การได้รับเงินกู้สามารถ "ช่วยวันนี้" หรือช่วยคว้าโอกาสใหม่ ๆ หากคุณไม่มีเงิน เงินกู้อาจเป็นเครื่องบ่งชี้ชีวิตที่ดี อย่างไรก็ตาม ต้องหาเงินกู้อย่างชาญฉลาดตามกฎการกู้ยืม หากคุณไม่แน่ใจว่ากฎเกณฑ์คืออะไรหรือคุณจะได้รับอนุญาตให้ยืมหรือไม่ ให้ลองทำตามขั้นตอนเหล่านี้:
ขั้นตอน
ตอนที่ 1 จาก 4: ดูดี
ขั้นตอนที่ 1 แก้ไขรายงานเครดิตของคุณ
ประวัติเครดิตคือบันทึกพฤติกรรมของคุณเกี่ยวกับวิธีที่คุณยืมเงินและชำระเงิน และเป็นปัจจัยในการได้รับเงินกู้ สำนักงานสินเชื่อสามแห่ง (ในสหรัฐอเมริกา) – Equifax, Transunion และ Experian – จัดเก็บและรักษาข้อมูลในอดีตของคุณ รวมถึงชื่อและหมายเลขบัญชี ประเภท วันที่เปิด/ปิด วงเงินเครดิต ยอดดุลเครดิต การชำระเงินรายเดือน และการชำระเงินล่าช้า นอกจากนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับบันทึกการทำงาน จำนวนครั้งที่คุณขอสินเชื่อและจากใคร บัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินและการประเมินโดยรวม
- ขอสำเนารายงานเครดิตของคุณ คุณสามารถขอได้ฟรีทุกปี ติดต่อทางโทรศัพท์ กรอกข้อมูลออนไลน์ ถามจากสามสำนักงานด้านบน เพราะแต่ละสำนักงานมีข้อมูลที่แตกต่างจากที่อื่น
- ตรวจสอบรายงานเครดิตและมองหาเชิงลบ ซึ่งรวมถึงการชำระเงินล่าช้า ยอดคงเหลือเกินขีดจำกัด ค่าธรรมเนียม และการจัดอันดับโดยรวม
- แก้ไขข้อเสียในรายงานเครดิตของคุณ คุณอาจต้องรายงานความไม่ถูกต้องโดยสำนักงานเครดิต หรือคุณอาจต้องชำระค่าบริการ
ขั้นตอนที่ 2 รับคะแนนเครดิตของคุณ
นอกเหนือจากการรับรายงานเครดิตของคุณ การได้รับคะแนนเครดิตเป็นความคิดที่ดี ผู้กู้จะจัดทำแผนคะแนนเครดิตหลายแบบตามเงินกู้ของคุณ หากคุณอยู่ในโครงการโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตของคุณ โอกาสที่เงินกู้จะได้รับการอนุมัติจะมีมากขึ้น ในทางกลับกัน มันจะเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะได้รับเงินกู้หากคะแนนของคุณต่ำกว่าโครงการคะแนนเครดิต
- ด้วยคะแนนเครดิต 640 โดยทั่วไปคุณจะได้รับเงินกู้ที่ดี หากต่ำกว่า 640 คุณอาจประสบปัญหาในการหาผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บเงินจากขาหรือแขนของคุณเพื่อขอเงินคืน
- หากคุณต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิต มีหลายวิธีที่คุณทำได้ ซึ่งรวมถึงการรับอัตราส่วนเดบิตต่อเครดิตที่ดีขึ้น ชำระค่าใช้จ่ายที่ผ่านมา การเปิดเครดิตที่ดี และวิธีอื่นๆ สองสามวิธี
ขั้นตอนที่ 3 มีรายได้ที่มั่นคง
รายได้มีความสำคัญเท่ากับรายงานเครดิตสำหรับการขอสินเชื่อ คุณไม่เพียงต้องการแหล่งเงินทุนสำหรับการอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น แต่คุณยังต้องมีประวัติรายได้ที่มั่นคงอีกด้วย ยิ่งประวัติรายได้ของคุณมีเสถียรภาพมากเท่าใด โอกาสในการได้รับเงินกู้ก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
ขั้นตอนที่ 4. รวบรวมเอกสาร
เพื่อให้ได้รับการอนุมัติ คุณต้องแสดงความสามารถและสุจริตในการชำระหนี้ คุณต้องแสดงหลักฐานสนับสนุนของคุณภาพนี้ในรูปแบบของรายงานเครดิต ใบแจ้งยอดจากธนาคาร รายงานภาษี และอื่นๆ
ส่วนที่ 2 จาก 4: การขอสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 1 ค้นหาประเภทเงินกู้
คุณสามารถเลือกสมัครสินเชื่อแบบมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันได้ และประเภทที่คุณเลือกจะส่งผลต่อกระบวนการต่อไป โดยปกติคุณจะได้รับเงินมากกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกันมากกว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน นี่คือความแตกต่างพื้นฐานระหว่างทั้งสอง
- ค้ำประกันเงินกู้ โดยทั่วไปแล้ว ผู้กู้บางรายต้องการให้คุณแบ่งปันความเสี่ยงที่ผู้กู้ต้องเผชิญ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องออกหลักประกันเช่นในรูปแบบของใบรับรอง (บ้านหรือรถยนต์) โรงรับจำนำและสินเชื่อเป็นตัวอย่างสินเชื่อที่มีหลักประกัน
- สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน นี่คือประเภทของเงินกู้ที่มักจะมีขนาดเล็กกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกันและไม่ต้องการหลักประกันในการขออนุมัติสินเชื่อ บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดเป็นตัวอย่างของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
ขั้นตอนที่ 2 ระวังสินเชื่อเงินสด
ผู้ให้กู้เงินสดส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เพียงไม่กี่สัปดาห์หลังจากที่คุณยืม น่าเสียดาย เนื่องจากสินเชื่อเงินสดส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน และผู้กู้เงินสดเป็นหนี้เงินกู้ คุณจึงถูกหักดอกเบี้ย 300% ถึง 750% ของจำนวนเงินกู้ หากคุณต้องการตัวอย่างว่ามันบ้าแค่ไหน ลองดูสิ่งนี้:
ตัวอย่างเช่น สำหรับเงินกู้ 5 ล้าน คุณคิดว่าต้องจ่าย IDR 140,000 หรือดอกเบี้ยประมาณ 6% อย่างไรก็ตาม สำหรับสินเชื่อเงินสด จำนวนเงินที่ต้องชำระสามารถสูงถึง 1.2 ล้านรูเปียห์รูเปียห์ เป็นเวลาสองสัปดาห์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 400% ซึ่งเป็นจำนวนที่มาก
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม
ขนาดของเงินกู้สามารถช่วยลดทางเลือกของผู้กู้ได้ นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ที่คุณต้องการได้หรือไม่
ขั้นตอนที่ 4 ค้นหาผู้ให้กู้
มีหลายวิธีในการรับเงินกู้ พิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่ต้องการ:
- เครือข่ายสินเชื่อเพื่อสังคม กลุ่มที่สมาชิกกำหนดเงื่อนไขการเป็นสมาชิกของตนเอง เมื่อเป็นสมาชิกแล้ว คุณสามารถสมัครสินเชื่อได้ตามเงื่อนไขของพวกเขา โดยทั่วไปแล้วเครือข่ายเหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและดีสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กและสินเชื่อส่วนบุคคล
- สถาบันการเงิน. ตัวอย่างเช่น ธนาคารมีสินเชื่อหลายประเภท รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก การขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินนั้นต้องการคุณสมบัติมากกว่าวิธีอื่น แต่คุณสามารถสมัครในจำนวนที่มากกว่าได้
- ผู้ให้กู้เงินสด ผู้ให้กู้เหล่านี้เสนอกระบวนการอนุมัติที่ง่ายและรวดเร็ว แต่ตามที่ระบุไว้ข้างต้น พวกเขาให้เงินกู้ในปริมาณเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก
- เพื่อน ๆ และครอบครัว. คุณไม่จำเป็นต้องไปที่ธุรกิจหรือสถาบันเสมอเพื่อขอสินเชื่อ ลองมองหาเพื่อนและคนรู้จักที่อาจช่วยคุณหาเงินได้โดยใช้ข้อตกลงการชำระเงินอย่างเป็นทางการ
ส่วนที่ 3 จาก 4: การขอสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 1 ตัดสินใจว่าคุณจะยืมที่ไหนก่อนส่งใบสมัคร
ขั้นตอนนี้สำคัญมากและด้วยเหตุนี้ การขอสินเชื่ออาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณแย่ลง ซึ่งจะช่วยลดโอกาสในการได้รับเงินกู้ ทำไมสิ่งนี้จึงเกิดขึ้น? ทุกครั้งที่คุณยื่นขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ ทุกครั้งที่มีการตรวจสอบคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง ด้วยคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า คุณจะมีเวลามากขึ้นในการหาผู้ให้กู้และจะได้รับอัตราที่แย่ลง
ค้นหาดอกเบี้ยเงินกู้ก่อนสมัครสินเชื่อ แน่นอน ผู้กู้จะขอให้คุณส่งเอกสารทั้งหมดก่อนทำข้อเสนอส่วนตัว หากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น บอกผู้ให้กู้ว่าคุณสามารถนำธุรกิจของคุณไปที่อื่นได้หากพวกเขาไม่อธิบายดอกเบี้ยเงินกู้
ขั้นตอนที่ 2. สมัครสินเชื่อ
ขั้นตอนการสมัครส่วนใหญ่คือการเตรียมตัว – การแนะนำขั้นตอนการสมัครจริง เมื่อคุณคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ รวบรวมเอกสารที่จำเป็นและตัดสินใจกู้แล้ว คุณจะต้องกรอกใบสมัคร ผู้ให้กู้ที่คุณเลือกจะบอกคุณว่าต้องให้อะไรและต้องเซ็นเอกสารอะไรบ้าง
ขั้นตอนที่ 3 รอให้ผู้ให้กู้ติดต่อคุณ
ขึ้นอยู่กับความเร็วของการตรวจสอบเครดิตและมาตรฐานของการประมวลผลของผู้ให้กู้ โดยทั่วไปกระบวนการจะใช้เวลา 5-10 วันทำการก่อนที่เงินกู้ของคุณจะถูกโอนไปยังธนาคารของคุณ หากคุณยอมรับ เตรียมพร้อมที่จะตอบคำถามและให้ข้อมูลส่วนบุคคลแก่ผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการตัดสินใจที่ถูกต้อง
ขั้นตอนที่ 4. ชำระค่าธรรมเนียมที่ร้องขอ
โดยทั่วไป เมื่อคุณได้รับเงินกู้ จะมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องที่คุณต้องจ่าย ค่าธรรมเนียมนี้แตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปคุณควรจ่ายตั้งแต่ 0.5% ถึง 5% ขึ้นอยู่กับระดับเครดิตของคุณ
ส่วนที่ 4 จาก 4: การจ่ายเงินกู้ของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตระหนักถึงขีด จำกัด เวลาทั้งหมดเพื่อหลีกเลี่ยงการลดคะแนนของคุณ
ส่วนที่ยากที่สุดได้จบลง ส่วนที่ยากที่สุดก็เริ่มขึ้น คุณสามารถรู้สึกเป็นอิสระได้ทันทีที่ได้รับเงินกู้ และคุณสามารถรู้สึกโล่งใจได้ แต่นั่นไม่ใช่กรณี การชำระหนี้ของคุณตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญมาก:
- หากคุณต้องการแน่ใจว่าคุณจะได้รับเงินกู้ในอนาคต พวกเขาจะดูที่ประวัติเงินกู้ หากเงินกู้ของคุณไม่ได้รับการชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป คะแนนเครดิตของคุณจะแย่ลงและโอกาสในการได้รับเงินกู้ของคุณก็จะลดลง
- คนส่วนใหญ่รู้สึกว่าพวกเขาจะไม่ต้องการเงินกู้อีกในอนาคตเมื่อถึงจุดหนึ่งพวกเขาจะต้องทำ อย่าทำลายความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ในอนาคตเพียงเพราะคุณเชื่อว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้หรือขี้เกียจจ่าย
ขั้นตอนที่ 2 หากคุณประสบปัญหาในการชำระหนี้ ให้ลองพูดคุยกับผู้ให้กู้โดยตรง
พูดคุยอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับความยากลำบากของคุณในการชำระหนี้ เป็นไปได้มากที่กฎหมายกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติต่อผู้กู้อย่างยุติธรรมและอดทน ผู้ให้กู้ควรทำงานร่วมกับคุณในการวางแผนการชำระคืนใหม่ เนื่องจากพวกเขาอยู่ในความสนใจที่จะได้รับเงินกู้คืนแทนที่จะไม่ได้อะไรเลย
