ในยามวิกฤต บางครั้งการออมเผื่อฉุกเฉินอาจทำได้ยาก พวกเราหลายคนอาศัยเงินเดือนและมีปัญหาในการหารายได้ เนื่องจากสถานการณ์ฉุกเฉิน เช่น การตกงานหรือปัญหาสุขภาพ สามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน ขอแนะนำให้คุณมีเงินออมที่สามารถครอบคลุมค่าครองชีพได้ 3-6 เดือน อย่างไรก็ตาม จากการสำรวจในปี 2557 พบว่า 52 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนในอินโดนีเซียไม่มีเงินออมเลย ตอนนี้ คุณอาจจะลำบากในการประหยัดเงิน แต่โชคดีที่มีขั้นตอนง่ายๆ ที่คุณสามารถทำได้เพื่อใช้ชีวิตอย่างประหยัด
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 4: การตั้งค่าและยึดติดกับงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1. บันทึกค่าใช้จ่ายของคุณ
เก็บหลักฐานการซื้อทุกครั้งที่คุณทำในหนึ่งเดือน และรวบรวมบัญชีรายเดือนทั้งหมด แบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็น 2 ประเภท คือ คงที่และยืดหยุ่น แล้วแบ่งกลับเป็น "ต้องการ" และ "จำเป็น"
- รายจ่ายยังคงเท่าเดิมทุกเดือน ค่าใช้จ่ายคงที่ซึ่งรวมถึงความต้องการ เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าไฟฟ้าและค่าโทรศัพท์ ค่างวดรถ เงินกู้ ประกัน และค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายคงที่ซึ่งรวมถึงความต้องการโดยทั่วไปมาจากการสมัครสมาชิก เช่น ค่าธรรมเนียมเคเบิลทีวี บริการโทรศัพท์ระดับพรีเมียม และอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง (เว้นแต่จำเป็นสำหรับธุรกิจ/ที่ทำงาน)
- ค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น จำนวนเงินเปลี่ยนแปลงทุกเดือน แม้ว่าจะมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องใช้สำหรับรายการเหล่านี้ แต่คนส่วนใหญ่ใช้จ่ายมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำ ค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้ซึ่งรวมถึงสิ่งจำเป็นต่างๆ เช่น อาหารและเสื้อผ้า ในขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้ซึ่งรวมถึงความต้องการมักจะอยู่ในรูปแบบของค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิง เช่น แอลกอฮอล์ งานอดิเรก เครื่องใช้ไฟฟ้า และสินค้าฟุ่มเฟือยอื่นๆ
- ธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตบางแห่งจัดหาซอฟต์แวร์อัตโนมัติเพื่อติดตามค่าใช้จ่าย ซอฟต์แวร์สามารถแบ่งค่าใช้จ่ายทางไปรษณีย์ให้คุณได้
ขั้นตอนที่ 2 สร้างงบประมาณ
เริ่มต้นด้วยการเขียนรายได้สุทธิหลังหักภาษี จากนั้นลบค่าใช้จ่ายคงที่ จากนั้นค้นหาว่า 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้สุทธิของคุณคืออะไร พยายามประหยัดเงิน 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้สุทธิในแต่ละเดือน หลังจากนั้นให้ลบรายได้กลับ 10 เปอร์เซ็นต์ที่คุณจะประหยัดได้ ใช้เงินที่เหลือเพื่อประมาณการงบประมาณ
- หลังจากชำระค่าใช้จ่ายและเก็บออมแล้ว คุณมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณหรือไม่? ถ้าไม่ก็ถึงเวลาลดขนาด เริ่มหักค่าใช้จ่ายจากโพสต์ที่ต้องการแบบยืดหยุ่น จากนั้นจึงใช้โพสต์ที่ต้องการแบบคงที่ จากนั้นจึงทำการโพสต์แบบยืดหยุ่นได้
- หากรายได้ของคุณไม่คงที่ เช่น หากคุณทำงานให้กับบริษัทค้าปลีกและไม่มีตารางการทำงานที่แน่นอน ให้เริ่มสร้างงบประมาณโดยพิจารณารายได้เฉลี่ยของคุณในช่วง 6-12 เดือนที่ผ่านมา
ขั้นตอนที่ 3 หลีกเลี่ยงการซื้อแรงกระตุ้นและยกเลิกการซื้อขนาดใหญ่ที่ไม่ต้องทำในทันที
หากคุณไม่ใส่ใจกับค่าใช้จ่าย งบประมาณของคุณจะหมดไปด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งหรือไปที่ร้านเพียงครั้งเดียว
การซื้อที่ถือว่า "ใหญ่" จะขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ สำหรับหลายๆ คน การซื้อ 2 อย่างที่เรียกว่า “ใหญ่” คือบ้านและรถยนต์ การซื้อทั้งสองอย่างต้องได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนดำเนินการ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และของตกแต่งบ้านถือเป็นการซื้อที่ "ใหญ่" สำหรับคนทำงานทั่วไป แต่ก็ถือว่า "ปกติ" สำหรับผู้ที่มีรายได้มากขึ้น เช่นเดียวกับการซื้ออื่นๆ เช่น หนังสือหรือรองเท้า
วิธีที่ 2 จาก 4: การลดค่าใช้จ่ายรายเดือน
ขั้นตอนที่ 1. ลดการใช้ไฟฟ้า
บ่อยครั้ง ค่าไฟฟ้าเป็นรายการค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างใหญ่ ดังนั้น ลดการใช้ไฟฟ้าในบ้านของคุณ การลดการใช้ไฟฟ้าของคุณยังช่วยสิ่งแวดล้อมอีกด้วย
- ปิดผนึกรอยแตกในบ้านของคุณเพื่อปรับปรุงฉนวนและลดความจำเป็นในการทำความร้อนและเครื่องปรับอากาศ เพิ่มอุณหภูมิของตัวควบคุมอุณหภูมิในฤดูร้อน และลดอุณหภูมิในฤดูหนาว
- ถอดปลั๊กอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่คุณไม่ได้ใช้ และอย่าลืมปิดไฟ ตั้งค่าคอมพิวเตอร์ของคุณให้เข้าสู่โหมดไฮเบอร์เนตประหยัดพลังงานเมื่อคุณไม่ได้ใช้งาน
- เลือกอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่มีคุณสมบัติประหยัดพลังงาน
ขั้นตอนที่ 2 พิจารณาลดระดับการบริการ
ค้นหาผู้ให้บริการประกันภัย โทรศัพท์ และอินเทอร์เน็ตรายอื่นจากบริการที่คุณกำลังใช้อยู่ คุณอาจพบข้อเสนอใหม่ที่ดีกว่าบริการปัจจุบัน พิจารณาว่าระดับการบริการที่คุณได้รับยังคงเป็นสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่ และลองต่อรองราคาบริการกับผู้ให้บริการปัจจุบันเพื่อให้ได้อัตราที่ถูกกว่า หากคุณพูดถึงความตั้งใจที่จะเปลี่ยนผู้ให้บริการ พวกเขาอาจจะเสนอข้อเสนอที่ดีกว่า
ขั้นตอนที่ 3 ซื้อรถที่ "ทนทาน" และประหยัดน้ำมัน
หากคุณกำลังจะซื้อรถใหม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณซื้อรถที่มีคุณสมบัติที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ ซื้อรถที่มีความทนทานและต้องการค่าบำรุงรักษาต่ำ คุณจะประหยัดเงินได้ถ้าคุณซื้อรถประหยัดน้ำมัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณใช้รถไปทำงาน
ขั้นตอนที่ 4 รีเซ็ตการจำนองของคุณ
หากคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นหลังจากซื้อบ้าน คุณอาจต้องการรีเซ็ตการจำนองของคุณ เนื่องจากคะแนนเครดิตของเจ้าของบ้านจำนวนมากดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาอาจได้รับอัตราการจำนองที่ต่ำกว่า การจัดสินเชื่อใหม่อาจลดดอกเบี้ยหรือผ่อนชำระรายเดือน ติดต่อธนาคารของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับการรีเซ็ตการจำนอง
วิธีที่ 3 จาก 4: การลดรายจ่าย
ขั้นตอนที่ 1 ซื้ออาหารอย่างชาญฉลาด
แม้ว่าอาหารจะมีความจำเป็น แต่การใช้จ่ายด้านอาหารก็เพิ่มขึ้นได้ อาหารราคาถูกโดยทั่วไปถือว่าไม่ดีต่อสุขภาพ แต่มีหลายวิธีในการประหยัดค่าอาหารโดยไม่ต้องเสียสละโภชนาการ
- หลายคนใช้จ่ายเงินออกไปกินข้าวนอกบ้าน โดยเฉพาะมื้อกลางวันในที่ทำงาน หากคุณตั้งใจจะกินที่บ้าน คุณสามารถประหยัดเงินได้ไม่น้อยในแต่ละเดือน
- ซื้อสินค้าในราคาส่วนลด แทนที่จะทำรายการซื้อของแบบเดิมๆ หรือ "ภักดี" กับแบรนด์ใดแบรนด์หนึ่ง แม้ว่าบางครั้งส่วนลดจากการซื้อสินค้าขายส่งก็น่าดึงดูดใจ แต่ให้ซื้อของชำในปริมาณที่พอเหมาะ
- เลือกร้านขายของชำที่มีราคาต่ำสุดต่อหน่วย แม้ว่าหลายคนคิดว่าแพ็คที่ใหญ่ที่สุดจะทำให้ราคาต่อหน่วยลดลง แต่สมมติฐานนั้นกลับกลายเป็นว่าผิด หากคุณขี้เกียจนับ ซูเปอร์มาร์เก็ตหลายแห่งจะแสดงราคาต่อหน่วยถัดจากราคาเดิมของสินค้า
ขั้นตอนที่ 2 ลดการใช้จ่ายด้านความบันเทิง
หลายคนใช้เงินเดือนส่วนใหญ่ไปกับความบันเทิง โชคดีที่สามารถควบคุมการใช้จ่ายด้านความบันเทิงและลดลงได้ง่ายที่สุด
คุณอาจถูกล่อลวงให้ติดตามเพื่อนที่ใช้เวลาอยู่ที่บาร์หรือสถานที่ราคาแพงอื่นๆ แทนที่จะตัดการติดต่อกับเพื่อน ให้ลองแนะนำหรือวางแผนงานบันเทิงราคาประหยัด เช่น ภาพยนตร์หรืออาหารที่บ้าน แทนที่จะเป็นภาพยนตร์หรือร้านอาหาร หากต้องการออกกำลังกาย ให้ไปที่สวนสาธารณะที่ใกล้ที่สุด แทนที่จะเสียค่าสมัครฟิตเนส
ขั้นตอนที่ 3 ให้ความสนใจกับบริการที่คุณสมัครรับข้อมูล และยกเลิกการสมัครรับบริการที่คุณไม่ได้ใช้บ่อย
ด้วยอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง คนส่วนใหญ่สามารถยกเลิกการสมัครเคเบิลทีวีได้อย่างง่ายดาย การสมัครใช้บริการเกม บริการด้านความงาม และนิตยสารอาจดูเล็กน้อยเช่นกัน แต่ตัวเลขจะเพิ่มขึ้นได้หากคุณรวบรวม
หากคุณใช้บริการบางอย่างเป็นประจำ คุณยังสามารถลดระดับการบริการลงได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณสมัครใช้บริการสตรีมภาพยนตร์ที่ให้คุณยืมดีวีดีได้ แต่คุณไม่เคยยืมดีวีดีจากบริการนั้นเลย คุณอาจสมัครแผนการสตรีมแบบพิเศษได้
วิธีที่ 4 จาก 4: รับเพิ่มเติม
ขั้นตอนที่ 1 ทำความสะอาดคลังสินค้าของคุณและพิจารณาขายสินค้าที่คุณไม่ต้องการหรือไม่ต้องการอีกต่อไป
แทนที่จะทิ้งสิ่งของอย่างเฟอร์นิเจอร์ ให้ขายเมื่อคุณเปลี่ยน
- ขายสินค้าขนาดเล็กที่จัดส่งง่ายผ่านเว็บไซต์ประมูลหรือช้อปปิ้งออนไลน์ และลองขายสินค้าขนาดใหญ่หรือราคาถูกทางออนไลน์ จำไว้ว่าเวลาของคุณมีค่า และคุณอาจไม่ต้องการใช้เวลาในการขายของราคาถูกทางออนไลน์
- ถ้าเป็นไปได้ ให้แสร้งทำเป็นว่ารายได้เสริมนั้นไม่มีอยู่จริง แทนที่จะนำมาพิจารณาในงบประมาณรายเดือน บันทึกรายได้เพิ่มเติมทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้
ขั้นตอนที่ 2 ใช้เวลาว่างที่คุณมีในการทำธุรกิจเสริม เช่น รับเลี้ยงเด็กหรือดูแลสุนัข
- หากคุณชอบทำสินค้าที่ขายได้ เช่น เสื้อผ้า ตุ๊กตา ผลิตภัณฑ์เสริมความงาม และเครื่องประดับ ลองขายงานของคุณในเว็บไซต์งานฝีมือ
- หลีกเลี่ยงธุรกิจที่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมากจนกว่าคุณจะมีเงินออมเพียงพอ เริ่มต้นธุรกิจที่สามารถทำได้ด้วยวัสดุที่หาได้ง่ายหรือสามารถซื้อได้ในราคาถูก
- ด้วยความพยายาม ค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลง หากคืนวันอาทิตย์ของคุณถูกใช้เป็นพี่เลี้ยงเด็ก คุณจะประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องไปดูหนังหรือบาร์
ขั้นตอนที่ 3 เช่าพื้นที่ว่างในบ้านของคุณ
ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูง เป็นเรื่องปกติที่จะเช่าห้องว่างในอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน โดยการให้เช่าพื้นที่ว่าง คุณสามารถสร้างรายได้เสริมที่คุณประหยัดได้
- ก่อนเริ่มให้เช่าพื้นที่ว่าง ให้คำนึงถึงระเบียบข้อบังคับที่บังคับใช้ หากคุณเช่าบ้านที่คุณเช่ากลับ เจ้าของบ้านต้องทราบเกี่ยวกับสัญญาเช่า มิฉะนั้น คุณอาจถูกจับได้
- ระมัดระวังในการเลือกผู้เช่า โดยเฉพาะถ้าคุณต้องอยู่ใต้หลังคาเดียวกัน ถ้าคุณไม่ระวัง ความปลอดภัย ทรัพย์สิน และคะแนนเครดิตของคุณอาจตกอยู่ในอันตราย ให้หาผู้เช่าผ่านเพื่อนและเพื่อนร่วมงานแทน ตรวจสอบประวัติของผู้เช่าที่มีศักยภาพก่อน เช็คเหล่านี้ไม่แพง
- หากคุณจะออกจากบ้านเป็นเวลานาน ให้พิจารณาเช่าบ้านให้กับผู้เช่าระยะสั้น หรือถ้าในพื้นที่ของคุณมีคนมาร่วมงานบ่อยๆ คุณสามารถพักอยู่ที่บ้านเพื่อนในระหว่างงานและเช่าบ้านให้แขกได้
เคล็ดลับ
- สุภาษิตที่ว่า "ทีละเล็กทีละน้อยกลายเป็นเนินเขา" ดูเหมือนจะใช้เมื่อคุณบันทึกการเปลี่ยนแปลงแบบหลวม ๆ ที่บ้าน ลองประหยัดเงินนั้นเป็นส่วนหนึ่งของบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน เมื่อกระปุกออมสินของคุณเต็ม ให้นำไปที่ธนาคารที่ให้บริการคัดแยกเหรียญฟรี แล้วฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
- เมื่อคุณสามารถเก็บออมได้มากขึ้น หรือเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น ให้ลองเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณเก็บได้
- หากบริษัทที่คุณทำงานเสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณ ให้ออมให้มากที่สุด อย่าเสียโอกาสนี้
- อย่าเสียงบประมาณสำหรับความบันเทิงและงานอดิเรกโดยสิ้นเชิง ความสุขเพิ่มผลผลิต ซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ
- ถอดปลั๊กโทรศัพท์บ้านเพื่อประหยัดเงิน แต่ก่อนที่จะทำเช่นนั้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณภาพของการโทรด้วยโทรศัพท์มือถือที่บ้านของคุณอยู่ในระดับเดียวกับโทรศัพท์บ้าน
- อย่าพยายามประหยัดเงินโดยละเลยการประกันบ้าน เบี้ยประกันบ้านโดยทั่วไปไม่แพงมากและจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นในภายหลัง
- เมื่อคุณมีเงินออมระยะสั้นแล้ว ให้ดำเนินการชำระหนี้บางส่วน หากคุณมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง (ไม่เกินหนึ่งโหลหรือหลายสิบเปอร์เซ็นต์) ให้ชำระหนี้โดยเร็วที่สุด หนี้หมดเร็ว จึงเป็นอุปสรรคต่อรายได้ในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น หลังจากชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงแล้ว ให้ลองชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงถึงร้อยละ 9 หนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า 1% สามารถรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะมีเงินออมเท่ากับการใช้จ่าย 6-12 เดือน