เงินรายปีเป็นสัญญาประกันในรูปแบบของการลงทุน และเป็นแหล่งรายได้ในรูปแบบของการชำระเงินเป็นงวดระหว่างช่วงเวลาที่ตกลงกันสำหรับผู้รับเงินงวด (ผู้รับเงิน) หรือทายาท โดยเริ่มตั้งแต่ตอนนี้หรือในอนาคต การลงทุนนี้สามารถเป็นส่วนเสริมที่ดีในพอร์ตการเกษียณอายุ แต่อาจสร้างความสับสนได้ ทำความเข้าใจว่าเงินงวดทำงานอย่างไรและรายได้ที่มีแนวโน้มจะได้รับเพื่อช่วยในการวางแผนสำหรับอนาคตและปรับการลงทุนอื่นๆ ของคุณ ขั้นตอนด้านล่างจะแสดงวิธีคำนวณการชำระเงินงวดและคาดการณ์รายได้ในอนาคตอย่างแม่นยำ
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การกำหนดประเภทของเงินงวดที่เป็นเจ้าของ
ขั้นตอนที่ 1 กำหนดประเภทการชำระเงินงวดของคุณ
ตรวจสอบเอกสารของคุณหรือติดต่อผู้ออกเงินงวดเพื่อดูว่าการชำระเงินของคุณเป็นแบบทันทีหรือรอการตัดบัญชี หากเป็นทันที การจ่ายเงินงวดจะเริ่มทันทีหลังจากการลงทุนครั้งแรก หากคุณมีเงินงวดรอตัดบัญชี เงินลงทุนจะสะสมในอัตราดอกเบี้ยปกติ
ขั้นตอนที่ 2 กำหนดประเภทการลงทุนของเงินรายปีของคุณ
การลงทุนของคุณอาจเป็นประเภทคงที่หรือผันแปร คุณสามารถตรวจสอบประเภทการลงทุนได้โดยดูเอกสารหรือติดต่อบริษัทผู้ออกเงินงวด เงินงวดคงที่รับประกันอัตราดอกเบี้ยและรับประกันการชำระเงิน ค่างวดแบบผันแปรขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนเป็นหลัก ดังนั้นจำนวนเงินที่ชำระจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน คุณเลือกประเภทการลงทุนเมื่อคุณซื้อเงินรายปี เงินงวดนี้เป็นเป้าหมายของ PPh 21
ขั้นตอนที่ 3 รู้จักตัวเลือกสภาพคล่องของคุณ
ตรวจสอบสัญญาเงินรายปีหรือติดต่อบริษัทที่ออกเงินงวดสำหรับตัวเลือกสภาพคล่องเงินงวดของคุณ คุณอาจต้องเสียค่าปรับหากคุณถอนเงินก่อนกำหนด ค่าปรับบางส่วนเหล่านี้อนุญาตให้ถอนเงินบางส่วนโดยไม่มีค่าปรับ นอกจากนี้ยังมีเงินรายปีที่ไม่ได้กำหนดบทลงโทษ เช่น เงินรายปีที่ไม่มีการยอมจำนนหรือเงินรายปีตามระดับ
ส่วนที่ 2 จาก 3: การกำหนดรายละเอียดเงินงวดของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 รู้จักตัวเลือกการชำระเงินงวดของคุณ
ตัวเลือกการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการจ่ายเงินรายปีเต็มจำนวนตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ โดยยอดเงินคงเหลือทั้งหมดหลังจากการตายของคุณส่งต่อไปยังทายาทของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคือ จ่ายจนตายโดยไม่มีทายาท หรือจ่ายเป็นช่วงระยะเวลาหนึ่ง รวมทั้งจ่ายให้ผู้ทำพินัยกรรมหลังจากการเสียชีวิตของเงินรายปีในช่วงระยะเวลาหนึ่ง นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกเงินงวดที่ให้การชำระเงินแก่ผู้ทำพินัยกรรมตลอดช่วงชีวิตของเขานอกเหนือจากคุณ
ขั้นตอนที่ 2 ค้นหายอดเงินต้นของคุณ
ยอดเงินต้นของคุณคือจำนวนเงินที่จ่ายเพื่อซื้อเงินรายปีในการชำระเงินงวดแรกหรือเป็นงวดรายเดือน (เช่น จากเงินเดือน) หากมีการชำระเงินเป็นประจำ คุณจะต้องขอยอดเงินคงเหลือปัจจุบันเพื่อคำนวณการชำระเงินของคุณ
คุณยังจะได้รับรายงานงบเงินงวด ยอดคงเหลือของคุณควรรวมอยู่ในรายงานนี้
ขั้นตอนที่ 3 ค้นหาอัตราดอกเบี้ย
อาจมีการรับประกันอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่คุณได้รับเมื่อคุณซื้อเงินรายปี ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะไม่มีวันต่ำกว่านั้น มิฉะนั้น จะต้องรวมอัตราดอกเบี้ยคงที่ในเอกสารที่คุณได้รับเมื่อคุณซื้อเงินงวด หรือหากเงินงวดเป็นค่างวด คุณสามารถค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันได้โดยติดต่อบริษัทผู้ออกเงินงวดหรือตรวจสอบบัญชีของคุณทางออนไลน์
ใบแจ้งยอดเงินรายปีควรรวมอัตราดอกเบี้ยของคุณด้วย
ส่วนที่ 3 จาก 3: การคำนวณการจ่ายเงินของคุณ
ขั้นตอนที่ 1 คำนวณจำนวนเงินที่ชำระตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ
ตัวอย่างเช่น สมมติราคาของเงินรายปี 65,000,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราดอกเบี้ย 4% ซึ่งจะจ่ายเป็นจำนวนคงที่ต่อปีในอีก 25 ปีข้างหน้า สูตรมูลค่าเงินรายปี = จำนวนเงินที่ชำระ x ปัจจัยมูลค่าปัจจุบันของเงินรายปี (มูลค่าปัจจุบันของเงินรายปีหรือ PVOA) ตาราง PVOA มีให้ที่นี่
- ปัจจัย PVOA สำหรับสถานการณ์ข้างต้นคือ 15, 62208 ดังนั้น 65,000,000,000 = การชำระเงินรายปี x 15, 62208 ด้วยเหตุนี้ การชำระเงินรายปีทั้งหมดจึงเท่ากับ 32,005,980 รูปี
- คุณยังสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระได้โดยใช้ฟังก์ชัน “PMT” ใน Excel ไวยากรณ์คือ "=PMT(อัตราดอกเบี้ย จำนวนงวด มูลค่าปัจจุบัน มูลค่าในอนาคต)" จากตัวอย่างข้างต้น ให้พิมพ์ "=PMT(0, 04, 25, 6500000000, 0)" ลงในเซลล์แล้วกด " Enter." ไม่สามารถมีช่องว่างในฟังก์ชันนี้ได้ ผลลัพธ์ที่แสดงคือ IDR 32,005,980
ขั้นตอนที่ 2 ปรับการคำนวณถ้าเงินงวดจะไม่จ่ายในหลายปี
ค้นหามูลค่าในอนาคตของยอดดุลเงินต้นปัจจุบันโดยใช้ตารางมูลค่าในอนาคต อัตราดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นจากเงินงวดของคุณตั้งแต่ตอนนี้จนถึงการชำระเงินเริ่ม และจำนวนปีที่คุณเริ่มถอนการชำระเงิน ตัวอย่างเช่น สมมติว่า $65,000 ของคุณจะได้รับดอกเบี้ย 2% ต่อปีจนกว่าจะเริ่มชำระเป็นเวลา 20 ปี คูณ Rp. 65,000,000,000 ด้วย 1,48595 (ทราบจากตารางมูลค่าในอนาคต) และรับ 742,975 ค่าในอนาคตถูกสร้างขึ้นโดยใช้สมการทางคณิตศาสตร์ คุณสามารถดูตารางได้ที่นี่
- ค้นหาค่าในอนาคตโดยใช้ฟังก์ชัน FV ใน Excel ไวยากรณ์คือ "=FV(อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาของจำนวนเงิน, การชำระเงินเพิ่มเติม, มูลค่าปัจจุบัน)" ป้อน "0" สำหรับตัวแปรการชำระเงินเพิ่มเติม
- แทนที่มูลค่าในอนาคตด้วยยอดดุลเงินรายปีและคำนวณการชำระเงินใหม่โดยใช้สูตร "มูลค่าเงินรายปี = จำนวนเงินที่ชำระ x ปัจจัย PVOA" ตามตัวแปรเหล่านี้ การชำระเงินรายปีของคุณคือ IDR 47,559,290,000
