วิธีบันทึก (พร้อมรูปภาพ)

2024 ผู้เขียน: Jason Gerald | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-16 20:01

การออมเป็นหนึ่งในสิ่งที่พูดง่ายกว่าทำ ทุกคนรู้ดีว่าการออมในระยะยาวเป็นการตัดสินใจที่ฉลาด แต่พวกเราหลายคนยังคงลำบากในการออม การออมไม่ใช่แค่การลดค่าใช้จ่ายของคุณเท่านั้น แม้ว่าการลดค่าใช้จ่ายในตัวเองอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายสำหรับบางคน ผู้ออมต้องพิจารณาการใช้เงินที่ตนมีอยู่อย่างรอบคอบ รวมทั้งวิธีที่พวกเขาสามารถเพิ่มรายได้ อ่านขั้นตอนที่หนึ่งเพื่อเรียนรู้วิธีตั้งเป้าหมายที่เป็นจริง เก็บเงินในธนาคารให้ได้มากที่สุด และรับผลกำไรระยะยาว

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 2: การออมอย่างมีความรับผิดชอบ

ขั้นตอนที่ 1. ประหยัดเงินของคุณก่อนที่จะใช้เพื่อความต้องการอื่นๆ

แทนที่จะใช้จ่ายเงินของคุณก่อนและเก็บออมสิ่งที่เหลืออยู่ วิธีที่ง่ายที่สุดในการออมคือการใช้รายได้ของคุณแทน การจัดสรรรายได้บางส่วนลงในบัญชีธนาคารหรือบัญชีเกษียณอายุโดยตรง คุณจะมีความเครียดและความเหนื่อยล้าน้อยลงในการพิจารณาว่าคุณจะประหยัดเงินได้มากน้อยเพียงใดและต้องใช้เงินเท่าไรในแต่ละเดือน โดยพื้นฐานแล้ว คุณจะประหยัดได้โดยอัตโนมัติ และเงินที่คุณได้รับต่อเดือนคือเงินที่คุณสามารถใช้สำหรับสิ่งที่คุณต้องการ เมื่อเวลาผ่านไป รายได้ที่คุณฝากกับธนาคาร (แม้ว่าจะเป็นเพียงจำนวนเล็กน้อย) สามารถเพิ่มจำนวนเงินในบัญชีของคุณได้ (โดยเฉพาะหากมีดอกเบี้ยในแต่ละเดือน) ดังนั้นให้เริ่มออมให้เร็วที่สุดเพื่อที่คุณจะได้กำไรสูงสุด

• ในการตั้งค่าการฝากเงินอัตโนมัติ ให้พูดคุยกับเจ้าหน้าที่การเงินในที่ทำงานของคุณ (หรือติดต่อบริการบัญชีเงินเดือนบุคคลที่สามหากบริษัทของคุณใช้บริการนั้น) หากคุณสามารถระบุข้อมูลบัญชีออมทรัพย์เฉพาะที่แยกจากบัญชีเงินฝากประจำของคุณ โดยปกติแล้วคุณสามารถตั้งค่าการฝากเงินอัตโนมัติเข้าบัญชีของคุณได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ
• หากด้วยเหตุผลบางประการ คุณไม่สามารถตั้งค่าการฝากเงินอัตโนมัติสำหรับเช็คที่คุณได้รับทุกครั้ง (เช่น เนื่องจากคุณทำงานเป็นฟรีแลนซ์หรือจ่ายเงินสดเกือบทุกครั้ง) ให้กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึก จากนั้นจึงฝากเงินเข้าด้วยตนเอง บัญชีในแต่ละเดือน อย่าลืมสม่ำเสมอในการออม

ขั้นตอนที่ 2 หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่

มีหนี้บางอย่างที่อาจจำเป็นต้องดำเนินการจริงๆ ตัวอย่างเช่น คนที่รวยมากอาจมีเงินเพียงพอที่จะซื้อบ้านและจ่ายในงวดเดียว แต่คนที่ด้อยโอกาสอาจใช้เงินกู้เพื่อซื้อบ้านและผ่อนชำระเป็นงวดๆ อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงหนี้สินได้ ให้พยายามอย่าเป็นหนี้ จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าโดยตรงจะถูกกว่าการผ่อนชำระบางงวด เนื่องจากดอกเบี้ยงวดที่มีอยู่สามารถสะสมต่อไปได้

• หากคุณจำเป็นต้องรับภาระหนี้อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ให้พยายามผ่อนชำระให้มากที่สุด ยิ่งราคาซื้อที่จ่ายล่วงหน้าได้มากเท่าไร คุณก็จะชำระหนี้ได้เร็วเท่านั้น และต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
• แม้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของทุกคนจะแตกต่างกัน แต่ธนาคารเกือบทุกแห่งแนะนำว่าหนี้ที่จ่ายควรเป็น 10% ของรายได้ของคุณ (ก่อนหักภาษี) และหนี้ใดๆ ที่น้อยกว่า 20% ของรายได้ของคุณถือเป็นหนี้ที่ 'ดีต่อสุขภาพ' นอกจากนี้ หนี้ที่มีจำนวนถึง 36% ของรายได้ถือเป็นขีดจำกัดสูงสุดของจำนวนหนี้ที่คุณสามารถมีได้

ขั้นตอนที่ 3 ตั้งเป้าหมายการออมที่เหมาะสม

มันจะง่ายกว่าสำหรับคุณที่จะบันทึกถ้าคุณรู้ว่าคุณต้องบันทึกเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณต้องการหรือจำเป็น ตั้งเป้าหมายการออมของคุณ (ซึ่งคุณยังคงเข้าถึงได้) เป็นแรงจูงใจในการตัดสินใจทางการเงินที่จำเป็น เพื่อให้คุณออมได้อย่างมีความรับผิดชอบ สำหรับเป้าหมายใหญ่ เช่น การซื้อบ้านหรือเกษียณอายุ อาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น ในกรณีนี้ การติดตามความคืบหน้าของการออมอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ โดยการหยุดชั่วคราวและดูสถานะทางการเงินก่อนหน้าของคุณ คุณจะทราบได้ว่าคุณมีความพยายามในการออมมากเพียงใด และต้องใช้ความพยายามมากขึ้นเพียงใดในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

การบรรลุเป้าหมายใหญ่ เช่น การเกษียณอายุ อาจใช้เวลานานมาก ในช่วงที่รอเป้าหมายนั้น มีแนวโน้มว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงหรือความแตกต่างในตลาดการเงินจากสิ่งที่เกิดขึ้นในปัจจุบัน ดังนั้น ก่อนที่คุณจะตั้งเป้าหมาย โปรดใช้เวลาศึกษาสภาวะตลาดที่คาดการณ์ไว้ในอนาคต ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในวัยที่มีรายได้เพียงพอ นักวิจารณ์ด้านการเงินส่วนใหญ่บอกว่าคุณต้องการรายได้ประมาณ 60-85% ของรายได้ในปัจจุบันเพื่อที่จะมีไลฟ์สไตล์ที่คุณมีเมื่อเกษียณอายุ

ขั้นตอนที่ 4 กำหนดกรอบเวลาสำหรับการบรรลุเป้าหมายของคุณ

การกำหนดเส้นตายที่ทะเยอทะยาน (แต่ยังคงสมเหตุสมผล) สำหรับการบรรลุเป้าหมายอาจเป็นแรงจูงใจที่ดีสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณกำหนดสองปีนับจากนี้เพื่อเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง หากเป็นกรณีนี้ คุณจะต้องค้นหาต้นทุนเฉลี่ยในการซื้อบ้านในพื้นที่ที่คุณต้องการอยู่ และเริ่มเก็บเงินดาวน์สำหรับบ้านใหม่ของคุณ (โดยส่วนใหญ่ เงินดาวน์สำหรับบ้านมักจะไม่ ไม่เกิน 20% ของราคาขาย)

• ตัวอย่างเช่น หากบ้านในพื้นที่ที่คุณต้องการวางขายได้ประมาณสามร้อยล้านรูเปียห์ต่อหน่วย คุณจะต้องรวบรวมอย่างน้อย 20% ของราคาขาย ซึ่งเท่ากับหกร้อยล้านรูเปียห์ (300,000,000 x 20) %). การเก็บเงินเหล่านี้ทำได้ง่ายเพียงใดจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับ
• การกำหนดระยะเวลาเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อให้บรรลุเป้าหมายระยะสั้นที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเปลี่ยนเกียร์ในรถของคุณ แต่คุณไม่สามารถซื้อเกียร์ใหม่ได้ คุณต้องประหยัดเงินในการเปลี่ยนเกียร์โดยเร็วที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงสามารถไปทำงานได้ (หรือที่อื่นๆ) กรอบเวลาที่มีความทะเยอทะยานแต่สมเหตุสมผลสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่สำคัญเหล่านี้ได้

ขั้นตอนที่ 5. สร้างงบประมาณทางการเงิน

มุ่งมั่นที่จะประหยัดเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณเป็นเรื่องง่ายที่จะทำ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่มีวิธีติดตามการใช้จ่าย ก็จะเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ ในการติดตามความก้าวหน้าทางการเงินของคุณ ให้พยายามจัดทำงบประมาณรายได้ของคุณในช่วงต้นเดือนของแต่ละเดือน โดยการกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายหลักของคุณล่วงหน้า คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่เสียเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณแบ่งเช็คเงินเดือนของคุณด้วยงบประมาณที่คุณมีทันทีที่คุณได้รับ

• ตัวอย่างเช่น ด้วยรายได้ต่อเดือน IDR 10 ล้าน คุณสามารถจัดงบประมาณได้ดังนี้:

  • ของใช้ในบ้าน: IDR 1,000,000, 00

    ค่าเล่าเรียน (โรงเรียน): IDR 500,000, 00

    อาหาร: IDR 3,000,000, 00

    อินเทอร์เน็ต: IDR 500,000,00

    เชื้อเพลิง: IDR 1,000,000,00

    ออมทรัพย์: IDR 2,000,000,00

    อื่นๆ: IDR 1,000,000,00

    ความบันเทิง: IDR 1,000,000,00

ขั้นตอนที่ 6 บันทึกค่าใช้จ่ายของคุณ

ทุกคนที่ต้องการประสบความสำเร็จในการออมจะต้องกระชับการใช้จ่าย แต่ถ้าคุณไม่สามารถตรวจสอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ก็จะเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ โดยการบันทึกจำนวนเงินที่คุณใช้สำหรับความต้องการต่างๆ ในแต่ละเดือน คุณสามารถระบุปัญหาทางการเงินที่คุณกำลังเผชิญและปรับค่าใช้จ่ายของคุณให้เหมาะสมกับเงินที่คุณมีได้ อย่างไรก็ตาม ในการตรวจสอบค่าใช้จ่าย คุณต้องพิจารณารายละเอียดค่าใช้จ่ายอย่างจริงจัง ในขณะที่ทุกคนจำเป็นต้องติดตามค่าใช้จ่ายหลัก ๆ (เช่น ค่าใช้จ่ายในครัวเรือนหรือการชำระหนี้) ความสนใจที่คุณจ่ายให้กับค่าใช้จ่ายเล็กน้อยโดยทั่วไปสามารถเพิ่มความรุนแรงของสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้

• มันจะมีประโยชน์มากกว่าถ้าคุณมีโน้ตบุ๊กขนาดเล็กพร้อมเสมอ สร้างนิสัยในการบันทึกทุกค่าใช้จ่ายและเก็บใบเสร็จการซื้อ (โดยเฉพาะการซื้อสินค้าที่สำคัญ) เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ ให้บันทึกค่าใช้จ่ายของคุณลงในโน้ตบุ๊กขนาดใหญ่หรือใส่ลงในโปรแกรมประมวลผลข้อมูลเพื่อเป็นบันทึกทางการเงินระยะยาว
• โปรดทราบว่าทุกวันนี้มีแอพติดตามค่าใช้จ่ายมากมายสำหรับโทรศัพท์ของคุณที่คุณสามารถดาวน์โหลดได้ แอปพลิเคชันเหล่านี้บางส่วนสามารถดาวน์โหลดได้ฟรี
• หากคุณมีปัญหาร้ายแรงเกี่ยวกับการใช้เงิน อย่าลังเลที่จะบันทึกใบเสร็จการซื้อทุกใบที่คุณได้รับ ตอนสิ้นเดือน แบ่งบัตรกำนัลออกเป็นหลายประเภท แล้วรวมยอดซื้อในแต่ละหมวดหมู่ คุณอาจจะแปลกใจที่พบว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่ในการซื้อครั้งที่สอง

ขั้นตอนที่ 7 เริ่มบันทึกให้เร็วที่สุด

เงินที่เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์มักจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ ยิ่งคุณเก็บเงินไว้ในบัญชีนานเท่าไร คุณก็ยิ่งได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นจะดีกว่าถ้าคุณบันทึกให้เร็วที่สุด แม้ว่าคุณจะสามารถออมเงินได้เพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือนในวัยยี่สิบของคุณ ให้พยายามเก็บออม ด้วยวิธีนี้ แม้ว่าเงินที่คุณมีในบัญชีของคุณจะค่อนข้างน้อย แต่ดอกเบี้ยที่สะสมในระยะยาวจะทำให้ยอดเงินในบัญชีของคุณเกินยอดเงินเริ่มต้น

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณได้งานที่ได้รับค่าตอบแทนต่ำเมื่อคุณอายุ 20 ปี จากงานนี้ คุณจะได้รับเงินเดือนสิบล้านรูเปียห์และบันทึกไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงด้วยอัตราดอกเบี้ย 4% ต่อปี ภายในห้าปี ดอกเบี้ยที่เก็บได้จะถึงหนึ่งล้านรูเปียห์ อย่างไรก็ตาม หากคุณประหยัดเงินล่วงหน้า 1 ปี คุณจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มอีก 200,000.00 รูเปียห์ต่อปี แม้จะเล็กน้อยแต่โบนัสประจำปีที่คุณได้รับก็ยังสำคัญ

ขั้นตอนที่ 8 พิจารณาเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ

เมื่อคุณอายุน้อย กระฉับกระเฉง และมีสุขภาพดี การเกษียณอายุอาจเป็นทางยาวไกลและไม่มีอะไรต้องคิด อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณอายุมากขึ้นและเริ่มสูญเสียอำนาจในการทำงาน การเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องสำคัญในความคิดของคุณ การออมเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งที่คุณต้องพิจารณาเมื่อคุณมีอาชีพการงานที่มั่นคง เว้นแต่คุณจะเป็นหนึ่งในผู้โชคดีไม่กี่คนที่มีโชคลาภก้อนโต ยิ่งคุณคิดเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น ตามที่ได้อธิบายไว้ก่อนหน้านี้ แม้ว่าทุกคนจะมีเงื่อนไขทางการเงินที่แตกต่างกัน แต่ก็ควรเตรียมรายได้ประมาณ 60-85% ต่อปีของคุณเพื่อที่คุณจะได้เพลิดเพลินกับไลฟ์สไตล์ที่ตามมาในวัยชราของคุณต่อไป

• หากคุณยังไม่ได้เปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ ให้พูดคุยกับเจ้านายของคุณเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุสำหรับพนักงาน บัญชีเกษียณช่วยให้คุณสามารถฝากเงินจำนวนหนึ่งจากรายได้ของคุณเข้าบัญชีโดยอัตโนมัติ ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ เงินที่ฝากเข้าในบัญชีเกษียณอายุจะไม่ถูกเก็บภาษีเช่นเดียวกันกับรายได้ของคุณ วันนี้ หลายบริษัทเสนอโปรแกรมที่เหมาะสมกับบริการเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าบริษัทเหล่านี้จับคู่เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนกับรายได้แต่ละรายการของคุณต่อเดือน
• ตั้งแต่ปี 2014 ในสหรัฐอเมริกา ยอดเงินสูงสุดที่คุณสามารถเก็บไว้ในบัญชีเกษียณอายุต่อปีคือ 17,500 ดอลลาร์หรือประมาณ 175 ล้านรูเปียห์

ขั้นตอนที่ 9 ลงทุนในตลาดหุ้นอย่างระมัดระวัง

หากคุณออมอย่างมีความรับผิดชอบและมีเงินสดเหลืออยู่มากมาย การลงทุนในตลาดหุ้นอาจเป็นโอกาสที่ร่ำรวย (และมีความเสี่ยง) ในการหารายได้พิเศษ ก่อนลงทุนในตลาดหุ้น สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจว่าเงินที่คุณลงทุนนั้นมีโอกาสสูญเสียและไม่สามารถกู้คืนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ทราบวิธีการลงทุนในตลาดหุ้น ดังนั้นอย่าทำตามขั้นตอนนี้เพื่อเป็นการประหยัดในระยะยาว ให้คิดว่าตลาดหุ้นเป็นโอกาสในการทำการเดิมพันอย่างชาญฉลาดโดยใช้เงินที่คุณสามารถยอมสละได้ (ในกรณีที่มีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น) โดยทั่วไปแล้ว คนส่วนใหญ่ไม่ต้องลงทุนในตลาดหุ้นเลยเพื่อเป็นการออมเพื่อการเกษียณ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น อ่านบทความเกี่ยวกับวิธีการลงทุนในตลาดหุ้น

ขั้นตอนที่ 10 อย่ารู้สึกสิ้นหวัง

เมื่อคุณพบว่ามันยากที่จะบันทึก คุณจะอารมณ์เสียได้ง่ายขึ้น สภาพที่คุณกำลังประสบอยู่อาจเป็นเรื่องยากจริงๆ จนถึงจุดที่ดูเหมือนว่าเป็นไปไม่ได้สำหรับคุณที่จะบันทึกเพื่อให้บรรลุเป้าหมายระยะยาวที่กำหนดไว้ อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินในครั้งแรกได้น้อยแค่ไหน คุณก็มีโอกาสที่จะประหยัดเงินได้เสมอ ยิ่งคุณประหยัดได้เร็วเท่าไร คุณก็จะได้รับความมั่นคงทางการเงินเร็วขึ้นเท่านั้น

หากคุณรู้สึกสิ้นหวังเนื่องจากสภาพทางการเงิน ลองปรึกษาปัญหาของคุณผ่านบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน หน่วยงานเหล่านี้ดำเนินการฟรี (หรือโดยปกติคิดค่าบริการที่ต่ำมากสำหรับบริการของพวกเขา) และพร้อมที่จะช่วยคุณเริ่มต้นการออม เพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ ในสหรัฐอเมริกา National Foundation for Credit Counseling (NFCC) เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่สามารถช่วยคุณแก้ปัญหาทางการเงินได้

ส่วนที่ 2 จาก 2: ตัดรายจ่าย

ขั้นตอนที่ 1 ลบค่าใช้จ่ายสำหรับความต้องการระดับอุดมศึกษาออกจากกองทุนของคุณ

หากคุณมีปัญหาในการออม ควรเริ่มต้นด้วยการขจัดค่าใช้จ่ายสำหรับความต้องการระดับอุดมศึกษาก่อน เราทำค่าใช้จ่ายมากมายที่ถือว่าไม่สำคัญ แต่จริงๆ แล้วไม่ใช่สิ่งสำคัญ การขจัดการใช้จ่ายสำหรับรายการระดับอุดมศึกษาเป็นขั้นตอนสำคัญในการปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณ เนื่องจากจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อคุณภาพชีวิตหรือความสามารถในการทำงานของคุณ แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงชีวิตที่ปราศจากรถยนต์หรูหรา (แต่ต้องใช้เชื้อเพลิงมาก) และบริการโทรทัศน์แบบบอกรับสมาชิก คุณจะประหลาดใจที่รู้ว่าคุณยังสามารถอยู่ได้โดยปราศจากสิ่งเหล่านี้เมื่อคุณหยุดใช้ ด้านล่างนี้เป็นขั้นตอนง่ายๆ ในการลดการใช้จ่ายในระดับอุดมศึกษา:

• ยกเลิกการสมัครจากแพ็คเกจโทรทัศน์หรืออินเทอร์เน็ตเสริม
• ใช้แผนบริการเซลลูลาร์ที่ถูกกว่าสำหรับโทรศัพท์ของคุณ
• แลกเปลี่ยนรถหรูของคุณเป็นรถที่ประหยัดน้ำมันกว่าและค่าบำรุงรักษาน้อยกว่า
• ขายอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ได้ใช้งานแล้ว
• ซื้อเสื้อผ้าและของใช้ในบ้านจากร้านขายของมือสอง

ขั้นตอนที่ 2 มองหาที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่า

สำหรับคนส่วนใหญ่ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในงบประมาณของพวกเขา ดังนั้นการออมเพื่อค่าที่อยู่อาศัยสามารถประหยัดรายได้ของคุณได้อย่างมาก เพื่อให้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงสภาพความเป็นอยู่จะไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป แต่คุณจำเป็นต้องตรวจสอบสภาพที่อยู่อาศัยของคุณใหม่อย่างจริงจังหากคุณมีปัญหาในการปรับสมดุลเงินของคุณ

• หากคุณกำลังเช่าที่อยู่อาศัย คุณควรพยายามเจรจาเรื่องค่าเช่าที่ต่ำกว่ากับเจ้าของบ้านหรือเจ้าของบ้าน เนื่องจากเจ้าของบ้านหรือเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ไม่ต้องการเสี่ยงในการหาผู้เช่ารายใหม่ คุณจึงสามารถได้รับข้อตกลงที่ทำกำไรได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณและเจ้าของบ้านมีความสัมพันธ์ที่ดีมาโดยตลอด หากจำเป็น คุณสามารถทำงาน เช่น ทำสวน หรือซ่อมแซมบ้านเพื่อให้ได้ค่าเช่าที่ถูกกว่า
• หากคุณกำลังชำระหนี้จำนอง ปรึกษากับผู้กู้เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงการชำระหนี้ของคุณ คุณสามารถเจรจาเพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ทำกำไรได้มากกว่า หากคุณมีตำแหน่งในการเสนอราคาที่ดี เมื่อเปลี่ยนการชำระหนี้ของคุณ พยายามทำให้ระยะเวลาการชำระคืนของคุณสั้นที่สุด
• คุณอาจพิจารณาย้ายไปยังย่านที่อยู่อาศัยที่มีราคาไม่แพง ในสหรัฐอเมริกา การวิจัยล่าสุดแสดงให้เห็นว่าเมืองต่างๆ เช่น ดีทรอยต์ (มิชิแกน), เลคเคาน์ตี้ (มิชิแกน), คลีฟแลนด์ (โอไฮโอ), ปาล์มเบย์ (ฟลอริดา) และโทลีโด (โอไฮโอ) เป็นพื้นที่อยู่อาศัยที่มีราคาถูกที่สุด ในอินโดนีเซีย เมืองเล็ก ๆ มักจะเสนอที่พักราคาถูกเมื่อเทียบกับเมืองใหญ่ นอกจากนี้ ตำบลที่อยู่ค่อนข้างไกลจากใจกลางเมืองก็มีบ้านราคาถูกเช่นกัน

ขั้นตอนที่ 3 ประหยัดค่าอาหารของคุณ

หลายคนใช้เงินจ่ายค่าอาหารเกินความจำเป็น แม้ว่าคุณอาจลืมประหยัดเงินเมื่อเพลิดเพลินกับอาหารรสเลิศที่ร้านอาหารที่คุณชื่นชอบ แต่การใช้จ่ายด้านอาหารอาจมีขนาดใหญ่หากคุณควบคุมเงินไม่ได้ โดยทั่วไปแล้ว การซื้อของชำจำนวนมากในระยะยาวจะมีราคาถูกกว่าการซื้อของชำในปริมาณน้อยหรือซื้อทีละชิ้น ลองสมัครสมาชิกที่ร้านสะดวกซื้ออย่าง Yogya หรือ Carrefour ถ้าค่าอาหารของคุณมากพอ การรับประทานอาหารที่ร้านอาหารเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุดเมื่อพูดถึงจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ ดังนั้นเพื่อประหยัดเงินจะดีกว่าถ้าคุณทำอาหารกินเองที่บ้านแทนการออกไปกินข้าวนอกบ้าน

• เลือกอาหารราคาถูกแต่มีคุณค่าทางโภชนาการ แทนที่จะซื้ออาหารปรุงสุกหรืออาหารแปรรูป ให้ลองซื้อผลิตผลสดที่ซูเปอร์มาร์เก็ตใกล้บ้านคุณ คุณอาจจะแปลกใจที่รู้ว่าการเพลิดเพลินกับอาหารเพื่อสุขภาพนั้นไม่ต้องเสียเงินจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น ข้าวกล้องซึ่งเป็นอาหารหลักที่มีคุณค่าทางโภชนาการสูง คุณสามารถซื้อได้ประมาณ 10,000 รูปีต่อกิโลกรัม
• ใช้ประโยชน์จากส่วนลดที่จัดขึ้นในร้านค้า ซูเปอร์มาร์เก็ตหลายแห่ง (โดยเฉพาะซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่) มีคูปองและส่วนลดที่สามารถรับได้ที่จุดชำระเงิน อย่าเสียข้อเสนอนี้
• หากคุณทานอาหารนอกบ้านบ่อยๆ ให้พยายามเลิกนิสัย โดยทั่วไปแล้ว การทำอาหารเองที่บ้านคุ้มกว่าการสั่งอาหารในร้านอาหาร (ในจำนวนเท่ากัน)นอกจากนี้ การสร้างนิสัยในการทำอาหารของคุณเองที่บ้านจะทำให้คุณได้เรียนรู้ทักษะการทำอาหารที่คุณสามารถใช้เพื่อเซอร์ไพรส์เพื่อนๆ ของคุณ สร้างความพึงพอใจให้ครอบครัวของคุณ หรือแม้แต่ดึงดูดความสนใจของคนที่คุณชอบ
• อย่าลังเลที่จะใช้ประโยชน์จากร้านอาหารฟรีในพื้นที่ของคุณ หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณร้ายแรง สถานที่เช่นครัวซุปหรือที่พักพิงสำหรับผู้ยากไร้ให้อาหารฟรีแก่ผู้ที่ต้องการจริงๆ หากคุณต้องการความช่วยเหลือนี้ โปรดติดต่อแผนกบริการสังคมในเมืองของคุณเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม

ขั้นตอนที่ 4. ลดการใช้ไฟฟ้าในบ้านของคุณ

เกือบทุกคนจ่ายค่าไฟทุกเดือนโดยไม่คำนึงถึงไฟฟ้าที่ใช้ อันที่จริงการลดการใช้ไฟฟ้าสามารถทำได้ด้วยขั้นตอนง่ายๆ ไม่กี่ขั้นตอน (และแน่นอนว่าค่าไฟฟ้าจะลดลงด้วย) เทคนิคเหล่านี้ทำได้ง่ายมากโดยไม่มีเหตุผลที่จะไม่ทำหากคุณต้องการประหยัดและประหยัดจริงๆ ยิ่งไปกว่านั้น การลดการใช้ไฟฟ้าของคุณยังช่วยลดปริมาณมลพิษที่คุณสร้างขึ้นทางอ้อม ซึ่งจะช่วยลดผลกระทบด้านลบต่อสิ่งแวดล้อมทั่วโลก

• ปิดไฟในบ้านของคุณเมื่อคุณไม่อยู่หรือไม่ได้ใช้งาน ไม่มีเหตุผลที่จะต้องเปิดไฟทิ้งไว้เมื่อคุณไม่อยู่ในห้องใดห้องหนึ่ง (หรือที่บ้าน) ดังนั้นควรปิดไฟเมื่อคุณไป คุณยังสามารถใส่ข้อความเล็กๆ ไว้ที่ประตูแต่ละบานได้ในกรณีที่คุณลืมปิดไฟบ่อยครั้ง
• หลีกเลี่ยงการใช้เครื่องทำความร้อนหรือเครื่องปรับอากาศเมื่อไม่จำเป็น เพื่อให้อากาศในบ้านเย็นอยู่เสมอ ให้เปิดหน้าต่างหรือใช้พัดลมขนาดเล็ก ในขณะเดียวกัน เพื่อให้อากาศอบอุ่น สวมเสื้อผ้าหนา ห่มผ้าห่ม หรือใช้เครื่องทำลมร้อนขนาดเล็ก
• ซื้อฉนวนคุณภาพสูงสำหรับบ้านของคุณ หากคุณมีเงินเพียงพอที่จะซ่อมแซมบ้าน ลองซ่อมแซมฉนวนเก่าและฉนวนที่มีรูพรุนในผนังของคุณด้วยฉนวนใหม่ที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ด้วยวิธีนี้ อากาศอุ่นหรือเย็นในบ้านของคุณจะคงอยู่ และคุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นในระยะยาว
• ถ้าพอซื้อแผงโซลาร์เซลล์ได้ แผงโซลาร์เซลล์เป็นทางเลือกที่เหมาะสมในการลงทุนครั้งใหญ่สำหรับอนาคตของคุณและอนาคตของโลกด้วย แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อครั้งแรกจะค่อนข้างสูง แต่เทคโนโลยีพลังงานแสงอาทิตย์จะมีราคาถูกลงและซื้อได้ง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ขั้นตอนที่ 5. ใช้รถประเภทที่ถูกกว่า

การเป็นเจ้าของ บำรุงรักษา และการใช้รถยนต์อาจมีราคาค่อนข้างสูง ต่อเดือน คุณอาจต้องใช้เงินหลายล้านรูเปียห์กับค่าเชื้อเพลิง ขึ้นอยู่กับว่าคุณขับรถบ่อยแค่ไหนและไกลแค่ไหน ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณเป็นเจ้าของรถ คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมใบขับขี่และค่าบำรุงรักษารถยนต์ ดังนั้น แทนที่จะขับรถ ให้ใช้ตัวเลือกรถยนต์ทางเลือกที่ถูกกว่า (หรือฟรี) ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่เพียงประหยัดเงินได้เท่านั้น แต่ยังใช้เวลาเพิ่มในการออกกำลังกายและลดความเครียดที่คุณประสบทุกวันขณะขับรถอีกด้วย

• ค้นหาตัวเลือกการขนส่งสาธารณะในพื้นที่ของคุณ มีตัวเลือกการขนส่งสาธารณะราคาถูกมากมายรอบตัวคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน เมืองใหญ่ส่วนใหญ่ในอินโดนีเซียมีเครือข่ายรถไฟฟ้า รถไฟโดยสาร (เช่น ในเขตจาโบเดตาเบก) และรถประจำทางที่ให้บริการขนส่งทั้งในและนอกเมือง สำหรับเมืองเล็ก ๆ วิธีการขนส่งที่คุณสามารถใช้ได้ ได้แก่ รถประจำทาง การขนส่งในเมือง (อังคต) และการขนส่งในชนบท (angdes)
• ลองเดินหรือปั่นจักรยานไปทำงาน หากคุณอาศัยอยู่ใกล้สำนักงานมากพอ คุณสามารถเดินหรือขี่จักรยานไปที่สำนักงานของคุณได้ ทั้งสองวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำงานฟรีในขณะที่เพลิดเพลินกับอากาศบริสุทธิ์และออกกำลังกายเป็นประจำ
• หากคุณต้องการใช้รถจริงๆ ให้ลองหารถดู การขึ้นรถทำให้คุณสามารถแบ่งปันค่าน้ำมันและค่าบำรุงรักษารถกับผู้ให้หรือรับรถได้ นอกจากนี้ คุณยังจะมีเพื่อนคุยด้วยตลอดทาง

ขั้นตอนที่ 6 มองหาความบันเทิงราคาถูก (หรือฟรี)

ในขณะที่ลดค่าใช้จ่ายส่วนตัวลง คุณยังต้องลดการใช้จ่ายกับสินค้าฟุ่มเฟือยเล็กๆ น้อยๆ ด้วย แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถสนุกได้เลยหากคุณพยายามประหยัด การเปลี่ยนรูปแบบกิจกรรมสนุกสนานและกิจกรรมบันเทิง และมีส่วนร่วมในกิจกรรมหรือความบันเทิงที่มีราคาไม่แพง คุณจะรักษาสมดุลระหว่างความสนุกและความรับผิดชอบในการออมได้ ตราบใดที่คุณมีไหวพริบ คุณจะประหลาดใจที่พบว่าคุณยังคงสามารถสนุกได้แม้ว่าคุณจะไม่มีหรือใช้เงินเป็นจำนวนมากก็ตาม

• ให้ความสนใจและค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมที่จัดขึ้นรอบตัวคุณเสมอ ทุกวันนี้ เทศบาลแทบทุกแห่งแสดงตารางกิจกรรมที่จะจัดขึ้นในเมืองนั้น และคุณสามารถดูกำหนดการได้ทางอินเทอร์เน็ต บ่อยครั้ง กิจกรรมที่จัดขึ้นโดยรัฐบาลท้องถิ่นหรือสมาคมชุมชนสามารถเข้าชมได้โดยเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อยหรือไม่มีค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่น ในเมืองขนาดกลาง คุณสามารถเยี่ยมชมนิทรรศการศิลปะได้ฟรี ชมภาพยนตร์ในสวนสาธารณะของเมือง และเยี่ยมชมกิจกรรมสำหรับการบริจาค
• ลองอ่านหนังสือ. เมื่อเทียบกับการดูหนังหรือเล่นวิดีโอเกม หนังสืออาจเป็นแหล่งความบันเทิงที่ถูกกว่า (โดยเฉพาะถ้าคุณซื้อจากร้านหนังสือมือสอง) หนังสือคุณภาพสามารถน่าสนใจและช่วยให้คุณได้สัมผัสกับชีวิตจากมุมมองของตัวละครที่มีอยู่ตลอดจนเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ ที่คุณอาจไม่เคยสัมผัสมาก่อน
• ทำกิจกรรมที่ไม่ต้องใช้เงินมากกับเพื่อนๆ มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้กับเพื่อน ๆ โดยไม่ต้องใช้โชค (หรือไม่เลย) ตัวอย่างเช่น คุณสามารถไปเดินเล่นและเพลิดเพลินกับธรรมชาติ เล่นเกมกระดาน ดูหนังเก่าในโรงละครกลางแจ้ง (หรืออาจจะทีละขั้นตอน) สำรวจพื้นที่ในเมืองที่คุณไม่เคยไป ไปหรือออกกำลังกาย

ขั้นตอนที่ 7 หลีกเลี่ยงสินค้าราคาแพงที่สามารถทำให้คุณติดได้

นิสัยที่ไม่ดีบางอย่างอาจส่งผลเสียต่อความพยายามในการประหยัดเงินของคุณ ที่เลวร้ายที่สุด นิสัยเหล่านี้อาจกลายเป็นการเสพติดร้ายแรงซึ่งแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเลิกโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือ นอกจากนี้ การเสพติดเหล่านี้อาจส่งผลเสียต่อสุขภาพของคุณในระยะยาว ประหยัดเงินของคุณ (และร่างกายของคุณ) จากปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการเสพติดเหล่านี้โดยหลีกเลี่ยงสิ่งที่ทำให้คุณติดก่อน

• ห้ามสูบบุหรี่. ทุกวันนี้ ผู้คนรู้จักผลร้ายของบุหรี่อย่างกว้างขวาง การสูบบุหรี่สามารถทำให้เกิดโรคร้ายแรงได้ เช่น มะเร็งปอด โรคตับ โรคหลอดเลือดสมอง และโรคร้ายแรงอื่นๆ ยิ่งไปกว่านั้น บุหรี่เป็นสินค้าราคาแพง ในสหรัฐอเมริกา บุหรี่หนึ่งซองสามารถขายได้ในราคาประมาณหนึ่งแสนห้าหมื่นรูเปียห์ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน ในอินโดนีเซียเอง บุหรี่ (ต่อซอง) ไม่ได้ขายในราคาแพงขนาดนั้น อย่างไรก็ตาม หากมีการซื้อสินค้าในแต่ละวัน จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายกับบุหรี่จะมีนัยสำคัญ
• อย่าดื่มแอลกอฮอล์มากเกินไป แม้ว่าการดื่มแอลกอฮอล์กับเพื่อนในบางครั้งจะไม่ทำให้คุณจน แต่การดื่มแอลกอฮอล์ในปริมาณมาก และทุกวันอาจทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงในระยะยาว เช่น โรคตับ การทำงานของจิตบกพร่อง ปัญหาเรื่องน้ำหนัก เพ้อ และถึงกับเสียชีวิต นอกจากนี้ การรักษาผู้ติดสุรายังเป็นภาระทางการเงินอีกมาก
• อย่าใช้ยาผิดกฎหมาย ยาเสพติด เช่น เฮโรอีน โคเคน และเมทแอมเฟตามีนเป็นสารเสพติดสูงและส่งผลร้ายแรง (ถึงตาย) ต่อสุขภาพของคุณ นอกจากนี้ ยาเหล่านี้ยังมีราคาแพงกว่าเครื่องดื่มแอลกอฮอล์และบุหรี่อีกด้วย ตัวอย่างเช่น Waylon Jennings นักดนตรีคันทรี่เคยใช้เงิน 1,500 ดอลลาร์ต่อวันหรือประมาณ 15 ล้านรูเปียห์เนื่องจากนิสัยการใช้โคเคนของเขา

• หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดการกับการเสพติด อย่าลังเลที่จะติดต่อสถานบำบัด ในประเทศอินโดนีเซีย มีหลายหน่วยงานที่ให้บริการฟื้นฟูผู้ติดยา โดยเฉพาะผู้ติดยา เช่น สำนักงานยาเสพติดแห่งชาติ และศูนย์ฟื้นฟู BNN

ใช้เงินอย่างระมัดระวัง

1. ใช้เงินของคุณสำหรับความต้องการที่สำคัญที่สุดก่อน เมื่อพูดถึงการใช้เงิน มีบางสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ สิ่งเหล่านี้ (เช่น อาหาร น้ำ ที่พักพิง และเสื้อผ้า) จำเป็นต้องมีความสำคัญสูงสุดเมื่อคุณใช้จ่ายเงิน เห็นได้ชัดว่า หากคุณไม่มีที่อยู่อาศัยและอดอยาก การบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ จะยากขึ้นสำหรับคุณ ดังนั้น คุณต้องแน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อสิ่งจำเป็นพื้นฐานเหล่านี้อย่างน้อยก่อนที่จะใช้เงินของคุณซื้ออย่างอื่น

   

   • อย่างไรก็ตาม เพียงเพราะความต้องการเหล่านั้น (อาหาร น้ำ และที่พักอาศัย) มีความสำคัญ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องใช้เงินทั้งหมดไปกับสิ่งเหล่านั้น ตัวอย่างเช่น การลดความถี่ในการรับประทานอาหารนอกบ้าน คุณได้ทำตามขั้นตอนง่ายๆ เพื่อลดค่าใช้จ่ายในการรับประทานอาหารนอกบ้านลงอย่างมาก นอกจากนี้ การย้ายไปยังพื้นที่ที่มีราคาบ้านถูกกว่าหรือเช่าที่อยู่อาศัยก็เป็นวิธีที่ดีในการลดต้นทุนด้านที่อยู่อาศัยด้วย
   • ค่าที่อยู่อาศัยอาจมีราคาแพงมาก ขึ้นอยู่กับพื้นที่ที่คุณต้องการอาศัยอยู่ โดยทั่วไป ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่ไม่แนะนำการจำนองที่คิดเป็นสัดส่วนมากกว่าหนึ่งในสามของรายได้ของคุณ

2. ออมเงินสำหรับกรณีฉุกเฉินหลังจากที่คุณใช้เงินเพื่อซื้อสิ่งจำเป็นพื้นฐาน หากคุณมีเงินสำรองไม่เพียงพอที่จะใช้เมื่อคุณสูญเสียรายได้ ให้วางแผนสำหรับเงินเหล่านั้นทันที ด้วยการประหยัดเงินในบัญชีพิเศษ คุณสามารถแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดายหากคุณตกงาน เมื่อคุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐานแล้ว คุณจะต้องจัดสรรรายได้บางส่วนไว้เป็นกองทุนฉุกเฉินจนกว่าจะมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าครองชีพของคุณเป็นเวลาประมาณ 3 ถึง 6 เดือน

   

   • โปรดทราบว่าความแตกต่างของค่าครองชีพจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ ตัวอย่างเช่น ในเมืองเล็ก ๆ สองหรือสามล้านรูเปียห์สามารถครอบคลุมค่าครองชีพต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ในเมืองใหญ่ (เช่น จาการ์ตาหรือบันดุง) สองหรือสามล้านรูเปียห์อาจไม่เพียงพอที่จะรองรับค่าครองชีพหนึ่งเดือน หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่หรือในพื้นที่ที่ค่าครองชีพสูง คุณจะต้องมีกองทุนฉุกเฉินที่ใหญ่กว่านี้
   • นอกจากจะทำให้คุณรู้สึกสบายใจเพราะสิ่งต่างๆ จะออกมาดีเมื่อคุณมีอาชีพที่ยากลำบาก กองทุนฉุกเฉินยังสามารถช่วยให้คุณมีรายได้ในระยะยาวอีกด้วย หากคุณตกงานและไม่มีกองทุนฉุกเฉิน คุณจะถูกบังคับให้ทำงานใดๆ ก็ตามที่ทำได้ แม้ว่าค่าจ้างจะไม่เพียงพอสำหรับค่าครองชีพของคุณก็ตาม ในทางกลับกัน หากคุณมีกองทุนฉุกเฉิน คุณสามารถอยู่รอดได้ในระยะเวลาหนึ่งแม้ว่าคุณจะไม่มีงานทำ ในเวลานั้นคุณสามารถเลือกงานที่ดีกว่าด้วยเงินเดือนที่มากขึ้น

3. ชำระหนี้ของคุณเมื่อคุณมีกองทุนฉุกเฉิน หากไม่ได้รับการตรวจสอบ หนี้ที่มีอยู่อาจสร้างความเสียหายให้กับความพยายามในการออมของคุณ หากคุณจ่ายเฉพาะงวดที่ต่ำที่สุด ในท้ายที่สุด คุณจะต้องจ่ายมากกว่าหนี้ที่ชำระเป็นงวดที่ใหญ่ที่สุด ประหยัดในระยะยาวโดยจัดสรรรายได้บางส่วนของคุณเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่เพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้โดยเร็วที่สุด ตามแนวทางทั่วไป ให้ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดเพื่อใช้เงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

   

   • เมื่อคุณสามารถซื้อสิ่งของจำเป็นและประหยัดเงินฉุกเฉินได้แล้ว คุณสามารถใช้รายได้ที่เหลือเกือบทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ของคุณได้อย่างปลอดภัย ในทางกลับกัน ถ้าคุณยังไม่มีกองทุนฉุกเฉิน คุณสามารถแบ่งรายได้ที่เหลือของคุณและนำรายได้บางส่วนไปชำระหนี้ในแต่ละเดือน คุณสามารถบันทึกการแจกจ่ายที่เหลือเป็นกองทุนฉุกเฉินได้
   • หากคุณมีหนี้หลายก้อนที่ท่วมท้นจนท่วมท้น ให้หาโปรแกรมหรือวิธีที่จะรวมหนี้เข้าด้วยกัน คุณสามารถรวมหนี้ที่มีอยู่เป็นหนี้เดียวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าระยะเวลาการชำระหนี้สำหรับหนี้ที่รวมกันเหล่านี้อาจนานกว่าระยะเวลาชำระคืนครั้งก่อน
   • คุณยังสามารถเจรจากับผู้กู้โดยตรงเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า แน่นอน ผู้กู้ไม่ต้องการให้คุณล้มละลาย ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้ที่พวกเขาจะลดดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้
   • สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม อ่านบทความเกี่ยวกับวิธีปลดหนี้

4. ประหยัดเงินที่คุณได้รับ เมื่อคุณจัดการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินและชำระหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมด (หรือเกือบทั้งหมด) ได้แล้ว คุณสามารถเริ่มกันเงินและนำเงินไปไว้ในบัญชีออมทรัพย์ เงินที่ประหยัดได้นี้จะแตกต่างจากกองทุนฉุกเฉิน กองทุนฉุกเฉินสามารถใช้ได้เมื่อคุณต้องการจริงๆ เท่านั้น ในขณะที่เงินออมปกติสามารถนำมาใช้เพื่อใช้จ่ายจำนวนมากหรือสำคัญได้ เช่น ค่าซ่อมรถที่คุณใช้ในการขับรถไปทำงาน อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป คุณต้องหลีกเลี่ยงการใช้เงินออมเหล่านี้ เพื่อให้ยอดเงินคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณสามารถจ่ายได้ ให้พยายามกันเงิน 10-15% ของรายได้ต่อเดือนไว้เป็นเงินออม เนื่องจากคุณอายุ 20 ปี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่กล่าวว่านี่อาจเป็นเป้าหมายทางการเงินที่ดี

   

   • เมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือน คุณอาจจะอยากซื้ออะไรทันที เพื่อหลีกเลี่ยงการทดลองนี้ ให้ฝากเงินเดือนของคุณเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันทีหลังจากที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่น หากคุณได้รับเงินเดือนห้าล้านรูเปียห์และต้องการกันไว้ 10% ของรายได้ของคุณ ให้ฝากเงินห้าแสนรูเปียห์จากเงินเดือนของคุณเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันที สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและสะสมเงินได้เป็นจำนวนมากภายในเวลาไม่กี่ปี
   • เป็นทางเลือกที่ดีกว่า ให้ทำการหักเงินอัตโนมัติในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ เพื่อที่ว่าเมื่อคุณได้รับเงินเดือน เงินเดือนจะถูกฝากเข้าบัญชีของคุณโดยตรงโดยอัตโนมัติ และคุณจะไม่ถูกล่อลวงให้ใช้เงินเดือนของคุณ พูดคุยกับเจ้านายของคุณเกี่ยวกับการลงทะเบียนระบบเดบิตอัตโนมัติกับบัญชีออมทรัพย์ของคุณหรือใช้บริการเดบิตอัตโนมัติของบุคคลที่สาม ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถส่ง paycheck ของคุณสองสามเปอร์เซ็นต์โดยตรงไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

5. ใช้เงินของคุณสำหรับความต้องการรอง หากคุณยังมีเงินเหลืออยู่หลังจากที่คุณฝากรายได้ส่วนหนึ่งเข้าบัญชีออมทรัพย์ในแต่ละเดือนแล้ว ให้ลองใช้เงินของคุณสำหรับความต้องการรองที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของคุณ เพื่อเพิ่มศักยภาพและคุณภาพชีวิตของคุณในระยะยาว. แม้ว่าความต้องการเหล่านี้ไม่สำคัญเท่าความต้องการ เช่น อาหาร น้ำ และที่พักพิง แต่ก็เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดในระยะยาวและสามารถช่วยประหยัดเงินได้

   

   • ตัวอย่างเช่น เก้าอี้ที่เหมาะกับสรีระที่คุณนั่งขณะทำงานไม่ใช่สิ่งจำเป็นพื้นฐาน อย่างไรก็ตาม การซื้อเก้าอี้ดังกล่าวอาจเป็นทางเลือกที่ดีในระยะยาว เนื่องจากความเสี่ยงของอาการปวดหลังจะลดลงและคุณสามารถทำงานต่อได้ (และน่าเสียดายที่หากอาการปวดหลังของคุณรุนแรงขึ้น การรักษาอาจมีราคาแพงกว่าเก้าอี้ที่เหมาะกับสรีระ). อีกตัวอย่างหนึ่งคือคุณสามารถเปลี่ยนเครื่องทำน้ำอุ่นเก่าที่ชำรุดได้ แม้ว่าคุณจะยังใช้เครื่องทำน้ำอุ่นเก่าได้ในช่วงเวลาสั้นๆ แต่การซื้อเครื่องทำน้ำอุ่นใหม่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาหรือซ่อมแซมเครื่องทำน้ำอุ่นเก่า เพื่อให้คุณประหยัดเงินได้
   • ตัวอย่างอื่นๆ ได้แก่ การซื้อที่สามารถช่วยลดค่าขนส่งของคุณ เช่น ตั๋วระบบขนส่งสาธารณะรายเดือนหรือรายปี เครื่องมือที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน (เช่น ชุดหูฟัง ถ้าคุณทำงานมากด้วยมือของคุณ) และการซื้อผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่ทำให้การทำงานง่ายขึ้น. คุณเป็นเหมือนรองเท้าที่สามารถปรับปรุงท่าทางของคุณได้

6. สุดท้าย ใช้เงินของคุณสำหรับความต้องการระดับอุดมศึกษา เมื่อคุณประหยัด ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องมีชีวิตที่ยากลำบาก เมื่อคุณใช้หนี้หมดแล้ว มีกองทุนฉุกเฉิน และใช้เงินของคุณอย่างชาญฉลาดกับความต้องการระยะยาว คุณมีสิทธิ์ใช้เงินเพื่อเอาใจตัวเอง การใช้จ่ายระดับอุดมศึกษาที่สมเหตุสมผลและมีความรับผิดชอบเป็นวิธีที่ดีในการทำให้จิตใจของคุณสดชื่นในขณะที่ยังคงทำงานหนักอยู่ ดังนั้นอย่ากลัวที่จะเฉลิมฉลองสถานะทางการเงินของคุณด้วยการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยอย่างสมเหตุสมผล

   

   สินค้าตติยภูมิอาจเป็นสินค้าหรือบริการใดๆ ที่ไม่ได้จัดประเภทเป็นสินค้าพื้นฐาน และให้ผลประโยชน์ระยะสั้นเท่านั้น สิ่งเหล่านี้รวมถึงการเพลิดเพลินกับอาหารในร้านอาหารหรูหรา วันหยุด ยานพาหนะใหม่ บริการเคเบิลทีวี อุปกรณ์ระดับไฮเอนด์และราคาแพง และอื่นๆ

   เคล็ดลับ

   • หากคุณต้องการบางสิ่งบางอย่างจริงๆ ให้ถามตัวเองว่าคุณต้องการมันจริงๆ หรือไม่ บางครั้งสิ่งที่คุณต้องการไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการจริงๆ
   • คนส่วนใหญ่ยังสามารถออมได้โดยไม่คำนึงถึงรายได้ การออมทีละเล็กทีละน้อย คุณจะได้รับการฝึกให้ชินกับการออม แม้จะมีเงินห้าหมื่นรูเปียห์ต่อเดือน คุณจะรู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินมากอย่างที่คิด
   • ประเมินค่าใช้จ่ายของคุณให้สูงกว่าที่คุณคิดเสมอ
   • ช็อปด้วยเงินกระดาษ (อย่าจ่ายด้วยเงินที่แน่นอน) และเก็บการเปลี่ยนแปลงที่คุณได้รับใช้กระปุกออมสินหรือโถเพื่อเก็บการเปลี่ยนแปลง เหรียญและเงินทอนอาจดูไม่มีค่า แต่ถ้าสะสมเป็นเวลานาน จำนวนเงินที่ประหยัดได้ก็ช่วยประหยัดได้มาก บางธนาคารมีบริการนับเหรียญฟรี เวลาแลกเหรียญ ให้ขอเงินมาแลกเป็นเช็ค จะได้ไม่โดนหลอกให้เสียเงินทันที
   • ดูแลสิ่งที่คุณมี วิธีนี้ทำให้คุณไม่ต้องเปลี่ยนสิ่งของบ่อยๆ นอกจากนี้ อย่าเปลี่ยนรายการที่มีอยู่ทันทีหากไม่จำเป็นจริงๆ ตัวอย่างเช่น เพียงเพราะแปรงสีฟันไฟฟ้าของคุณเสีย ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถใช้งานได้ ใช้สินค้าต่อไป และหากสินค้าใช้ไม่ได้อย่างสมบูรณ์ ให้ซื้อใหม่หรือตรวจสอบการรับประกันที่ให้ไว้
   • เมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการซื้อบางอย่าง ให้นึกถึงรายการที่คุณต้องการซื้อโดยใช้เงินออมและเปอร์เซ็นต์คร่าวๆ ของเงินออมของคุณ ด้วยวิธีนี้ สินค้าที่คุณจะซื้อจะดูแพง และสุดท้ายคุณจะไม่ซื้อมัน
   • หากคุณได้รับเงินเดือนที่แน่นอนเป็นประจำ การจัดทำงบประมาณทางการเงินจะทำได้ง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หากรายได้ของคุณผันผวน คุณจะคาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้ยากขึ้น เพราะคุณไม่รู้ว่าคุณจะได้รับเงินเดือนครั้งต่อไปเมื่อใด ทำรายการความต้องการตามลำดับความสำคัญและตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานก่อน เล่นต่อไปอย่างปลอดภัย ถือว่าเงินเดือนต่อไปจะได้รับในระยะเวลาค่อนข้างนาน
   • หากคุณไม่สามารถปิดบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณได้ อย่างน้อยก็พยายามอย่าใช้บัตรเครดิตเหล่านั้น คุณสามารถแช่แข็งมันได้ (ตามตัวอักษร) เพื่อให้คุณไม่สามารถใช้งานได้ ใส่บัตรเครดิตของคุณลงในภาชนะ จากนั้นเติมน้ำลงในภาชนะแล้ววางภาชนะในช่องแช่แข็ง ด้วยวิธีนี้ หากคุณต้องการใช้บัตรเครดิต คุณต้องรอให้น้ำแข็งละลาย ในขณะที่คุณรอ คุณจะรู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องซื้อสิ่งที่คุณต้องการซื้อจริงๆ
   • คุณมีงานอดิเรกไหม? ปรับงานอดิเรกของคุณด้วยเงินที่คุณมี นิสัยที่สำคัญอย่างหนึ่งของการออมคือถ้าคุณมีงานอดิเรก (เช่น การประกอบเครื่องบินจำลอง หรือซึ่งกำลังเป็นกระแสในหมู่วัยรุ่นในปัจจุบัน เช่น การประกอบหุ่นยนต์ Gundam, scrapbooking, ปั่นจักรยาน, ดำน้ำ ฯลฯ) ให้ตั้งกฎเกณฑ์ ที่แน่ชัดว่าคุณควรกันเงินไว้เป็นเงินออมเท่าๆ กับเงินที่ใช้ไปงานอดิเรก ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อแพ็คเกจประกอบหุ่นยนต์ Gundam ในราคาห้าแสนรูเปียห์ คุณจะต้องจัดสรรเงินไว้ห้าแสนรูเปียห์เพื่อประหยัดเงิน
   • เพลิดเพลินไปกับความสุขที่เรียบง่ายในชีวิตของคุณ ไม่กี่ปีที่ผ่านมา (เช่น เมื่อเทคโนโลยียังไม่พัฒนาเต็มที่) ผู้คนยังสามารถสัมผัสความสุขได้ แม้ว่าจะไม่ใช่ความสุขที่หรูหราก็ตาม ในสมัยโบราณ เด็กๆ เล่นเกมง่ายๆ เช่น อวดดี บีเคลบอล กระโดดเชือก หินอ่อน และอื่นๆ วัยรุ่นมีความสนุกสนาน เช่น ซ้อมเต้น ร้องเพลง ออกกำลังกาย โดยทั่วไปแล้ว ผู้คนสร้างความบันเทิงให้ตัวเองด้วยการอ่านหรือเพียงแค่ฟังวิทยุ พยายามรวมกลุ่มกับเพื่อนเพื่อพูดคุยหรือสวดมนต์ร่วมกัน เล่นเกมไพ่หรือทำกิจกรรมอื่นๆ ที่สนุกสนาน เช่น ถักนิตติ้ง เล่นดนตรี หรือเต้นรำ คนในสมัยโบราณอาศัยแต่จินตนาการและความเฉลียวฉลาดเท่านั้น แต่พวกเขาก็ยังสามารถสนุกสนานได้ หากพวกเขาทำได้ คุณก็ทำได้เช่นกัน
   • หากคุณต้องการ พยายามหาเหรียญบนพื้นหรือบนทางเท้าทุกวัน เก็บเหรียญไว้ในกระปุกออมสินหรือกระปุกออมสินและดูว่ากระปุกออมสินหรือกระปุกของคุณเต็มเร็วแค่ไหน
   • หากคุณเต็มใจและสามารถแบ่งปันสิ่งที่คุณมี ตั้งแต่อาหาร ที่อยู่อาศัย ไปจนถึงเครื่องใช้ในครัวเรือน ให้ลองทำสิ่งนี้ ในมิตรภาพ สิ่งที่คุณให้กลับมาหาคุณ ในเวลาไม่นาน คุณจะรู้ว่าเพื่อนของคุณจะเริ่มแบ่งปันเช่นกัน เพื่อให้ทุกคนได้รับประโยชน์จากกันและกัน

   คำเตือน

   • หากคุณไม่สามารถบันทึกได้อย่าท้อแท้และโทษตัวเอง ลองบันทึกอีกครั้งในเดือนหน้าเมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือน
   • อย่าเดินไปรอบ ๆ และมองไปรอบ ๆ ในห้างสรรพสินค้าด้วยเงิน ต่อมาคุณจะถูกล่อลวงให้ใช้เงิน เลือกซื้อรายการสิ่งของที่คุณต้องการ
   • หลังจากเหน็ดเหนื่อยมาทั้งวัน คุณอาจต้องการซื้อของฟุ่มเฟือย คุณอาจกำลังบอกตัวเองว่าคุณสมควรได้รับสิ่งเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าสิ่งที่คุณซื้อไม่ใช่ของขวัญสำหรับคุณจริงๆ มันเป็นเพียงสิ่งที่แลกเปลี่ยนเป็นเงินของคุณ ลองพูดกับตัวเองว่า “แน่นอน ฉันสมควรได้รับสิ่งเหล่านี้ แต่ฉันสามารถซื้อมันได้จริงหรือ? ถ้าฉันไม่สามารถจ่ายได้ ฉันก็ยังเป็นคนดีและมีค่า และฉันก็สมควรที่จะบรรลุเป้าหมายในการออมของฉัน!”
   • อย่าหักค่ารักษาพยาบาลเว้นแต่คุณจะอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากจริงๆ (เช่น คุณตกอยู่ในอันตรายจากการถูกไล่ออกจากบ้านและลูกสามคนของคุณกำลังอดอยาก) การรักษาเชิงป้องกันสำหรับตัวคุณเอง ครอบครัว และสัตว์เลี้ยงของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายประมาณ 7 แสนรูเปียห์ต่อครั้ง (หรือสามแสนรูเปียห์สำหรับค่ายา) แต่ถ้าคุณไม่จ่ายค่ารักษา มีความเป็นไปได้ว่าปัญหาสุขภาพจะเกิดขึ้น. เกิดขึ้นในอนาคต การรักษาปัญหาที่ร้ายแรงกว่านั้นอาจมีราคาแพงกว่า
   • หากคุณมีเพื่อนที่ชอบซื้อของ คุณอาจต้องการจดบันทึกและเตรียมเหตุผลที่คุณสามารถใช้เพื่อปฏิเสธพวกเขาได้
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm