การจัดการการเงินส่วนบุคคลเป็นสิ่งที่ไม่ได้รับการสอนในโรงเรียนหลายแห่ง แต่เป็นสิ่งที่เกือบทุกคนต้องเผชิญในชีวิต จากการศึกษาหนึ่งพบว่า 58 เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันไม่มีแผนการออมและการลงทุนสำหรับชีวิตหลังความตาย ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยประหยัดเงินได้เพียงสิบเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่จำเป็นในการดำรงชีวิตหลังเกษียณ หนี้บัตรเครดิตเฉลี่ยในอเมริกาอยู่ที่ประมาณ 15,000 ดอลลาร์ หากคุณรู้สึกประหลาดใจกับสิ่งเหล่านี้ และไม่ต้องการให้เกิดขึ้นกับคุณ โปรดอ่านบทความนี้เพื่อดูหลักเกณฑ์เฉพาะที่มุ่งสร้างอนาคตที่ดีกว่าให้กับคุณ
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 4: การสร้างงบประมาณกองทุน
ขั้นตอนที่ 1 ติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเป็นเวลาหนึ่งเดือน
คุณไม่จำเป็นต้องจำกัดตัวเอง คุณเพียงแค่ต้องรู้ว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่ในแต่ละเดือน เก็บใบเสร็จรับเงินทั้งหมด ติดตามว่าคุณต้องการเงินสดจำนวนเท่าใดและบัตรเครดิตของคุณใช้จ่ายไปเท่าใด และดูว่าคุณมีเงินเหลืออยู่เท่าใดเมื่อสิ้นเดือน
ขั้นตอนที่ 2 หลังจากเดือนแรก ให้บันทึกจำนวนเงินที่คุณใช้ไป
อย่าจดค่าใช้จ่ายที่คาดหวังไว้ เขียนค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ จัดหมวดหมู่การซื้อของคุณในลักษณะที่เหมาะสม รายการค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอาจมีลักษณะดังนี้:
- รายได้ต่อเดือน: Rp. 3,000,000
- รายจ่าย:
- ค่าเช่า/ผ่อนบ้าน: Rp. 500,000
- บิลรายเดือน (ไฟฟ้า/น้ำ/ขยะ) Rp. 250,000
- อาหาร: Rp. 650,000
- การรับประทานอาหารนอกบ้าน: Rp. 200,000
- น้ำมันเบนซิน: Rp. 400,000
- การรักษา: Rp. 300,000
- อื่นๆ: Rp. 100,000
- ออมทรัพย์: Rp. 500,000
ขั้นตอนที่ 3 ตอนนี้ จดงบประมาณจริงของคุณ
ตามเดือนที่ใช้จ่าย - และความรู้เกี่ยวกับประวัติการใช้จ่ายของคุณ - ประมาณการรายได้ที่คุณต้องการจัดสรรในแต่ละเดือน หากต้องการ คุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณ เช่น Mint.com เพื่อช่วยจัดการงบประมาณของคุณได้
- ในงบประมาณของคุณ ให้สร้างคอลัมน์สำหรับค่าใช้จ่ายโดยประมาณและค่าใช้จ่ายจริง งบประมาณโดยประมาณประกอบด้วยการใช้จ่ายตามแผนของคุณในหมวดหมู่ มันควรจะเหมือนเดิมทุกเดือนและคำนวณเมื่อต้นเดือน งบประมาณที่แท้จริงของคุณคือจำนวนเงินที่คุณใช้จ่าย จำนวนเงินจะเปลี่ยนจากเดือนเป็นเดือนและคำนวณเมื่อสิ้นเดือน
- หลายคนทิ้งงบประมาณไว้มากเพื่อการออม คุณไม่จำเป็นต้องวางแผนงบประมาณเพื่อรวมเงินออม แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นการเคลื่อนไหวที่ดี นักวางแผนทางการเงินมืออาชีพมักจะแนะนำให้ลูกค้าจัดทำงบประมาณอย่างน้อย 10 ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้เพื่อการออม
ขั้นตอนที่ 4 ซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับงบประมาณของคุณ
เป็นเงินของคุณ – มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะโกหกตัวเองว่าคุณจะใช้เงินไปเท่าไหร่เมื่อคุณตั้งงบประมาณ คนเดียวที่จะสูญเสียเพราะสิ่งนี้คือตัวคุณเอง ในทางกลับกัน หากคุณไม่ทราบว่าคุณใช้จ่ายเงินอย่างไร อาจต้องใช้เวลาสองสามเดือนในการกำหนดงบประมาณ ในช่วงเวลานั้น อย่าตั้งตัวเลขจนกว่าคุณจะสามารถเป็นจริงกับตัวเองได้
ตัวอย่างเช่น หากคุณจัดสรร Rp ออมเงินเดือนละ 500,000 แต่รู้ว่าทำยากอย่าจดไว้ ใช้ตัวเลขจริง จากนั้น ตรวจสอบงบประมาณของคุณและดูว่าคุณสามารถจัดเรียงใหม่เพื่อลดการใช้จ่ายและเพิ่มเงินออมได้หรือไม่
ขั้นตอนที่ 5. ตรวจสอบงบประมาณของคุณเป็นครั้งคราว
ส่วนที่ยุ่งยากในการกำหนดงบประมาณคือค่าใช้จ่ายของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในแต่ละเดือน ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับงบประมาณกองทุนคือคุณสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงได้ ทำให้คุณเห็นภาพที่ถูกต้องว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใดในช่วงหนึ่งปี
- การตั้งงบประมาณจะทำให้คุณรู้ว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่ หลายคนหลังจากตั้งงบประมาณแล้วตระหนักว่าพวกเขากำลังใช้เงินจำนวนมากไปกับสิ่งที่ไม่สำคัญ ความรู้นี้ช่วยให้พวกเขาปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายและใช้เงินเพื่อสิ่งที่มีประโยชน์มากขึ้น
- วางแผนสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด การตั้งงบประมาณยังสอนให้คุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้เงินกับสิ่งที่ไม่คาดฝัน แต่คุณสามารถเตรียมพร้อมสำหรับมันได้ แน่นอนว่าคุณไม่ได้วางแผนที่จะสร้างความเสียหายให้กับรถของคุณ หรือบุตรหลานของคุณต้องการรักษา แต่คุณจำเป็นต้องวางแผนสำหรับสิ่งต่างๆ เช่นนี้ เพื่อให้คุณพร้อมทางการเงินเมื่อคุณทำ
วิธีที่ 2 จาก 4: ใช้จ่ายเงินให้ถูกต้อง
ขั้นตอนที่ 1. เมื่อคุณสามารถยืม/เช่า อย่าซื้อ
คุณซื้อดีวีดีเพียงแผ่นเดียวเพื่อทิ้งฝุ่นไว้นานหลายปีโดยที่ไม่เคยใช้งานบ่อยแค่ไหน? หนังสือ นิตยสาร ดีวีดี เครื่องมือ อุปกรณ์งานเลี้ยง และอุปกรณ์กีฬาสามารถเช่าได้ในราคาที่ถูกกว่า บ่อยครั้ง การเช่าสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณ ประหยัดพื้นที่จัดเก็บ และโดยทั่วไปทำให้คุณดูแลสิ่งต่างๆ ได้ดีขึ้น
อย่าเพิ่งเช่า หากคุณใช้ไอเท็มเป็นเวลานาน คุณควรซื้อมัน ทำการวิเคราะห์ราคาอย่างง่ายเพื่อดูว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณ
ขั้นตอนที่ 2 หากคุณมีเงิน ให้ชำระเงินดาวน์สูงสำหรับการจำนองของคุณ
สำหรับคนจำนวนมาก การซื้อบ้านเป็นรายจ่ายที่แพงและสำคัญที่สุดในชีวิตของพวกเขา ด้วยเหตุนี้ คุณจึงควรบริหารจัดการสินเชื่อบ้านอย่างชาญฉลาด เป้าหมายของคุณในการชำระค่าจำนองบ้านคือการลดดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย และทำให้สมดุลกับงบประมาณที่เหลือของคุณ
- ชำระเงินล่วงหน้า งวดบ้านเจ็ดปีแรกมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ถ้าเป็นไปได้ ให้ใช้เงินบางส่วนเพื่อชำระภาษีเงินได้เพื่อชำระค่าจำนองของคุณ การจ่ายเงินล่วงหน้าจะช่วยเพิ่มทุนของคุณได้อย่างรวดเร็วโดยการลดการจ่ายดอกเบี้ย
- ค้นหาว่าคุณสามารถชำระเงินทุกสองสัปดาห์แทนทุกเดือนได้หรือไม่ แทนที่จะต้องชำระเงินค่าจำนอง 12 ครั้งในแต่ละปี ให้ค้นหาว่าคุณสามารถชำระเงินจำนองได้ 26 รายการหรือไม่ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายล้านรูเปียห์ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมากสำหรับคุณในการดำเนินการดังกล่าว และบางครั้งอาจเรียกเก็บเพียงเดือนละครั้งเท่านั้น
- พูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ หากคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ เช่น 6.7% ถึง 5.7 เปอร์เซ็นต์ สำหรับจำนวนเงินที่จ่ายเท่ากัน ให้คว้าโอกาสนั้นไว้ คุณสามารถชำระเงินจำนองของคุณก่อนกำหนดสองสามปี
ขั้นตอนที่ 3 โปรดทราบว่าการมีบัตรเครดิตอาจจำเป็นสำหรับการได้รับเงินกู้
คะแนนเครดิต 750 หรือสูงกว่านั้นอาจจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและโอกาสในการได้รับเงินกู้ใหม่ ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม แม้ว่าคุณจะไม่ค่อยใช้บัตรเครดิต คุณก็ควรมี หากคุณไม่เชื่อในตัวเอง ให้ล็อคบัตรเครดิตไว้ในลิ้นชักโต๊ะทำงาน
- ปฏิบัติต่อบัตรเครดิตของคุณเหมือนเงินสด – นั่นคือความจริง บางคนปฏิบัติต่อบัตรเครดิตของพวกเขาเหมือนกับแหล่งเงินที่ไม่จำกัด ทำให้การซื้อไม่สามารถจ่ายได้ และจ่ายเฉพาะจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนขั้นต่ำเท่านั้น หากคุณวางแผนที่จะทำเช่นนี้ ให้เตรียมเงินจำนวนมากเพื่อจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
- จำกัดการใช้เครดิตของคุณ การใช้เครดิตต่ำหมายความว่าสัดส่วนของหนี้ของคุณต่ำเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณมีขีดจำกัด Rp 10,000,000 แต่คุณใช้ Rp เท่านั้น 1,000,000 อัตราส่วนหนี้สินของคุณต่ำมาก เพียง 1:10 เท่านั้น หากขีดจำกัดของคุณคือ IDR 2,000,000 เท่านั้น แต่การใช้งานของคุณคือ IDR 1,000,000 อัตราส่วนหนี้สินของคุณจะสูงมาก ซึ่งก็คือ 1:2
ขั้นตอนที่ 4 ใช้สิ่งที่คุณมี ไม่ใช่สิ่งที่คุณคาดหวังจะได้รับ
คุณอาจคิดว่าตัวเองมีรายได้มหาศาล แต่ถ้าเงินของคุณบอกเป็นอย่างอื่น นี่เท่ากับการพยายามฆ่าตัวตาย กฎ แรก และ สำคัญที่สุด ของการใช้จ่ายเงินคือการใช้เงินที่คุณมีเท่านั้น ไม่ใช่สิ่งที่คุณคาดหวังจะได้รับ ยกเว้นในกรณีฉุกเฉิน นี้จะช่วยให้คุณหมดหนี้ในอนาคต
วิธีที่ 3 จาก 4: ลงทุนอย่างชาญฉลาด
ขั้นตอนที่ 1 ทำความรู้จักกับตัวเลือกการลงทุนต่างๆ
เมื่อเราโตขึ้น เราตระหนักดีว่าโลกการเงินนั้นซับซ้อนกว่าที่เราคิดไว้มากเมื่อตอนเป็นเด็ก มีตัวเลือกมากมายสำหรับการแลกเปลี่ยนสิ่งของในจินตนาการ คุณสามารถเดิมพันในสิ่งที่ยังไม่เกิดขึ้น คุณสามารถซื้อหุ้น ฯลฯ ยิ่งคุณรู้เกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินและความเป็นไปได้ของเครื่องมือทางการเงินมากเท่าไร คุณก็จะมีทักษะในการลงทุนมากขึ้นเท่านั้น แม้ว่าบางครั้งคุณจำเป็นต้องรู้ว่าควรหยุดเมื่อใด
ขั้นตอนที่ 2 ใช้ประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุที่บริษัทของคุณเสนอ
บ่อยครั้งที่พนักงานสามารถเลือกแผนเกษียณอายุ 401 (k) ได้ ภายใต้แผนนี้ ส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณจะถูกโอนไปยังเงินออมเพื่อการเกษียณโดยอัตโนมัติ วิธีนี้เป็นวิธีที่ดีในการออม เพราะการจ่ายเงินจะหักจากเงินเดือนก่อนหัก คนส่วนใหญ่ไม่เคยรับรู้ถึงการจ่ายเงินเหล่านี้ด้วยซ้ำ
พูดคุยกับตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของบริษัทของคุณเกี่ยวกับนโยบายของบริษัทของคุณ บริษัทขนาดใหญ่บางแห่งที่มีแผนเกษียณอายุที่ทำกำไรได้จะทุ่มเงินมากเท่ากับที่คุณใส่ในบัญชี 401(k) ของคุณ ซึ่งจะทำให้การลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ดังนั้น ถ้าคุณใส่ Rp. 1,000,000 จากเงินเดือนของคุณ บริษัทของคุณอาจจะให้ Rp แก่คุณ มากกว่า 1,000,000 ดังนั้นคุณลงทุน Rp. 2,000,000 ทุกครั้งที่ได้รับเงินเดือน
ขั้นตอนที่ 3 หากคุณวางแผนที่จะเล่นหุ้นอย่าเล่นการพนัน
หลายคนลองซื้อขายในตลาดหุ้นโดยเสี่ยงกำไรและขาดทุนเล็กน้อยในแต่ละวัน แม้ว่านี่อาจเป็นวิธีการที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้มีประสบการณ์ แต่ก็มีความเสี่ยงสูงและเป็นเหมือนการพนันมากกว่าการลงทุน หากคุณต้องการลงทุนในตลาดหุ้นอย่างปลอดภัย ให้ลงทุนระยะยาว ดังนั้นคุณควรลงทุนในอีก 10, 20, 30 ปี หรือมากกว่านั้น
- เรียนรู้พื้นฐานของบริษัท (เงินที่พวกเขามี ประวัติผลิตภัณฑ์ คุณค่าของพนักงาน และพันธมิตรเชิงกลยุทธ์) เมื่อเลือกหุ้นที่จะลงทุน โดยทั่วไปคุณกำลังเดิมพันว่าราคาหุ้นปัจจุบันของบริษัทจะเพิ่มขึ้นในอนาคต
- เพื่อการเดิมพันที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ให้พิจารณาซื้อผลิตภัณฑ์กองทุนรวม กองทุนรวมเป็นกลุ่มของหุ้นที่รวมกันเพื่อลดความเสี่ยง ง่าย ๆ อย่างนี้: หากคุณลงทุนเงินทั้งหมดของคุณในหุ้นตัวเดียวและราคาของหุ้นนั้นตกลง คุณจะขาดทุนมาก หากคุณลงทุนเงินทั้งหมดเท่าๆ กันในหุ้น 100 ตัว การล่มสลายของหุ้นบางตัวจะไม่ส่งผลต่อการลงทุนของคุณมากเกินไป นี่เป็นวิธีการลดความเสี่ยงของกองทุนรวม
ขั้นตอนที่ 4. หาประกันดีๆ
คนฉลาดมักเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดฝัน และมีแผนในกรณีที่มันเกิดขึ้น คุณไม่มีทางรู้ว่าคุณจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในกรณีฉุกเฉินเมื่อใด การมีประกันที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณผ่านพ้นวิกฤติไปได้ พูดคุยกับครอบครัวของคุณเกี่ยวกับประเภทของประกันที่คุณสามารถซื้อเพื่อช่วยในกรณีฉุกเฉิน:
- ประกันชีวิต (เพื่อเตรียมความพร้อมหากคุณหรือคู่สมรสเสียชีวิตกะทันหัน)
- ประกันสุขภาพ (เพื่อเตรียมความพร้อมกรณีต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด)
- ประกันเจ้าของบ้าน (เพื่อเตรียมความพร้อมกรณีเกิดเหตุร้ายกับบ้านคุณ)
- ประกันภัยพิบัติ (เตรียมรับมือพายุเฮอริเคน แผ่นดินไหว น้ำท่วม ไฟไหม้ ฯลฯ)
ขั้นตอนที่ 5. คิดเกี่ยวกับการจัดตั้ง DPLK (กองทุนบำเหน็จบำนาญสถาบันการเงิน)
นอกเหนือจาก BPJS Old Age Security (JHT) ซึ่งมักจะกำหนดโดยจำนวนเงินเงินเดือนของคุณเป็นส่วนใหญ่ ลองติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินและหารือเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการจัดตั้ง DPLK กองทุนบำเหน็จบำนาญนี้ให้คุณลงทุนเงินจำนวนหนึ่งแล้วถอนออกหลังจากที่คุณอายุ 60 ปี
- บางครั้ง DPLK ลงทุนในหลักทรัพย์ หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และเงินรายปีที่ช่วยให้กองทุนเหล่านี้เติบโตอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากคุณลงทุนกองทุนใน DPLK ในช่วงต้น ดอกเบี้ยทบต้น (ดอกเบี้ยที่มีภาระดอกเบี้ย) จะทำให้การลงทุนของคุณเติบโตอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
- หารือเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันรายได้กับตัวแทนประกันภัย การวางแผนประเภทนี้ช่วยให้คุณได้รับเงินเกษียณทุกปีโดยไม่ต้องหยุดตลอดชีวิต บางครั้ง เงินประกันเหล่านี้จะส่งต่อไปยังคู่สมรสของคุณต่อไปหลังจากที่คุณจากไป
วิธีที่ 4 จาก 4: เริ่มการออม
ขั้นตอนที่ 1 เริ่มต้นด้วยการบันทึกรายได้ของคุณให้มากที่สุด
ให้ความสำคัญกับการออมในชีวิตของคุณ แม้ว่างบประมาณของคุณจะน้อย แต่จัดระเบียบการเงินของคุณในลักษณะที่คุณสามารถประหยัดได้ประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมดของคุณ
- ลองคิดดู: หากคุณสามารถประหยัด IDR 30,000,000 ต่อปี – ซึ่งน้อยกว่า IDR 3,000,000 ต่อเดือน – ใน 15 ปี คุณจะมี IDR 450,000,000 เพียงพอที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณ เริ่มต้นการลงทุน หรือชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่สำหรับบ้าน
- เริ่มออมเมื่อคุณยังเด็ก แม้ว่าคุณจะยังเรียนหนังสืออยู่ การออมก็ยังสำคัญ คนที่ประหยัดอย่างถูกต้องถือว่ามีจริยธรรมมากกว่าความจำเป็น หากคุณออมตั้งแต่เริ่มต้น แล้วนำเงินออมของคุณไปลงทุนอย่างชาญฉลาด เงินบริจาคเล็กๆ น้อยๆ สามารถสะสมเป็นเงินก้อนใหญ่ได้
ขั้นตอนที่ 2 สร้างบัญชีสำหรับกองทุนฉุกเฉิน
สาระสำคัญของการออมคือการแบ่งปันรายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง การมีรายได้แบบใช้แล้วทิ้งทำให้คุณต้องปลอดหนี้ การไม่มีหนี้ก็เหมือนกับการต้องเตรียมเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ดังนั้นกองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยคุณในการออมได้อย่างแท้จริง
- คิดเกี่ยวกับสิ่งนี้: สมมติว่ารถของคุณพังและคุณต้องใช้เงิน 20,000,000 รูเปียอย่างกะทันหัน คุณไม่ได้วางแผนไว้ ดังนั้นคุณต้องกู้เงิน อัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับอาจค่อนข้างสูง ดังนั้น คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ 6 หรือ 7 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถออมเงินได้อีกหกเดือนข้างหน้า
หากคุณมีกองทุนฉุกเฉิน คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้และดอกเบี้ยได้ สิ่งนี้จะมีประโยชน์มากสำหรับคุณ
ขั้นตอนที่ 3 เมื่อคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณและกองทุนฉุกเฉิน ให้เก็บออมเท่าที่ต้องการเป็นเวลาสามถึงหกเดือน
กลับมาอีกครั้ง การออมคือการเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่แน่นอน หากคุณถูกเลิกจ้างกะทันหัน หรือบริษัทลดค่าคอมมิชชั่นของคุณ คุณคงไม่อยากเป็นหนี้เพียงเพื่อความอยู่รอด การออมเงินสำหรับความต้องการสาม หก หรือเก้าเดือนจะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงิน แม้ว่าคุณจะประสบภัยพิบัติก็ตาม
ขั้นตอนที่ 4 เริ่มชำระหนี้ของคุณเมื่อคุณชำระแล้ว
ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้จำนอง หนี้ทำให้คุณไม่สามารถออมได้ เริ่มต้นด้วยหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (หากนี่คือการจำนองของคุณ พยายามจ่ายในส่วนที่มากขึ้น แต่เน้นที่หนี้ที่ไม่ได้ชำระก่อน) จากนั้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับสอง ทำต่อไปจนกว่าคุณจะชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ
ขั้นตอนที่ 5. เริ่มออมเพื่อการเกษียณอย่างแท้จริง
หากคุณอายุ 45 ถึง 50 ปี และยังไม่ได้เริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้อง "ตามให้ทัน" กับตัวเอง ใส่จำนวนเงินสูงสุดในบัญชี 401 (k) ของคุณทุกปี หากคุณอายุมากกว่า 50 ปี คุณต้องพยายามให้มากขึ้น
- ให้ความสำคัญกับการออมเพื่อการเกษียณ มากกว่าการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน คุณสามารถยืมเงินเพื่อชำระค่าเล่าเรียนของบุตรหลานได้ แต่คุณไม่สามารถยืมเงินเพื่อเพิ่มเข้ากองทุนเพื่อการเกษียณของคุณได้
- หากคุณไม่รู้จริงๆ ว่าควรประหยัดเงินได้เท่าไร ให้ใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์ - คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขของ Kiplinger ได้ที่นี่
- ปรึกษานักวางแผนหรือที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณต้องการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณให้สูงสุด แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ให้พูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินมืออาชีพที่มีใบอนุญาต นักวางแผนทางการเงินได้รับการฝึกฝนให้ลงทุนเงินของคุณอย่างชาญฉลาด และมักจะมีประวัติ ROI ที่ดี ในอีกด้านหนึ่ง คุณต้องจ่ายค่าบริการของพวกเขา แต่ในทางกลับกัน คุณจ่ายเงินให้พวกเขาเพื่อให้เงินแก่คุณ ไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดี
เคล็ดลับ
-
เมื่อมีการยึดสังหาริมทรัพย์จำนวนมาก ให้งดการซื้อบ้านใหม่ของคุณ เนื่องจากราคาจะยังคงลดลงต่อไปตามกฎหมายว่าด้วยอุปสงค์และอุปทานเมื่อธนาคารมีแรงจูงใจในการขาย
- จากนั้นเมื่อการยึดสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดถูกขายโดยธนาคารได้สำเร็จ กฎหมายว่าด้วยอุปสงค์และอุปทานจะบังคับให้ราคาสูงขึ้นอีกครั้ง
- ตราบใดที่ไม่มีการยึดสังหาริมทรัพย์มากเกินไป ยึดทรัพย์สินของคุณไว้เพราะราคาจะสูงขึ้น
- บัตรเดบิตเป็นทางเลือกที่ไม่ดีสำหรับบัตรเครดิต ให้การเข้าถึงบัญชีธนาคารโดยตรงโดยไม่ต้องใช้คนกลาง นอกจากนี้ การระงับชั่วคราวจากผู้ขายทำให้คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ซื้ออะไรเลยก็ตาม (เช่น ปั๊มน้ำมันบางแห่งจะถือ IDR 1,000,000 ในบัญชีของคุณเมื่อคุณใส่บัตร ไม่ว่าคุณจะซื้อเท่าไหร่ก็ตาม).
- ปรับปรุงคุณสมบัติของคุณ ใช้เวลาในการพัฒนาความรู้และทักษะของคุณเพื่อให้คุณสามารถแข่งขันได้ สิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้เพิ่มเติมในอนาคต