การสร้างงบประมาณรายเดือนจะช่วยให้คุณหมดหนี้และเริ่มสร้างความมั่งคั่ง อย่างไรก็ตาม การจัดทำงบประมาณง่ายกว่าการดำเนินการมาก หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากการจัดทำงบประมาณอย่างเต็มที่ ให้ฝึกความอดกลั้นและใช้วินัยในการปฏิบัติตาม
ขั้นตอน
ตอนที่ 1 ของ 4: รู้จำนวนสมบัติที่ได้มา
ขั้นตอนที่ 1 คำนวณรายได้ต่อเดือนของคุณ
โดยทั่วไป งบประมาณจะทำได้หนึ่งเดือน ก่อนอื่น คุณต้องกำหนดรายได้ต่อเดือนทั้งหมดของคุณ โปรดจำไว้ว่า ตัวเลขที่ใช้คือจำนวนรายได้สุทธิที่หักภาษีแล้ว
- หากคุณได้รับเงินเป็นรายชั่วโมง ให้คูณอัตราการจ่ายของคุณด้วยจำนวนชั่วโมงทำงานในแต่ละสัปดาห์ หากตารางเวลาของคุณแตกต่างกัน ให้ใช้จำนวนชั่วโมงทำงานน้อยที่สุดต่อสัปดาห์ คูณรายได้รายสัปดาห์โดยประมาณของคุณด้วยสี่เพื่อรับรายได้ต่อเดือนโดยประมาณของคุณ
- หากคุณได้รับเงินเดือนประจำปี ให้แบ่งรายได้ของคุณเป็น 12 เพื่อรับรายได้ต่อเดือนโดยประมาณ
- หากเงินเดือนจ่ายเป็นรายครึ่งเดือน (รายปักษ์) ให้สร้างงบประมาณตามรายได้ต่อเดือนของคุณ ซึ่งเป็นผลรวมของ 2 สลิปเงินเดือน สิ่งนี้มีประโยชน์หากงบประมาณค่อนข้างจำกัด จากนั้นปีละสองครั้ง คุณจะได้รับโบนัสสลิปสำหรับการออม
- หากคุณทำงานแปลกๆ และรายได้ของคุณไม่คงที่ ให้หาค่าเฉลี่ยรายได้ของคุณในช่วง 6-12 เดือนที่ผ่านมา จัดทำงบประมาณตามค่าเฉลี่ยเหล่านี้ หรือเลือกจำนวนเงินที่มีรายได้ต่อเดือนต่ำสุดเพื่อคาดการณ์สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด
- ตัวอย่างเช่น สมมติว่ารายได้หลักของคุณคือ IDR 3,800,000 เงินเดือนต่อเดือน
- อีกครั้งคุณต้องหักเงินเดือนของคุณด้วยภาระภาษีเพื่อรับรายได้สุทธิ เฉพาะตัวเลขรายได้สุทธิเท่านั้นที่ใช้ในการสร้างงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 2 คำนึงถึงแหล่งรายได้อื่น
รายได้อื่นรวมถึงเงินทั้งหมดที่คุณได้รับเป็นประจำนอกงานหลักของคุณ
ตัวอย่างเช่น หากคุณได้รับเงิน $200,000 สำหรับการทำงานนอกงานหลัก รายได้รวมของคุณจะเป็น $3,800 + $200,000 = $4,000
ขั้นตอนที่ 3 อย่านำโบนัส ค่าล่วงเวลา และรายได้ที่ไม่เกิดซ้ำอื่นๆ มาพิจารณา
คุณไม่สามารถพึ่งพารายได้เหล่านี้เพื่อตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐาน ดังนั้นอย่ารวมไว้ในงบประมาณรายเดือน
ข่าวดีก็คือ หากคุณได้รับรายได้เพิ่มเติม เงินที่หามาได้นั้นสามารถนำมาใช้ (หรือประหยัดกว่านั้น) ได้ตามที่เห็นสมควร
ส่วนที่ 2 จาก 4: กำหนดจำนวนเงินค่าธรรมเนียมรายเดือน
ขั้นตอนที่ 1. คำนวณยอดชำระหนี้ในแต่ละเดือน
หนึ่งในกุญแจสู่ความสำเร็จของงบประมาณที่ดีคือการติดตามต้นทุนอย่างเหมาะสม ซึ่งรวมถึงการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายอื่นๆ คำนวณจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายต่อเดือนสำหรับสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย ค่าเช่า บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการศึกษา และหนี้สินอื่นๆ ที่คุณมี ทำเครื่องหมายแต่ละหมายเลขแยกกัน และคำนวณยอดรวมเพื่อกำหนดจำนวนการใช้จ่ายเครดิตรายเดือน
ตัวอย่างเช่น หนี้รายเดือนของคุณประกอบด้วย: สินเชื่อรถยนต์ 300,000 รูปี การจำนองบ้าน 700,000 รูปี และบัตรเครดิต 200,000 รูปี ยอดชำระเครดิตรายเดือนคือ IDR 1,200,000
ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบการชำระเงินประกันรายเดือนของคุณ
การชำระเงินนี้มักจะจ่ายให้กับเจ้าหนี้ เจ้าของที่อยู่อาศัยของคุณ เจ้าหนี้ยานยนต์ และประกันสุขภาพและประกันชีวิตทุกเดือน
ตัวอย่างเช่น ค่าประกันรายเดือนของคุณประกอบด้วย: ประกันภัยรถยนต์ 100,000 รูปีและประกันสุขภาพ 200,000 รูปี ค่าธรรมเนียมประกันรายเดือนทั้งหมดคือ IDR 300,000
ขั้นตอนที่ 3 เฉลี่ยค่าสาธารณูปโภครายเดือนของคุณ
ค่าสาธารณูปโภค คือ ค่าบริการที่ชำระเป็นรายเดือน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ แก๊ส โทรศัพท์ อินเทอร์เน็ต เคเบิลทีวี และโทรทัศน์ดาวเทียม รวบรวมใบแจ้งหนี้การชำระเงินทั้งหมดในปีที่ผ่านมาและหาค่าเฉลี่ยเพื่อรับการชำระเงินรายเดือนโดยประมาณสำหรับแต่ละยูทิลิตี้ หลังจากนั้น ให้บวกค่าเฉลี่ยทั้งหมดเพื่อรับค่าประมาณของค่าสาธารณูปโภครายเดือนทั้งหมด
ตัวอย่างเช่น ค่าสาธารณูปโภครายเดือนของคุณประกอบด้วย: ค่าน้ำ IDR 100,000 และค่าไฟฟ้า IDR 200,000 เพื่อให้ค่าสาธารณูปโภครายเดือนทั้งหมดเท่ากับ IDR 300,000
ขั้นตอนที่ 4 กำหนดต้นทุนเฉลี่ยของสิ่งจำเป็นพื้นฐานในแต่ละเดือน
ดูใบกำกับสินค้าสำหรับการซื้อสินค้าพื้นฐานในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา และกำหนดต้นทุนของสิ่งจำเป็นพื้นฐานที่มักจะใช้จ่ายในแต่ละเดือน
ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายของชำเฉลี่ยต่อเดือนของคุณคือ IDR 1,000,000
ขั้นตอนที่ 5. ดูการถอนของคุณในเดือนก่อนหน้า
ดูใบแจ้งยอดธนาคารหรือใบถอนเงินจาก ATM ของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณถอนในแต่ละเดือน เคล็ดลับกำหนดจำนวนเงินที่ใช้ไปกับรายการที่ต้องการเทียบกับรายการที่ต้องการ
- หากคุณเก็บสลิปการถอนเงินจากเดือนก่อน ให้อ่านและคำนวณจำนวนเงินที่ใช้ไปกับสินค้าที่จำเป็น (อาหาร แก๊ส ฯลฯ) ที่มีตราสินค้า เป็นต้น)
- หากคุณไม่เก็บหลักฐานใดๆ ไว้ ให้ลองประมาณการจากความจำของคุณ
- ตัวอย่างเช่น หากคุณถอนเงิน IDR 500,000 ต่อเดือนจาก ATM และคุณใช้จ่าย IDR 100,000 สำหรับสินค้าพื้นฐาน จำนวนเงินที่ใช้ไปกับสินค้าที่ต้องการคือ 500,000 IDR – IDR 100,000 = IDR 400,000
ขั้นตอนที่ 6 พิจารณาการโหลดพิเศษ
ค่าใช้จ่ายพิเศษไม่ได้เกิดขึ้นทุกเดือน แต่เกิดขึ้นบ่อยพอสมควร ตัวอย่างเช่น ของขวัญวันเกิด ค่าใช้จ่ายในวันหยุด และการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนทดแทนที่ต้องจ่ายในอนาคต กำหนดจำนวนภาระพิเศษที่จะต้องเผชิญในแต่ละเดือนตั้งแต่เดือนมกราคมถึงธันวาคม
ตัวอย่างเช่น คุณคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษารถยนต์ 100,000 รูเปียห์
ส่วนที่ 3 จาก 4: การสร้างแผนที่งบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1 ตัดสินใจว่าจะตรวจสอบงบประมาณของคุณอย่างไร
คุณสามารถใช้กระดาษและเครื่องเขียน โปรแกรมสเปรดชีตมาตรฐาน หรือซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณเฉพาะทาง ซอฟต์แวร์ทำให้ง่ายต่อการคำนวณและแก้ไขงบประมาณของคุณตามต้องการ แต่คุณอาจสะดวกกว่าที่จะเขียนงบประมาณของคุณเองใกล้สมุดเช็คหรือบัตรเครดิตเพื่อเป็นการเตือนความจำ
- ข้อดีอย่างหนึ่งของการใช้ซอฟต์แวร์ (เช่น โปรแกรมสเปรดชีต) ในการจัดทำงบประมาณคือคุณสามารถทำการทดสอบ "ถ้า" ได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณสามารถดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับงบประมาณของคุณ หากค่างวดรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้น 50,000 IDR เพียงแค่ป้อนค่าใหม่ลงใน "การผ่อนบ้าน" ของคุณ ซอฟต์แวร์จะคำนวณทุกอย่างโดยอัตโนมัติในทันที และคุณจะสามารถเห็นผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ
- ในสหรัฐอเมริกา Bank of America มีตัวอย่างรูปแบบที่สามารถดาวน์โหลดได้ฟรี
ขั้นตอนที่ 2 สร้างงบประมาณของคุณ
แยกงบประมาณออกเป็นสองส่วนหลัก: รายได้และค่าใช้จ่าย กรอกข้อมูลที่คำนวณไว้ก่อนหน้านี้ในแต่ละส่วน โดยทำเครื่องหมายบันทึกแยกสำหรับแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายแต่ละแหล่ง
- คำนวณผลรวมสองส่วนสำหรับส่วน "รายได้" สำหรับยอดรวมแรก ให้รวมรายได้ใหม่ทั้งหมดที่นำมาในแต่ละเดือน สำหรับผลรวมที่สอง ให้รวมทุกอย่างพร้อมกัน รวมถึงเงินที่บันทึกไว้ในบัญชี
- นับผลรวมสามส่วนสำหรับส่วน "โหลด" สำหรับส่วนแรก ให้รวมต้นทุนคงที่ทั้งหมดของคุณ รวมทั้งต้นทุนในการชำระหนี้ด้วย ต้นทุนคงที่คือต้นทุนที่ต้องเกิดขึ้น (แม้ว่าค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น อาหาร แต่จำนวนเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน) โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นลำดับความสำคัญที่ต้องชำระ
- สำหรับผลรวมที่สอง ให้เพิ่มต้นทุนผันแปรและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นร่วมกันซึ่งคุณสามารถควบคุมได้ (เช่น ค่าขนมหรือค่าความบันเทิง)
- สำหรับผลรวมที่สาม คำนวณต้นทุนทั้งหมดโดยบวกต้นทุนทั้งหมดเข้าด้วยกันจากสองประเภทก่อนหน้า
ขั้นตอนที่ 3 ลบตัวเลขรายได้ใหม่ของคุณออกจากต้นทุนทั้งหมด
เพื่อประหยัดเงิน คุณต้องมีผลต่างจำนวนบวก งบประมาณจะพังแม้ว่าตัวเลขรายจ่ายและรายได้จะเท่ากันก็ตาม
ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณคือ $3,300,000 ต่อเดือน และรายได้ต่อเดือนของคุณคือ $4,000,000 ส่วนต่างจะเป็น $4,000 – $3,300,000 = $700,000 ต่อเดือน
ขั้นตอนที่ 4 ทำการปรับเปลี่ยน
หากความแตกต่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่ายเป็นตัวเลขติดลบ ให้ค้นหาต้นทุนผันแปรของคุณแล้วทำการปรับปรุง ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น เกมและเสื้อผ้า อาจถูกหักออกจากงบประมาณ ทำการปรับปรุงต่อไปจนกว่ารายรับและรายจ่ายในงบประมาณจะเป็นจำนวนคุ้มทุนหรือเป็นบวก
ตามหลักการแล้วรายได้ควรเกินต้นทุนและไม่ใช่แค่คุ้มทุน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจะปรากฏขึ้นทุกเดือนเสมอ
ขั้นตอนที่ 5 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลขต้นทุนรวมไม่เกินรายได้ทั้งหมด
บางครั้ง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกินรายได้รวมก็หมายถึงการประหยัดที่ลดลง แม้ว่าการทำบางอย่างเป็นครั้งคราวเมื่อจำเป็นจริงๆ เป็นเรื่องปกติ แต่อย่าทำให้เป็นนิสัย หากค่าใช้จ่ายทั้งหมดยังคงเกินรายได้รวม (รวมถึงเงินออม) คุณจะตกเป็นหนี้
ขั้นตอนที่ 6 เก็บสำเนางบประมาณของคุณที่พิมพ์ออกมา
วางไว้ใกล้สมุดเช็คหรือในโฟลเดอร์พิเศษเพื่อความปลอดภัย ต้องเก็บสำเนาอิเล็กทรอนิกส์ไว้ด้วย แต่ควรทำสำเนาไว้ในกรณีที่มีข้อผิดพลาดในคอมพิวเตอร์ของคุณ
ตอนที่ 4 ของ 4: การปรับเปลี่ยน
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบงบประมาณของคุณอย่างสม่ำเสมอ
ขณะตรวจสอบงบประมาณในแต่ละเดือน ให้ทบทวนงบประมาณและแก้ไขหากจำเป็น ติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายในช่วง 30-60 วันที่ผ่านมา (เพิ่มช่วงหากรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละเดือน) เพื่อทำการเปลี่ยนแปลงและปรับเปลี่ยนอย่างถูกต้อง เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายจริงกับงบประมาณ ดูค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนและพยายามเพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านี้หากทำได้
ขั้นตอนที่ 2 พยายามบันทึกถ้าทำได้
วิเคราะห์ค่าใช้จ่ายของคุณและมองหาพื้นที่ที่คุณสามารถประหยัดเงินได้ บางทีคุณอาจไม่รู้ว่าคุณใช้จ่ายไปกับของว่างหรือความบันเทิงมากแค่ไหน มองหาใบเรียกเก็บเงินที่เป็นส่วนใหญ่ของงบประมาณทั้งหมดที่คุณคาดไม่ถึง (เช่น หากคุณใช้จ่ายเงินกับเคเบิลทีวีและโทรศัพท์มือถือมากกว่าค่าอาหาร) มองหาวิธีประหยัดและประหยัดเงินในเดือนต่อๆ ไป
ขั้นตอนที่ 3 ปรับงบประมาณสำหรับการออมหรือการเปลี่ยนแปลงชีวิต
จะมีบางครั้งที่คุณต้องเก็บเงินซื้อของแพงๆ หรือปรับตัวให้เข้ากับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดในชีวิต เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น ให้เริ่มต้นตั้งแต่ต้นและหาวิธีจัดงบประมาณสำหรับต้นทุนใหม่หรือเงินออมที่จำเป็น
ขั้นตอนที่ 4 เป็นจริง
แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงงบประมาณระหว่างขั้นตอนการร่างเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณไม่ควรเปลี่ยนแปลงมากเกินไป แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะใช้จ่ายเฉพาะสิ่งจำเป็นพื้นฐานเท่านั้น ราคาของสิ่งของเหล่านี้ (เช่น อาหารและน้ำมัน) มีความผันผวนและคาดเดาไม่ได้เมื่อจัดทำงบประมาณ เตรียมเงินให้พร้อมเสมอเพื่อคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงของราคาและอย่าตั้งกองทุนออมทรัพย์ที่สร้างความแตกต่างระหว่างรายจ่ายและรายรับจากงบประมาณใกล้กันเกินไป
