หนี้รู้สึกเหมือนเป็นภาระที่แขวนคอคุณ และด้วยเงินกู้นักเรียน สินเชื่อรถยนต์ และค่ารักษาพยาบาล ทั้งหมดนี้จะกลายเป็นจำนวนที่ค่อนข้างมาก การเรียนรู้วิธีจัดการกับเงินกู้และกำหนดกลยุทธ์ในการชำระหนี้สามารถช่วยคุณเริ่มจัดการหนี้ของคุณได้ หลุดพ้นจากพันธนาการแห่งหนี้และกลับสู่โลกแห่งความเป็นจริง จากนั้นเรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตอย่างปลอดหนี้
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การทำแผน
ขั้นตอนที่ 1. ประเมินปัญหาของคุณ
เมื่อคุณมีหนี้ คุณจะเป็นเหมือนนกกระจอกเทศไม่ได้ อย่าฝังหัวของคุณในทรายและยอมแพ้ ทันที คุณควรรู้ว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร เพื่อที่คุณจะได้วางแผนหลุดพ้นจากกับดักหนี้และดำเนินชีวิตต่อไป เป็นจริงและคำนวณ
โดยทั่วไป หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อนักศึกษาเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของหนี้ในปัจจุบันที่คนส่วนใหญ่ประสบ เพิ่มหนี้เหล่านี้และหนี้อื่น ๆ ที่คุณมี รับตัวเลขและเผชิญหน้ากับมัน
ขั้นตอนที่ 2 จัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุด
เมื่อคุณได้ข้อมูลดิบแล้ว คุณควรพิจารณาให้ลึกยิ่งขึ้น เงินกู้ใดมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด?
สาเหตุส่วนหนึ่งที่หนี้ยากที่จะชำระก็คือมันเติบโตขึ้นเรื่อยๆ หากคุณไม่ชำระอย่างรวดเร็ว คุณจะต้องจ่ายมากขึ้นในระยะยาว ซึ่งทำให้ยากต่อการลงจากพื้น
ขั้นตอนที่ 3 จัดทำแผนการชำระหนี้ของคุณ
ตรวจสอบการเงินของคุณอย่างละเอียด คำนวณจำนวนเงิน และดูว่าวิธีการชำระเงินใดจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ
- พยายามชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุด ในขณะเดียวกันก็ชำระหนี้อื่นๆ ให้น้อยที่สุด บางครั้งเรียกว่าหนี้ "บันได" และช่วยให้ผู้กู้รู้สึกกระตือรือร้นในการควบคุมหนี้มากขึ้น
- หากอัตราดอกเบี้ยของหนี้ทั้งหมดของคุณใกล้เคียงกัน ให้ชำระหนี้ที่มีจำนวนน้อยที่สุด บางครั้งเรียกว่า "บันไดย้อนกลับ" ซึ่งช่วยให้คุณเห็นความคืบหน้าได้รวดเร็วขึ้น และจะทำให้คุณรู้สึกดีขึ้นหลังจากที่ได้ชำระหนี้จำนวนเล็กน้อยแล้ว
ขั้นตอนที่ 4 พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการรวมหนี้ของคุณ
คุณไม่จำเป็นต้องผ่านเรื่องนี้คนเดียว เอกสารทางการเงินมีความซับซ้อนมาก การลองทำด้วยตัวเองอาจเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิด แต่หาที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณไว้ใจได้และพูดคุยเกี่ยวกับการรวมเงินกู้เป็นงวดเดียวในแต่ละเดือนที่จัดการได้ง่ายกว่า เพื่อทำให้การชำระคืนง่ายขึ้น
นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้บางประเภท หรือขอเลื่อนเวลาเป็นช่วงเวลาสั้นๆ ในบางสถานการณ์ คุณอาจสามารถเลื่อนการชำระเงินเป็นช่วงระยะเวลาหนึ่งได้ ซึ่งในระหว่างนั้นคุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ย ในช่วงเวลานั้น คุณสามารถชำระคืนในเชิงรุกโดยไม่ทำให้หนี้เพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบอย่างมาก
ส่วนที่ 2 จาก 3: การชำระหนี้
ขั้นตอนที่ 1 สร้างงบประมาณที่จำกัด
การคำนวณที่จำเป็นต่อการอยู่ในสถานะทางการเงินของคุณนั้นไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด วิธี: คำนวณรายได้ของคุณทุกเดือน แล้วคำนวณต้นทุนความต้องการของคุณทุกเดือน ค่าใช้จ่ายของสิ่งจำเป็นเหล่านี้รวมถึงค่าอาหาร ค่าเช่าหรือค่าจำนอง ตั๋วเงิน และการชำระเงินที่จำเป็นสำหรับหนี้เร่งด่วนที่สุด
- สร้างสมดุลของจำนวนเงินที่เข้าสู่แต่ละหมวดค่าใช้จ่ายเพื่อพยายามใช้รายได้ของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในหมวดการชำระคืนเงินกู้ เพื่อให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ให้เป็นไปตามงบประมาณนี้ทุกเดือน
- ถ้ารายจ่ายของคุณมากกว่ารายได้ คุณต้องทำหลายอย่าง แน่นอนว่าคุณต้องลดรายจ่ายหรือหาเงินเพิ่ม ในบางสถานการณ์ คุณสามารถทำทั้งสองอย่างได้ พิจารณาการทำงานพิเศษ ค่าล่วงเวลา และความรับผิดชอบพิเศษในงานของคุณ และลดค่าใช้จ่ายใดๆ ที่สามารถลดลงได้
ขั้นตอนที่ 2 ลดค่าใช้จ่ายได้ทุกที่
การเรียนรู้ที่จะลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องให้มากที่สุดและประหยัดเงินทุกเพนนีจะช่วยให้คุณใช้เงินมากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้และออกจากวงจรหนี้โดยเร็วที่สุด
- ปรุงอาหารของคุณเอง หยุดทานอาหารนอกบ้านและเริ่มซื้อของชำราคาถูก และเรียนรู้การทำอาหารปริมาณมากที่ทั้งครอบครัวของคุณสามารถกินได้ในราคาที่ถูกลง ร้านอาหารฟาสต์ฟู้ดหลอกลวงผู้คนให้คิดว่าอาหารของพวกเขาราคาถูก แต่ผัก ข้าว และถั่วในหม้อนั้นมีประโยชน์มากกว่าชีสเบอร์เกอร์มาก
- ลดค่าใช้จ่ายความบันเทิงที่ไม่จำเป็น การสมัครสมาชิก Netflix และเคเบิลจำเป็นจริง ๆ เมื่อคุณอาศัยอยู่ในเมืองที่มีห้องสมุดสาธารณะหรือไม่? คุณต้องไปร้านอาหาร คลับ หรือการแสดงดนตรีจริงหรือ? หาวิธีสนุกในราคาถูก
ขั้นตอนที่ 3 ชำระหนี้ของคุณเต็มจำนวนเมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินสดส่วนเกิน
มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในสัปดาห์นี้หรือไม่? คุณสามารถใช้มันทั้งหมดในคืนเดียวหรือคุณสามารถใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ มี THR? คุณสามารถซื้อของขวัญมากมายหรือใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ อยากเป็นหนี้ต้องหนักใจตัวเอง ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจนกว่าคุณจะหมดหนี้และสามารถจ่ายอะไรได้โดยไม่ตกเป็นหนี้ มุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายนั้นและทำงานหนักจนกว่าจะสำเร็จ
ขั้นตอนที่ 4 บันทึกสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้
หากคุณมีงบประมาณอย่างถูกต้องและสิ้นเดือนมีเงินเหลือเก็บไว้ สิ่งสำคัญคือต้องมีเงินออมสำหรับความต้องการที่ไม่คาดคิด เหตุฉุกเฉิน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจทำให้คุณกลับไปเป็นหนี้ได้ การมีกองทุนฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญมากในการหลีกเลี่ยงหนี้สินและใช้ชีวิตปลอดหนี้
ทำให้เป็นเป้าหมายในการประหยัด แม้ว่าจะเป็นเพียงเงินไม่กี่ล้านเหรียญก็ตาม การดำเนินการที่จำเป็นเพื่อประหยัดเงินแทนที่จะใช้จ่าย และการเฝ้าดูการออมของคุณเติบโตขึ้นอาจเป็นประสบการณ์ที่น่าพึงพอใจสำหรับบางคน ทำให้การออมเสพติดมากกว่าการช้อปปิ้ง
ขั้นตอนที่ 5 หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนภาษีที่มากเกินไป ให้ใช้อย่างชาญฉลาด
สำหรับบางคน ภาษีเป็นสิ่งที่น่ากลัว สำหรับคนอื่น ๆ จริง ๆ แล้วภาษีเป็นโอกาสที่จะได้รับเงินเพียงเล็กน้อยในรูปแบบของการคืนภาษี ผู้ที่มีคุณสมบัติสามารถได้รับผลตอบแทนสูงถึงหลายสิบล้านหากพวกเขาสนับสนุนครอบครัวที่มีลูกสามคนขึ้นไป ลองนึกภาพว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้มากน้อยเพียงใดจากการขอคืนภาษีที่มากเกินไป อย่าคาดหวังความมั่งคั่งมหาศาลในช่วงฤดูภาษี แต่จงเตรียมพร้อมที่จะใช้มันอย่างชาญฉลาดหากมี
ส่วนที่ 3 จาก 3: การดำรงชีวิตปลอดหนี้
ขั้นตอนที่ 1 ทำการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรม
หากคุณต้องการปลอดหนี้ คุณต้องระงับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมดและหลีกเลี่ยงการซื้อสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ หากคุณไม่สามารถซื้อของด้วยเงินสดได้ วันนี้คุณไม่ต้องการมัน ยึดมั่นในกระบวนการและการเดินทางเพื่อปลอดหนี้และเพลิดเพลินกับอิสระที่มาพร้อมกับมัน
การไม่มีหนี้ไม่ได้แปลว่าต้องอยู่อย่างคนขี้เหนียว หากคุณต้องการใช้จ่ายเงินในช่วงวันหยุดหรือไปช้อปปิ้งและใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยสักสองสามครั้ง ให้ดำเนินการเลย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายจ่ายสำหรับความบันเทิงนี้มาจากรายได้เสริมต่อเดือน ไม่ได้นำมาจากเงินทุนที่ล้นเกินความสามารถ
ขั้นตอนที่ 2 เก็บออม
ทุกๆ วันจ่ายเงินเดือน ให้จัดสรรเงินบางส่วนไว้สำหรับตั๋วเงิน อาหาร และสิ่งจำเป็นอื่นๆ ของชีวิต และเงินบางส่วนสำหรับออม ยังกันเงินเล็กน้อยสำหรับสิ่งที่ไม่จำเป็น สิ่งสำคัญคือต้องสามารถซื้อสิ่งที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องเป็นหนี้ เก็บออมและชำระค่าใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้ได้
ขั้นตอนที่ 3 ใช้ชีวิตอย่างมีความสุขกับสิ่งที่มี
สำหรับคนจำนวนมาก หนี้เกิดขึ้นเพราะเราคิดว่าเราสมควรได้รับคุณภาพชีวิตที่แน่นอน ทำไมเราไม่สมควรได้รับรถยนต์ราคาแพง เครื่องประดับ และวันหยุดพักผ่อนที่หรูหราที่คนอื่นสามารถจ่ายได้? การคิดแบบนี้เป็นสาเหตุให้คนเป็นหนี้ก้อนโตที่พวกเขาต้องดิ้นรนตลอดชีวิตเพื่อชดใช้ เรียนรู้ที่จะใช้ชีวิตอย่างมีความสุขในรายได้ของคุณและสนุกกับทุกเพนนีที่คุณเก็บได้ ทุกวันที่คุณใช้ไปโดยไม่ขึ้นอยู่กับคนอื่น ปลดปล่อยชีวิตของคุณ
ขั้นตอนที่ 4. รักษาสุขภาพให้แข็งแรง
หนี้ค่ารักษาพยาบาลสามารถทำให้บุคคลที่มีความมั่นคงทางการเงินประสบปัญหาทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว คุณต้องกินให้ดี ออกกำลังกาย และรักษาสุขอนามัยฟันที่ดี เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่แพงและไม่คาดคิดซึ่งเป็นผลมาจากภาวะสุขภาพ การเดินทางไปโรงพยาบาลสั้น ๆ เพียงครั้งเดียวอาจทำให้คนที่ไม่ได้เตรียมตัวไว้ล้มละลายได้ อย่าเป็นหนึ่งในนั้น
หากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกัน ให้แน่ใจว่าคุณมีประกันสุขภาพราคาไม่แพงโดยเร็วที่สุด พูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกการประกันภัยกับเจ้านายของคุณ หรือทำวิจัยเกี่ยวกับตัวเลือกการประกันของรัฐในตลาด การมีประกันสุขภาพเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อถึงเวลาที่คุณต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อย
ขั้นตอนที่ 5. สร้างชื่อเสียงของคุณ
เมื่อหนี้ของคุณได้รับการชดใช้แล้ว ความสนุกก็เริ่มขึ้น การสร้างชื่อเสียงและการพยายามได้รับชื่อเสียงด้านเครดิตที่ดีจะทำให้การใช้จ่ายและบัตรเครดิตมีกำไรสำหรับคุณ หากคุณสามารถซื้ออะไรได้ทันที ให้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตแล้วชำระเงินทันทีเพื่อช่วยสร้างชื่อเสียงด้านเครดิตที่อาจได้รับความเสียหายจากน้ำหนักเงินกู้ของคุณก่อนหน้านี้ ทำตามขั้นตอนเพื่อให้เครดิตทำงานแทนคุณ
เคล็ดลับ
- อย่าใช้บัตรเครดิต! จริงจัง! วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงหนี้สินคือการไม่เรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตเลย หากคุณต้องการบัตรเครดิตจริงๆ (เพื่อ "ช่วย" ให้ได้รับชื่อเสียงด้านเครดิตที่ดี) ให้ใช้บัตรเครดิตเฉพาะสำหรับการซื้อสินค้าที่คุณสามารถชำระได้เมื่อใช้บัตรเครดิต ชำระบิลบัตรเครดิตของคุณเมื่อถึงกำหนด อย่าปล่อยให้อะไรมาเพิ่มดอกเบี้ยและอย่ารอช้าที่จะรับโทษ มันเป็นเพียงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ด้วยวิธีนี้คุณจะได้รับชื่อเสียงด้านเครดิตที่ดีโดยไม่ต้องเป็นหนี้
- กินที่บ้าน. นี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินและคุณจะมีสุขภาพดี
- ใช้เงินให้น้อยที่สุด
- ใช้คูปองและเลือกซื้อลวดเย็บกระดาษในขณะที่คุณรักษาต้นทุนของสิ่งของจำเป็นให้อยู่ในงบประมาณ
- สร้างแผนงบประมาณ วางแผนการใช้จ่ายเช็คของคุณ
- เลือกงานอดิเรกที่ไม่เกี่ยวกับการใช้จ่ายเงิน
- ออมเงิน หารายได้เสริม และพยายามอย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่หาได้ ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถกำจัดหนี้ได้เร็วขึ้น
- ใช้ไซต์ท้องถิ่นในเมือง ชุมชน หรือโรงเรียนของคุณ ที่ซึ่งผู้คนซื้อ/ขาย/แลกเปลี่ยนอุปกรณ์การเรียน สินค้ากีฬา ของใช้ในครัวเรือน และสิ่งอื่นใดที่สามารถประหยัดเงินสำหรับสิ่งของที่จะใช้ชั่วคราวเท่านั้น หรือที่บุตรหลานของคุณจะใช้เพียงช่วงสั้นๆ
- พยายามประหยัดน้ำมันด้วยการเดิน ขี่จักรยาน สเก็ตบอร์ด ทุกที่ที่คุณต้องการ
