ข้อตกลงการชำระเงิน ซึ่งมักเรียกอีกอย่างว่าตั๋วสัญญาใช้เงิน เป็นข้อตกลงที่กำหนดเงื่อนไขของการจัดซื้อจัดจ้างและการชำระเงินกู้ หากคุณต้องการให้ยืมหรือยืมเงินจากคนที่คุณรู้จัก การทำข้อตกลงการชำระเงินเป็นความคิดที่ดี หนังสือสัญญาฉบับนี้ระบุจำนวนดอกเบี้ย คู่สัญญาที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ และเวลาชำระคืนเงินกู้ ด้วยจดหมายรับรองที่เป็นลายลักษณ์อักษร ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ได้ตกลงตามเงื่อนไขทั้งหมดที่มีอยู่ในนั้น
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 4: การเริ่มต้นเขียนข้อตกลงการชำระเงิน
ขั้นตอนที่ 1 ค้นหาตัวอย่างที่มีอยู่
มองหาตัวอย่างข้อตกลงการชำระเงินหรือตั๋วสัญญาใช้เงินบนอินเทอร์เน็ตและใช้เป็นแนวทาง แต่ละอุตสาหกรรมมีข้อตกลงการชำระเงินมาตรฐานของตนเองซึ่งอาจแตกต่างจากข้อมูลในบทความนี้
ตัวอย่างเช่น หากคุณทำสัญญาชำระเงินกู้นักเรียน เนื้อหาจะแตกต่างจากคำอธิบายในบทความนี้ ค้นหาตัวอย่างบนอินเทอร์เน็ตและใช้เป็นแนวทางในการเขียนจดหมายของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดรูปแบบของเอกสารของคุณ
คุณสามารถเริ่มสร้างจดหมายฉบับนี้ได้โดยเปิดเอกสารเปล่าในโปรแกรมประมวลผลคำ แล้วกำหนดขนาดและประเภทแบบอักษรเพื่อให้อ่านง่าย โดยปกติรูปแบบที่ใช้คือ Times New Roman 12 หรือ 14 เลือกประเภทและขนาดแบบอักษรที่คุณและผู้อื่นสามารถอ่านได้อย่างสะดวกสบาย
ขั้นตอนที่ 3 รวมชื่อ
คุณสามารถตั้งชื่อว่า "หนังสือข้อตกลงการชำระเงิน" หรือ "ตั๋วสัญญาใช้เงิน" เขียนชื่อด้วยตัวหนาและตัวพิมพ์ใหญ่เพื่อให้โดดเด่น วางชื่อเรื่องไว้ตรงกลางบรรทัดในเอกสารของคุณ
ขั้นตอนที่ 4 ระบุผู้มีส่วนได้เสีย
คุณต้องพิจารณาว่าใครเป็นผู้กู้ยืม (ลูกหนี้) และให้ยืม (เจ้าหนี้) คุณต้องระบุข้อมูลวันที่ให้ยืมในจดหมายฉบับนี้ด้วย
เขียนว่า: "ข้อตกลงการชำระเงินนี้ทำขึ้นเมื่อวันที่ 12 สิงหาคม 2017 โดย Zuhri Ramadhan ซึ่งมีภูมิลำเนาในกรุงจาการ์ตา ลูกหนี้ และ Maya Sahara ซึ่งมีภูมิลำเนาอยู่ในบันดุง ลูกหนี้"
ขั้นตอนที่ 5 รวมความยินยอมของคุณ
เงินกู้จะใช้ไม่ได้จนกว่าผู้ให้กู้และผู้ยืมจะตกลงในสิ่งที่ต้องทำและผลตอบแทนที่จะได้รับ คุณต้องระบุสิ่งที่ทั้งสองฝ่ายเห็นพ้องต้องกัน
ตัวอย่างเช่น เขียนว่า "เกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินจากเจ้าหนี้แก่ลูกหนี้ และการชำระหนี้จากลูกหนี้ให้เจ้าหนี้ ทั้งสองฝ่ายตกลงตามเงื่อนไขต่อไปนี้"
ส่วนที่ 2 จาก 4: การอธิบายเงื่อนไขเงินกู้
ขั้นตอนที่ 1. กำหนดวงเงินกู้และดอกเบี้ย
สิ่งแรกที่ต้องระบุในหนังสือสัญญาคือจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย หากคุณต้องการคิดดอกเบี้ย ให้ตรวจสอบกฎหมายของรัฐและจังหวัดของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยจะถูกเก็บภาษี มิฉะนั้น เงินกู้จะถือเป็นการให้สิทธิ์ นอกจากนี้ ประเทศของคุณอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่อาจถูกเรียกเก็บ คุณสามารถค้นหาข้อมูลนี้บนอินเทอร์เน็ต
คุณสามารถเขียนว่า: “เจ้าหนี้สัญญาว่าจะให้ยืม 5,000,000 รูปีกับลูกหนี้ ลูกหนี้ให้คำมั่นว่าจะชำระคืนเงินจำนวนนี้ให้กับเจ้าหนี้พร้อมดอกเบี้ยเงินต้นของเงินกู้ในอัตราร้อยละ 4 ต่อปี นับแต่วันที่ให้เงินกู้
ขั้นตอนที่ 2 อธิบายกำหนดการชำระเงิน
คุณต้องระบุวันที่ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน คุณควรรวมกำหนดการชำระเงินรายเดือนไว้ในจดหมายข้อตกลงการชำระเงินด้วย ในกำหนดการนี้ ให้ระบุวันที่และจำนวนการชำระเงินรายเดือนที่จะต้องจ่าย ถ้าคุณไม่คิดดอกเบี้ย ก็แค่หารเงินต้นทั้งหมดด้วยจำนวนงวดที่ต้องจ่ายรายเดือน
คุณสามารถเขียนว่า: “ลูกหนี้จะชำระเงินตามตารางที่ 1 เงินกู้จะชำระคืนเต็มจำนวนในวันที่ 12 สิงหาคม 2018”
ขั้นตอนที่ 3 ให้สิทธิ์การชำระล่วงหน้า
ลูกหนี้อาจจะสามารถชำระหนี้ของตนได้ก่อนกำหนด คุณต้องยืนยันการอนุญาตสิทธิ์นี้ในจดหมายข้อตกลงการชำระเงิน โดยปกติสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์แก่เจ้าหนี้เพราะพวกเขาสามารถรับเงินได้ก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม เจ้าหนี้ก็จะสูญเสียรายได้ดอกเบี้ยบางส่วนเช่นกัน
คุณสามารถเขียนว่า “ลูกหนี้มีสิทธิที่จะชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนถึงกำหนดชำระโดยไม่มีค่าปรับใด ๆ โดยที่ลูกหนี้จะแจ้งให้ทราบล่วงหน้า หากลูกหนี้ชำระส่วนหนึ่งของเงินกู้ จะไม่มีการเปลี่ยนแปลงวันครบกำหนดหรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน เว้นแต่จะได้รับอนุมัติจากเจ้าหนี้”
ขั้นตอนที่ 4 อธิบายค่าธรรมเนียมล่าช้า
เจ้าหนี้อาจต้องการกำหนดบทลงโทษหรือดอกเบี้ยเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินกู้ล่าช้า คุณต้องอธิบายอัตราและวิธีการคำนวณค่าปรับการชำระล่าช้าที่กำหนด
ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเขียนว่า: "หากเจ้าหนี้ไม่ได้รับการชำระเงินรายเดือนเต็มจำนวนภายใน 15 วันหลังจากวันครบกำหนด เจ้าหนี้อาจกำหนดโทษให้กับลูกหนี้ได้มากถึง 1% ของจำนวนเงินที่ชำระล่าช้า"
ขั้นตอนที่ 5. ระบุค่าเริ่มต้น
“ผิดนัด” เกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญาชำระเงิน โดยปกติลูกหนี้จะผิดนัดเมื่อพลาดการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม เจ้าหนี้มักจะเลื่อนสิทธิในการผิดนัด
- เจ้าหนี้มักจะเลื่อนสิทธิในการเก็บเงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมดทันที
- คุณสามารถเขียนว่า: "หากลูกหนี้ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในข้อตกลงการชำระเงินนี้ เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะเรียกเก็บเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้คงค้างทั้งหมดได้ทันที" ด้วยคำชี้แจงนี้ เจ้าหนี้ไม่ต้องแจ้งการผิดนัด แต่ลูกหนี้มีทางเลือกหากพลาดการชำระเงิน
ส่วนที่ 3 จาก 4: การทำข้อตกลงการชำระเงินให้เสร็จสิ้น
ขั้นตอนที่ 1. ตัดสินใจว่าจะเปลี่ยนข้อตกลงอย่างไร
คุณอาจตัดสินใจเปลี่ยนเงื่อนไขของข้อตกลงการชำระเงินหลังจากที่ได้ลงนามแล้ว ในสถานการณ์นี้ คุณต้องเปลี่ยนจดหมายข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น ในการจัดทำหนังสือสัญญา คุณต้องระบุข้อกำหนดที่อธิบายว่าคุณได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนแปลงข้อกำหนดได้
คุณสามารถเขียนว่า “ข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงนี้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเว้นได้ เว้นแต่จะตกลงและลงนามโดยทั้งสองฝ่าย”
ขั้นตอนที่ 2 อธิบายว่าจดหมายฉบับนี้แสดงถึงข้อตกลงทั้งหมด
อย่าให้ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งระบุถึงการมีอยู่ของข้อตกลงด้วยวาจา ในการนั้น ให้รวมบทบัญญัติที่ระบุว่าข้อตกลงการชำระเงินเป็นลายลักษณ์อักษรนี้แสดงถึงข้อตกลงทั้งหมดของทั้งสองฝ่าย
ตัวอย่างเช่น เขียนว่า “ข้อตกลงนี้มีเงื่อนไขทั้งหมดที่ตกลงกันโดยทั้งสองฝ่ายที่เกี่ยวข้อง จดหมายฉบับนี้จะลบการสนทนา ความเข้าใจ และข้อตกลงทั้งหมด ทั้งทางวาจาและลายลักษณ์อักษร ที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้”
ขั้นตอนที่ 3 เพิ่มประโยคการแยกส่วน
หากมีการฟ้องร้อง ผู้พิพากษาอาจรู้สึกว่าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งในข้อตกลงการชำระเงินของคุณไม่สอดคล้องกับกฎหมาย หากเป็นเช่นนั้น ผู้พิพากษาอาจยกเลิกสัญญาการชำระเงินทั้งหมดได้ เพื่อป้องกันสิ่งนี้ คุณต้องรวม "เงื่อนไขการแยกส่วน" ไว้ในข้อตกลงการชำระเงิน
คุณสามารถเขียนว่า “หากพบว่าส่วนใดส่วนหนึ่งของข้อตกลงนี้ไม่ถูกต้องหรือไม่สามารถบังคับใช้ได้ บทบัญญัติที่เหลือจะยังคงมีผลใช้บังคับและบังคับใช้ได้”
ขั้นตอนที่ 4 ระบุกฎหมายที่เป็นพื้นฐานของข้อตกลง
หากมีการฟ้องร้อง ผู้พิพากษาจะต้องตีความสัญญาตามกฎหมายที่บังคับใช้ คุณต้องกำหนดกฎหมายที่ใช้ในการทำข้อตกลง โดยปกติ เจ้าหนี้จะทำข้อตกลงโดยใช้กฎหมายที่บังคับใช้ในภูมิลำเนาของตน
คุณสามารถเขียนว่า: “ข้อตกลงนี้ทำขึ้นตามกฎหมายที่บังคับใช้ในอินโดนีเซีย”
ขั้นตอนที่ 5. จัดเตรียมกล่องสำหรับใส่ลายเซ็น
เจ้าหนี้และลูกหนี้ต้องลงนามในข้อตกลงนี้ รวมบรรทัดลายเซ็นสำหรับทั้งสองฝ่าย ด้านล่างแต่ละบรรทัดประกอบด้วย:
- ชื่อ
- ชื่อ
- วันที่
ขั้นตอนที่ 6 ใส่กล่องสำหรับลงนามรับรองเอกสาร หากจำเป็น
บางทีหนังสือสัญญาของคุณต้องลงนามโดยทนายความสาธารณะ ถ้าใช่ ให้ค้นหาทางอินเทอร์เน็ตและหาสถานที่ที่เหมาะสมสำหรับลายเซ็นของทนายความใต้บรรทัดลายเซ็น
- คุณสามารถมองหาพรักานในธนาคารและศาลใหญ่ๆ คุณยังสามารถค้นหาบนอินเทอร์เน็ต
- ขอแนะนำให้คุณนำบัตรประจำตัวของคุณไปแสดงต่อทนายความ คุณสามารถใช้ KTP หรือ SIM ของคุณ
ส่วนที่ 4 จาก 4: การพิจารณาสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้ได้หรือไม่
หลายคนให้ยืมเงินกับครอบครัวหรือเพื่อนฝูงที่มีปัญหา อย่างไรก็ตาม ความสามารถในการให้ยืมเงินของคุณควรได้รับการยืนยันล่วงหน้า ถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้:
- คุณจำเป็นต้องประหยัดเงินพิเศษเพื่อการเกษียณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณไม่ควรให้เงินกู้
- คุณมีหนี้ที่ต้องชำระหรือไม่? หากคุณไม่ให้เพื่อนหรือครอบครัวให้ยืม คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
- การคืนเงินกู้ของคุณมีความสำคัญเพียงใดและคุณสามารถให้เงินกู้ได้หรือไม่? การให้เงินกู้กับคนที่คุณรู้จักอาจทำให้ความสัมพันธ์ของคุณตึงเครียด หากพวกเขาไม่สามารถหรือปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้ คุณจะถูกบังคับให้เสียสละความปรองดองของความสัมพันธ์ด้วยการชำระคืนเงินกู้
ขั้นตอนที่ 2 ถามว่าทำไมผู้กู้ต้องการเงิน
เงินกู้ยืมบางประเภทจะไม่ได้รับการชำระคืน และคุณควรรู้ว่าเหตุใดผู้กู้จึงต้องการเงิน ตัวอย่างเช่น ผู้กู้อาจต้องการเงินเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล หรือมีปัญหาในการจ่ายเงินกู้นักเรียน แม้แต่คนที่ระมัดระวังเรื่องเงินก็สามารถเป็นหนี้ได้มาก
แต่ก็ยังมีคนยืมเงินไปชำระหนี้อื่นๆ นี่เป็นสัญญาณว่าบุคคลนั้นประสบปัญหาทางการเงิน แทนที่จะให้เงินกู้แก่เขา ทางที่ดีควรขอให้เขาไปพบที่ปรึกษาสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาทางเลือกอื่นที่ไม่เกี่ยวกับหนี้สิน
มีหลายวิธีในการช่วยเหลือเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวโดยไม่ต้องให้เงินกู้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถให้ยืมรถของคุณได้หากความต้องการด้านการขนส่งไม่เป็นไปตามข้อกำหนด คุณยังสามารถอนุญาตให้เพื่อนหรือญาติคนนั้นอยู่กับคุณได้ชั่วคราว
วิธีการเหล่านี้อาจฟังดูไม่เหมาะ แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าการให้สินเชื่อที่อาจไม่สามารถชำระคืนได้
ขั้นตอนที่ 4 อภิปรายพารามิเตอร์เงินกู้
หลังจากตัดสินใจให้หรือขอสินเชื่อแล้ว คุณต้องพบปะกับอีกฝ่ายเพื่อหารือและตกลงเงื่อนไขเงินกู้
- หากคุณกำลังยืมเงิน ให้ซื่อสัตย์เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและกำหนดระยะเวลาการชำระคืนที่เหมาะสม
- หากคุณกำลังให้ยืมเงิน ให้กำหนดวงเงินที่แน่นอนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ยืม และกำหนดว่าเมื่อใดที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้
- หากทั้งสองฝ่ายได้แสดงความต้องการและข้อกังวลของตน ก็ไม่ควรมีความไม่พอใจในด้านใดด้านหนึ่งของสัญญาเงินกู้
ขั้นตอนที่ 5. กำหนดตารางการชำระคืนเงินกู้
กำหนดการชำระคืนเงินกู้จะต้องตกลงกันทั้งสองฝ่าย ดังนั้นจึงไม่มีความเกลียดชังและความตึงเครียดเกิดขึ้นเนื่องจากกำหนดการที่ตกลงกันไว้ไม่เป็นภาระของทั้งสองฝ่าย โดยการทำสัญญาชำระคืนเงินกู้ยืมทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้จะต้องแน่ใจว่าเงินกู้นั้นจะได้รับการชำระคืน
- หากคุณยืมเงิน อย่ามั่นใจเกินไปว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว จัดทำงบประมาณและวางแผนว่าคุณจะชำระหนี้อย่างไรและเมื่อใด
- หากคุณกำลังให้ยืมเงิน ให้พิจารณาว่าคุณต้องการเงินที่ยืมมาเร็วแค่ไหน และคุณจะสามารถขยายเวลาเพื่อบรรเทาหนี้ลูกหนี้ได้หรือไม่
- คุณสามารถคำนวณกำหนดการชำระเงินต้นเงินกู้และดอกเบี้ยได้โดยใช้เครื่องคำนวณหนี้บนอินเทอร์เน็ต
