนผันแปร" ใต้ "ต้นทุนคงที่" จากนั้นเขียนจำนวนเงินที่ต้องใช้ในแต่ละช่องด้านล่างตัวเลขต้นทุนคงที่ ตัวอย่างเช่น ต้นทุนผันแปรสำหรับเดือนมีนาคม:
- อาหาร: IDR 2,000,000
- น้ำมันเบนซิน: IDR 500,000
- สันทนาการ: IDR 500,000
- ความต้องการส่วนบุคคล (ผลิตภัณฑ์ดูแลผม เครื่องสำอาง เสื้อผ้า ฯลฯ): IDR 1,000,000
- วันหยุด: IDR 200,000
- ออมทรัพย์: IDR 300,000
ขั้นตอนที่ 5. เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายกับรายได้สุทธิ
หากต้องการสร้างงบประมาณรายเดือน ให้รวมต้นทุนคงที่และต้นทุนผันแปรสำหรับเดือนเดียวกัน จากนั้นลบรายได้สุทธิด้วยต้นทุนเหล่านั้น ตัวเลขที่ได้คือรายได้ที่สามารถนำไปใช้เพื่อความต้องการอื่นๆ หรือส่วนเกินทุนได้ในช่วงปลายเดือน หากตัวเลขติดลบ แสดงว่าคุณไม่มีเงินตอนสิ้นเดือน เป็นไปได้ว่าเงินที่ใช้จ่ายความต้องการรายเดือนมากกว่ารายได้สุทธิรายเดือน
ตัวอย่างเช่น ค่าบริการรายเดือน = IDR 5,500,000 (ต้นทุนคงที่) + IDR 4,500,000 (ต้นทุนผันแปร) = IDR 10,000,000/เดือน ส่วนเกิน = IDR 15,000,000 - IDR 10,000,000 = IDR 5,000,000
วิธีที่ 2 จาก 3: การใช้งบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1 จัดลำดับความสำคัญในการชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมด
ก่อนที่คุณจะจัดสรรเงินทุนเพื่อการออมหรือวางแผนบางอย่าง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือนได้ เพื่อจัดสรรเงินทุนจากรายได้สุทธิทุกเดือนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเพื่อให้คุณยังมีที่อยู่อาศัยและอาหาร
- อย่าบันทึกหากมีบิลค้างชำระ!
- พยายามชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดแล้วยังมีส่วนเกินเพื่อให้ออมได้
ขั้นตอนที่ 2 จัดสรรส่วนเกินเพื่อให้เป็นไปตามแผนเฉพาะ
หลังจากรู้เงินที่มีอยู่เมื่อสิ้นเดือนแล้ว ให้ใช้เงินนั้นเพื่อบรรลุสิ่งที่คุณต้องการ เช่น การออม การชำระหนี้ หรือการตั้งกองทุนเพื่อการศึกษาของบุตรธิดา กำหนดสิ่งที่คุณต้องการบรรลุโดยใช้เงินที่มีอยู่เพื่อให้คุณสามารถพัฒนาแผนได้
- เช่น จัดสรรส่วนเกินเพื่อชำระหนี้และเก็บออมทุกเดือน
- คุณสามารถใช้ส่วนเกินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือการลงทุน เช่น การซื้อหุ้นหรือทองคำ
- จัดสรรรายได้สุทธิ 20% เพื่อบันทึกหรือเติมเต็มความต้องการบางอย่าง
ขั้นตอนที่ 3 เปลี่ยนวิถีชีวิตของคุณหากคุณมีภาวะขาดดุล
หลังจากคำนวณยอดเงินคงเหลือเมื่อสิ้นเดือนและตัวเลขติดลบ คุณควรเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินของคุณ ลดรายจ่ายเพื่อใช้จ่ายสำหรับความต้องการระดับมัธยมศึกษาหรืออุดมศึกษา เช่น การซื้อเสื้อผ้า นันทนาการ หรือการรับประทานอาหารที่ร้านอาหาร
- หากคุณไม่สามารถลดค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันได้ ก็ไม่เป็นไร ไม่รู้สึกผิด! คุณต้องกิน จ่ายบิล และซื้อเสื้อผ้าเพื่อมีชีวิตที่ดี
- กำหนดรายจ่ายที่สามารถลดลงได้ คุณอาจตัดสินใจได้ทันทีว่าต้องการลดค่าใช้จ่ายในการพักผ่อนหย่อนใจลง 50% แต่ให้พิจารณาผลกระทบหากคุณปฏิเสธทุกครั้งที่เพื่อนของคุณเชิญคุณมาสนุก
- เตรียมเงินทุนประมาณ 30% ของรายได้สุทธิเพื่อจ่ายในสิ่งที่คุณต้องการ แต่ไม่ใช่ความต้องการหลัก
ขั้นตอนที่ 4 กำหนดเป้าหมายระยะสั้นที่จะบรรลุใน 1 ปี
เมื่อคุณทราบจำนวนรายได้และค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนแล้ว ให้กำหนดวิธีจัดสรรเงินทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เป้าหมายระยะสั้นเป็นเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงและเป็นจริงซึ่งสามารถทำได้ภายใน 12 เดือน ตัวอย่างเช่น:
- จัดสรร 5% ของรายได้สุทธิเพื่อการออม
- ชำระหนี้บัตรเครดิตใน 12 เดือน
ขั้นตอนที่ 5. กำหนดเป้าหมายระยะยาวที่คุณต้องการทำให้สำเร็จภายในเวลาไม่กี่ปี
เป้าหมายระยะยาวคือเป้าหมายที่สามารถทำได้ภายในเวลาอย่างน้อย 1 ปี ให้แน่ใจว่าคุณกำหนดเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงและเป็นจริงสำหรับการวางแผนสำหรับอนาคต ตัวอย่างเช่น:
- ประหยัดเงิน IDR 100,000,000 เพื่อตั้งกองทุนฉุกเฉิน
- ชำระหนี้ภายใน 3-5 ปี
- ประหยัดเงิน IDR 200,000,000 เพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับการซื้อบ้าน
ขั้นตอนที่ 6 บันทึกเงินที่ออกทุกครั้งที่คุณชำระเงิน
วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบการจัดการทางการเงินคือการบันทึกทุกเงินที่ใช้ไป เลือกวิธีที่ง่ายที่สุดในการจดบันทึก ไม่ว่าคุณจะใช้สมุดบันทึก แอพจดบันทึกในโทรศัพท์ หรือสเปรดชีตบนคอมพิวเตอร์ของคุณ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถตรวจสอบทุกรายการค่าใช้จ่ายและกำหนดการใช้เงินที่สามารถบันทึกได้
เมื่อบันทึกเงินที่ใช้ ให้เขียนข้อมูลโดยละเอียดเพื่อไม่ให้ลืม เช่น "นาฬิกาสำหรับวันเกิดของแม่คือ IDR 500,000"
ขั้นตอนที่ 7 ลดค่าใช้จ่ายด้วยการซื้อสินค้าประหยัด
หากคุณตระหนักว่าคุณกำลังจะเข้าสู่ภาวะขาดดุล ให้สร้างนิสัยที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ แต่อย่าเปลี่ยนชีวิตประจำวันของคุณอย่างรุนแรง ตัวอย่างเช่น ทำให้เป็นนิสัยในการไปซื้อของที่ตลาด แทนที่จะซื้อของที่ห้างสรรพสินค้า ดื่มกาแฟที่ชงเองมากกว่าร้านกาแฟ ทำเช่นนี้อย่างสม่ำเสมอเพราะการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยมีผลกระทบอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป!
ตัวอย่างอื่นๆ: นำอาหารกลางวันมาจากบ้าน แทนที่จะซื้อที่โรงอาหาร ชินกับการออกกำลังกายในสวนสาธารณะ แทนที่จะไปยิม; เริ่มสมัครรับหนังสือพิมพ์ออนไลน์แทนการซื้อหนังสือพิมพ์ฉบับพิมพ์ อ่านหนังสือในห้องสมุดแทนการซื้อหนังสือเล่มใหม่
วิธีที่ 3 จาก 3: การใช้งบประมาณอย่างสม่ำเสมอ
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบงบประมาณในแต่ละเดือน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอัปเดตงบประมาณเป็นประจำเพราะใบเสร็จและค่าใช้จ่ายมักจะเปลี่ยนแปลงทุกเดือน สร้างนิสัยในการติดตามการใช้จ่ายทุกครั้งที่ใช้จ่ายและประหยัดเงิน จากนั้นปรับแผนการใช้จ่ายหากจำเป็น
- ทุกต้นเดือน ให้ทบทวนงบประมาณของเดือนที่แล้วเพื่อดูว่ามีการดำเนินการอย่างไร ขั้นตอนนี้จะช่วยคุณในการปรับงบประมาณสำหรับเดือนปัจจุบันและเดือนต่อๆ ไป
- งบประมาณของคุณได้รับผลกระทบหากคุณได้รับเงินเพิ่มหรือชำระหนี้
ขั้นตอนที่ 2 ใช้เครื่องมือที่ทำให้การใช้งบประมาณง่ายขึ้น
โปรแกรม Excel มีประโยชน์มาก แต่มีประสิทธิภาพน้อยกว่าสำหรับการตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดอย่างอิสระ หากคุณต้องการเครื่องมือที่ใช้งานได้จริง ให้ใช้เว็บไซต์หรือแอพเพื่อป้อนข้อมูลใหม่ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถใช้เทมเพลตงบประมาณและตั้งเวลาเตือนบนเว็บไซต์ของคุณเพื่อเตือนให้คุณอัปโหลดข้อมูลใหม่
ใช้แอป Mint, YNAB, Quicken, AceMoney หรือ BudgetPlus เพื่อสร้างงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 3 ให้ของขวัญตัวเองเป็นครั้งคราว แต่อย่าฟุ่มเฟือย
คุณต้องจัดการเงินไม่ใช่วิธีอื่น อย่าปล่อยให้ตัวเองตกเป็นทาสของงบประมาณหรือเงินทอง ดังนั้น คุณสามารถดูแลตัวเองได้เดือนละครั้งโดยไม่กระทบกับงบประมาณของคุณ
ในขณะที่พิจารณางบประมาณ ให้ตัดสินใจว่าของขวัญชิ้นใดควรค่าแก่การซื้อ เดือนนี้คุณอาจจะสามารถซื้อรองเท้าคู่ใหม่ได้ เดือนหน้าคุณอาจต้องการดื่มลาเต้หรือซื้อแล็ปท็อปเครื่องใหม่
ขั้นตอนที่ 4. ผ่อนชำระหนี้ทุกเดือน
หากคุณใช้บัตรเครดิตหรือยืมเงินจากธนาคาร ให้แน่ใจว่าคุณชำระบัตรเครดิตตามบิลขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่สูง หากคุณไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายของคุณได้ ให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้จนกว่าจะได้ชำระภายในกำหนดเวลาที่เหมาะสม
ลองจัดสรรเงินเพิ่มเพื่อชำระค่าบริการรายเดือนของคุณ หากคุณประสบปัญหาในการดำเนินการนี้ นอกจากการชำระหนี้ล่าช้าแล้ว คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงหากคุณจ่ายหนี้ตามบิลอย่างน้อยทุกเดือน
ขั้นตอนที่ 5. เตรียมเงินไว้เผื่อฉุกเฉินด้วยการออม
ความต้องการเงินทุนในกรณีฉุกเฉินไม่สามารถวางแผนได้และอาจทำให้งบประมาณของคุณยุ่งเหยิงหากคุณไม่พร้อม จัดสรรเงินทุกเดือนในกรณีที่รถของคุณเสีย คุณต้องการรักษา หรือคุณถูกเลิกจ้างเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเดือดร้อน
- ให้เตรียมการต่อจากนี้ไปเพื่อคาดเดาสิ่งที่ไม่คาดฝัน อย่าปล่อยให้ตัวเองไม่ได้เตรียมตัวไว้ในกรณีฉุกเฉิน
- หากคุณประสบเหตุฉุกเฉิน โปรดติดต่อบริษัทบัตรเครดิตและธนาคารที่ให้เครดิตเพื่อขอเลื่อนการชำระเงินและยกเว้นค่าปรับเป็นเวลาหลายเดือน
- เพื่อเป็นแนวทาง คุณควรมีเงินออมเพื่อใช้จ่ายจำเป็นในการดำรงชีวิตเป็นเวลา 6 เดือน ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องใช้จ่ายเงิน IDR 10,000,000 ทุกเดือน ให้เตรียม IDR 60,000,000 ไว้สำหรับเหตุฉุกเฉิน