หนี้บัตรเครดิตสามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็ว และหลายคนประสบปัญหาในการจัดการและชำระหนี้ เตรียมตัว ยึดมั่นในงบประมาณ และเข้าใจขั้นตอนที่จะช่วยให้คุณหมดหนี้บัตรเครดิตและฟื้นฟูชื่อเสียงที่ดีของคุณ
ขั้นตอน
ตอนที่ 1 จาก 4: เตรียมตัวให้พร้อม
ขั้นตอนที่ 1 รวบรวมบิลบัตรเครดิตของคุณ
รวบรวมบิลล่าสุดจากบัตรเครดิตแต่ละใบของคุณ ใบแจ้งยอดบัญชีประกอบด้วยข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับหนี้สิน อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินขั้นต่ำของแต่ละบัญชี
มีเครื่องมือและแอปพลิเคชันออนไลน์ฟรีมากมายที่สามารถช่วยคุณรวบรวมและจัดระเบียบข้อมูลบัญชีของคุณ เช่น Mint.com
ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ
ทำรายการระบุรายละเอียดของหนี้ รายการบัญชีแต่ละรายการประกอบด้วย:
- ชื่อบัตร.
- ยอดเงินคงเหลือในบัตร
- อัตราดอกเบี้ยบัญชี
- จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนขั้นต่ำ
- ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินล่าช้าหรือการใช้งานเกินขีดจำกัดบัญชี
ขั้นตอนที่ 3 คำนวณยอดค้างชำระ
เพิ่มยอดค้างชำระทั้งหมดในบัตรแต่ละใบเพื่อรับยอดค้างชำระในบัตรเครดิตของคุณ
ขั้นตอนที่ 4 สร้างงบประมาณรายเดือน
กำหนดค่าใช้จ่ายคงที่ในแต่ละเดือนและรายได้ที่เหลือที่คุณสามารถกันไว้เป็นหนี้บัตรเครดิตได้ จัดสรรเงินให้มากที่สุดเพื่อชำระหนี้ที่เหลือทุกเดือน เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เพิ่มจากดอกเบี้ยจ่าย
- ค่าใช้จ่ายคงที่คือค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือน เช่น ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค (เช่น ค่าน้ำและค่าไฟ) และค่ารถยนต์
- รวมถึงค่าใช้จ่ายผันแปรในงบประมาณของคุณ ค่าใช้จ่ายผันแปรคือค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถเปลี่ยนหรือหลีกเลี่ยงได้ทั้งหมด เช่น การซื้อเสื้อผ้าใหม่หรือการออกไปทานอาหารเย็น
ขั้นตอนที่ 5. ลดค่าใช้จ่ายของคุณ
พยายามหาวิธีลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายเงินมากขึ้นในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต กำหนดเป้าหมายค่าใช้จ่ายผันแปรที่ระบุไว้ในงบประมาณของคุณเพื่อหาวิธีประหยัดเงิน
- ทำอาหารที่บ้านแทนการรับประทานอาหารนอกบ้าน
- ทำกาแฟที่บ้านแทนการซื้อเครื่องดื่มกาแฟราคาแพง
- เลื่อนค่าใช้จ่ายที่สามารถรอได้ในภายหลัง เช่น เสื้อผ้าใหม่
- ยืมหนังสือ เพลง และภาพยนตร์จากห้องสมุดสาธารณะแทนการซื้อ
ขั้นตอนที่ 6 ตรวจสอบหนี้ของคุณทุกเดือน
ทำรายการบันทึกที่มียอดคงเหลือ อัตราดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน ตรวจสอบค่าใช้จ่ายจิปาถะ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการชำระเงินและเข้าบัญชีของคุณแล้ว
ขั้นตอนที่ 7 ทำการปรับงบประมาณทุกเดือน
รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นจำนวนเงินที่คุณตั้งไว้เพื่อชำระหนี้ก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้เช่นกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณมีในแต่ละเดือน
ส่วนที่ 2 จาก 4: การป้องกันหนี้ที่มากขึ้น
ขั้นตอนที่ 1. ชำระยอดขั้นต่ำ
โดยการชำระยอดหนี้ขั้นต่ำทุกเดือน คุณจะหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่จะเพิ่มเข้าไปในหนี้สิน
- หากคุณไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำได้ พยายามหารายได้เพิ่ม ขายของรอบบ้านหรือลองหางานพาร์ทไทม์หรืองานแปลก ๆ เช่นพี่เลี้ยงเด็ก
- หากคุณไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำและไม่ได้รับเงินเพิ่มเติม โปรดติดต่อผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณ แจ้งบริษัทบัตรเครดิตว่าคุณไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำและขอขยายหรือปรับจำนวนเงินที่ชำระได้
ขั้นตอนที่ 2. หยุดสร้างหนี้
อย่าสร้างหนี้ใหม่อีกครั้งในบัตรเครดิตของคุณ โดยเฉพาะในบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าและใกล้หรือเกินวงเงินเครดิตของคุณ หากจำเป็น ให้ตัดการ์ดออกเพื่อไม่ให้ใช้อย่างหุนหันพลันแล่น
ขั้นตอนที่ 3 หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลาในแต่ละเดือนเพื่อให้ผู้ให้บริการสินเชื่อไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า
ส่วนที่ 3 ของ 4: การลดอัตราดอกเบี้ย
ขั้นตอนที่ 1. ชำระบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
จ่ายบัตรทีละใบโดยเริ่มจากบัญชีที่มีดอกเบี้ยจ่ายสูงสุด วิธีนี้จะลดหนี้เร็วขึ้นเพราะคุณจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตอื่นๆ
ขั้นตอนที่ 2 ขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
โทรหาผู้ให้บริการสินเชื่อแต่ละรายและขอให้พวกเขาลดอัตราดอกเบี้ยบัญชีของคุณ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำลงเพียงเล็กน้อย แต่คุณก็สามารถเพิ่มเงินออมได้มากเมื่อเวลาผ่านไป หากบริษัทหนึ่งเต็มใจที่จะลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ ให้ขอให้ผู้ให้กู้รายอื่นทำแบบเดียวกับบริษัทคู่แข่ง
ขั้นตอนที่ 3 โอนยอดคงเหลือที่เป็นหนี้ไปยังบัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
ค้นหาบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำมากและย้ายยอดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง บัตรจำนวนมากเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำสำหรับงวดเริ่มต้น
- โอนยอดคงเหลือเฉพาะในกรณีที่คุณสามารถชำระหนี้ได้ในช่วงแรกที่มีดอกเบี้ยต่ำ มิฉะนั้นอัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น
- เจ้าหนี้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ตรวจสอบเพื่อดูว่าค่าธรรมเนียมบวกอัตราดอกเบี้ยใหม่ยังต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันหรือไม่
ส่วนที่ 4 ของ 4: การพิจารณาการให้คำปรึกษาด้านหนี้
ขั้นตอนที่ 1 พิจารณาปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอความช่วยเหลือ
หากคุณรู้สึกหนักใจ ผู้ให้คำปรึกษาด้านหนี้ที่มีชื่อเสียงสามารถช่วยเจรจากับบริษัทบัตรเครดิตและช่วยคุณสร้างแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 ค้นหาบริการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับหนี้ที่ไม่แสวงหากำไรในท้องถิ่น
บริการที่ไม่แสวงหาผลกำไรมีแนวโน้มที่จะถูกกฎหมายมากขึ้น บริการหนี้ที่แสวงหาผลกำไรหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงและอาจนำไปสู่หนี้ที่มากขึ้น ขอคำแนะนำจากเพื่อนหรือครอบครัวเพื่อให้คุณสามารถหาบริการที่ดีได้ ที่ปรึกษาหนี้ที่ไม่แสวงหากำไรที่มีชื่อเสียงสามารถพบได้ผ่านหน่วยงานท้องถิ่น เช่น
- วิทยาลัย
- ฐานทัพ
- เครดิตยูเนี่ยน
- การเคหะสาธารณะ
ขั้นตอนที่ 3 ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่มีชื่อเสียงเพื่อตัดสินใจว่าคุณต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมหรือไม่
ที่ปรึกษาหนี้อาจแนะนำแผนการจัดการหนี้หรือแผนการชำระหนี้ แม้ว่าบริการเหล่านี้จะช่วยชำระหนี้ได้ แต่ก็มีประโยชน์และต้นทุนที่ซับซ้อน หารือเกี่ยวกับแผนอย่างละเอียดกับที่ปรึกษาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณตระหนักถึงค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
