บริษัทการเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าบุคคลและลูกค้าเชิงพาณิชย์ด้วยเหตุผลหลายประการ ลูกค้าเชิงพาณิชย์ ได้แก่ ร้านค้าปลีก ธุรกิจขนาดเล็ก หรือองค์กรขนาดใหญ่ สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สามารถช่วยบริษัทที่จัดตั้งขึ้นสร้างสำนักงานใหม่หรือพื้นที่ค้าปลีก หรืออาจช่วยให้ธุรกิจใหม่เริ่มดำเนินการได้ สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าบุคคล ได้แก่ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อการศึกษา และสินเชื่อรถยนต์ การจัดตั้งบริษัทการเงินไม่เพียงแต่ต้องเข้าใจความต้องการของลูกค้าเป้าหมายและสายผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมเท่านั้น แต่ยังต้องมีแผนธุรกิจที่แข็งแกร่งซึ่งระบุขั้นตอนที่คุณจะดำเนินการเพื่อนำบริษัทไปสู่ความสำเร็จ นอกจากนี้ บริษัททางการเงินใหม่ทุกแห่งจะต้องปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของรัฐบาลที่เข้มงวดและเป็นไปตามข้อกำหนดด้านเงินทุนขั้นต้น
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 5: การตระหนักถึงรูปแบบธุรกิจของบริษัททางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 เลือกบริษัททางการเงินเฉพาะทาง
บริษัทการเงินมักจะเชี่ยวชาญในประเภทของสินเชื่อที่ให้และลูกค้าที่ให้บริการ ข้อกำหนดด้านการเงิน การตลาด และการปฏิบัติงานแตกต่างกันไปตามความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน การมุ่งเน้นไปที่รูปแบบธุรกิจเดียวมีความสำคัญต่อการก่อตั้งและการดำเนินงานของบริษัทใหม่ให้ประสบความสำเร็จ บริษัทการเงินเอกชนมีตั้งแต่นายหน้าจำนองในท้องถิ่นที่เชี่ยวชาญในการรีไฟแนนซ์หรือให้เงินกู้ใหม่แก่เจ้าของบ้านไปจนถึงบริษัทรับจ่ายเงินในบัญชีลูกหนี้ที่ได้มาหรือการเงินบัญชีลูกหนี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก การตัดสินใจเลือกบริษัทเงินทุนเฉพาะทางควรขึ้นอยู่กับความสนใจ ประสบการณ์ และโอกาสในการประสบความสำเร็จของคุณ
- บริษัทการเงินหลายแห่งก่อตั้งโดยอดีตพนักงานของบริษัทที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่น อดีตเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกัน และหุ้นส่วนนายหน้าสร้างบริษัทนายหน้าจำนองใหม่ที่เชี่ยวชาญในสินเชื่อบางประเภท (เชิงพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัย) หรือทำงานร่วมกับผู้ให้กู้รายเดียว
- พิจารณาความเชี่ยวชาญทางธุรกิจที่ดึงดูดคุณตั้งแต่แรก ทำไมคุณถึงสนใจธุรกิจนี้ ธุรกิจนี้ต้องการเงินทุนเริ่มต้นและดำเนินงานจำนวนมากหรือไม่?
- มีโอกาสที่จะสร้างธุรกิจเดียวกันในพื้นที่ใหม่หรือไม่? คุณจะแข่งขันกับธุรกิจที่คล้ายคลึงกันที่มีอยู่หรือไม่?
ขั้นตอนที่ 2 ยืนยันโอกาสทางธุรกิจที่มีอยู่
บริษัทการเงินใหม่จะต้องสามารถดึงดูดลูกค้าและทำกำไรได้ ดังนั้น การวิจัยส่วนแบ่งการตลาดที่คาดหวังซึ่งธุรกิจจะแข่งขันจึงมีความสำคัญ ตลาดใหญ่แค่ไหน? ใครกำลังให้บริการลูกค้าที่มีศักยภาพ? ราคาคงที่หรือไม่? ตลาดถูกจำกัดอยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจงหรือไม่? บริษัทที่มีอยู่จะดึงดูดและให้บริการลูกค้าอย่างไร? คู่แข่งใช้แนวทางการตลาดและบริการที่แตกต่างกันอย่างไร
- ระบุตลาดเป้าหมายของคุณ หรือลูกค้าเฉพาะที่คุณต้องการให้บริการ อธิบายความต้องการของพวกเขาและวิธีที่คุณจะตอบสนองความต้องการของพวกเขา ขั้นตอนนี้จะทำให้คุณต้องระบุกลุ่มประชากรหลักที่ยังไม่ได้รับบริการและวิธีที่คุณวางแผนจะดึงดูดลูกค้าเหล่านี้จากคู่แข่งของคุณ คุณควรระบุว่าลูกค้าเหล่านี้เป็นใครและผลิตภัณฑ์ทางการเงินของคุณจะดึงดูดความสนใจได้อย่างไร รวมข้อดีทั้งหมดที่คุณมีเหนือคู่แข่ง
- อธิบายขอบเขตความเชี่ยวชาญของคุณ ตัวอย่างเช่น หากการวิจัยตลาดของคุณแสดงให้เห็นว่าสตาร์ทอัพรายเล็กต้องการสินเชื่อมากขึ้นเรื่อยๆ ให้อธิบายว่าผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่คุณนำเสนอนั้นแข็งแกร่งพอที่จะได้รับส่วนแบ่งการตลาดที่มีนัยสำคัญได้อย่างไร
- พิจารณาบริษัทที่มีส่วนแบ่งการตลาดที่แข่งขันอยู่แล้ว มีขนาดเท่ากันหรือถูกครอบงำโดยบริษัทเดียว? ส่วนแบ่งการตลาดที่คล้ายคลึงกันสามารถบ่งบอกถึงตลาดที่เติบโตช้าหรือบริษัทไม่สามารถสร้างความแตกต่างจากคู่แข่งได้
ขั้นตอนที่ 3 ระบุข้อกำหนดทางธุรกิจ
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธุรกิจคืออะไร-พื้นที่สำนักงาน, อุปกรณ์, สาธารณูปโภค, เงินเดือน, และค่าจ้าง? กระบวนการทางธุรกิจใดบ้างที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานในแต่ละวัน เช่น การตลาด เจ้าหน้าที่สินเชื่อ ผู้จัดการการจัดจำหน่าย เสมียน และนักบัญชี ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะไปที่สำนักงานจริง สื่อสารออนไลน์ หรือทั้งสองอย่าง? คุณต้องการพันธมิตรทางการเงินเช่นผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคารหรือไม่?
นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ บางครั้งก็ใช้ดุลยพินิจในการกำหนดขนาดเงินกู้ ตัวแทนธุรกิจมักจะใช้ประโยชน์จากเงินทุนของตนเองโดยการกู้ยืมจากสถาบันการเงินขนาดใหญ่
ขั้นตอนที่ 4 ใช้ตัวเลข
ต้องใช้เงินทุนเท่าไหร่ในการเปิดธุรกิจนี้? รายได้ที่คาดหวังต่อลูกค้าหรือธุรกรรมคืออะไร? ปริมาณการขายที่คุ้มทุนคืออะไร? ก่อนที่จะเสี่ยงทุนของคุณเองและของผู้อื่น คุณต้องแน่ใจว่าความสามารถในการทำกำไรนั้นเป็นไปได้และสมเหตุสมผล แม้ว่าโอกาสจะไม่สูงนักก็ตาม
พัฒนาประมาณการทางการเงิน (pro forma) สำหรับสามปีแรกของการดำเนินงานเพื่อทำความเข้าใจว่าธุรกิจนี้อาจดำเนินการอย่างไรในโลกแห่งความเป็นจริง การคาดการณ์ต้องรวมงบกำไรขาดทุนรายเดือนของปีแรกและรายงานประจำไตรมาสที่ตามมา รวมทั้งงบดุลและงบกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้
ส่วนที่ 2 จาก 5: การประเมินตนเอง
ขั้นตอนที่ 1 ทำความรู้จักกับทักษะของคุณ
ก่อนจัดตั้งบริษัทใหม่และบางทีอาจเริ่มต้นอาชีพใหม่ เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องประเมินทักษะและบุคลิกภาพของคุณอย่างเป็นกลางเพื่อกำหนดขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเพื่อให้การจัดตั้งและจัดการบริษัททางการเงินประสบความสำเร็จ คุณมีการฝึกอบรมพิเศษด้านการเงินหรือไม่? คุณเข้าใจการเงินและการบัญชีหรือไม่? คุณคิดว่ามันง่ายที่จะทำงานร่วมกับผู้อื่นได้ดีหรือไม่? คุณเป็นผู้นำที่สร้างแรงบันดาลใจให้ผู้อื่นติดตามเขา หรือเป็นผู้จัดการที่สามารถประเมินปัญหา ดูสาเหตุ นำทรัพยากรไปใช้ในการแก้ไขปัญหาหรือไม่? คุณเป็นพนักงานขายที่ดีหรือไม่? คุณมีความสามารถพิเศษที่เหมาะสมกับอุตสาหกรรมการเงินหรือไม่?
ขั้นตอนที่ 2 ประเมินจุดแข็งและความสนใจทางอารมณ์ของคุณ
คุณทำงานได้ดีมากคนเดียวหรือกับคนอื่น ๆ ? คุณประนีประนอมได้ง่ายหรือไม่? คุณอดทนหรือเรียกร้องกับผู้อื่นหรือไม่? คุณตัดสินใจได้ง่ายและรวดเร็วหรือคุณต้องการข้อมูลโดยละเอียดและการวิเคราะห์อย่างรอบคอบก่อนดำเนินการหรือไม่? คุณสบายใจกับความเสี่ยงแค่ไหน? คุณเป็นคนมองโลกในแง่ดีหรือมองโลกในแง่ร้าย? เวลาทำผิด คุณโทษตัวเองหรือถือโอกาสเรียนรู้และพัฒนา?
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาประสบการณ์ของคุณ
คุณเคยทำงานในอุตสาหกรรมการเงินมาก่อนหรือไม่? คุณประสบความสำเร็จทางการเงินและอาชีพในตำแหน่งปัจจุบันของคุณหรือไม่? คุณเข้าใจการตลาด การบัญชี กฎหมาย หรือการธนาคารหรือไม่? คุณเคยรับผิดชอบในการสร้างตลาดใหม่หรือเป็นผู้นำทีมขายหรือไม่?
ขั้นตอนที่ 4 กำหนดความสามารถทางการเงินของคุณ
คุณมีเงินทุนเพียงพอที่จะจัดตั้งบริษัททางการเงินที่คุณใฝ่ฝันหรือไม่? คุณมีทรัพย์สินที่สามารถครอบคลุมค่าครองชีพในช่วงเริ่มต้นได้หรือไม่? ครอบครัวหรือเพื่อนของคุณจะช่วยเหลือด้านการเงินของธุรกิจของคุณหรือไม่? คุณมีแหล่งเงินทุนอื่น ๆ หรือไม่-สินเชื่อส่วนบุคคล เงินร่วมลงทุน กองทุนเพื่อการลงทุน หรือผู้สนับสนุนทางการเงิน?
ส่วนที่ 3 จาก 5: การสร้างแผนธุรกิจ
ขั้นตอนที่ 1 เตรียมแผนธุรกิจของคุณ
แผนธุรกิจมีประโยชน์ในหลายหน้าที่ เป็นพิมพ์เขียวสำหรับการสร้างบริษัทของคุณสำหรับอนาคต คู่มือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจดจ่ออยู่กับความพยายามของคุณ และคำอธิบายโดยละเอียดของบริษัทของคุณสำหรับผู้ให้กู้และนักลงทุนที่มีศักยภาพ เริ่มเขียนแผนธุรกิจของคุณโดยรวมส่วนที่จำเป็นทั้งหมดและเว้นที่ว่างไว้เพื่อกรอกข้อมูล ขั้นตอนในส่วนนี้ควรเป็นความรับผิดชอบของคุณ โดยเริ่มจากภาพรวมของธุรกิจ
ขั้นตอนที่ 2 เขียนคำอธิบายธุรกิจ
แผนธุรกิจของคุณจะร่างแผนงานสำหรับบริษัทของคุณ ส่วนแรกของธุรกิจของคุณ ภาพรวม คือบทสรุปขององค์กรและวัตถุประสงค์ทางธุรกิจของคุณ เริ่มต้นด้วยการพิสูจน์ความจำเป็นในการจัดตั้งบริษัททางการเงินใหม่ในอุตสาหกรรมเป้าหมายหรือสถานที่ คุณควรระบุตลาดเป้าหมายของคุณโดยสังเขป วิธีที่คุณวางแผนที่จะเข้าถึงพวกเขา ภาพรวมของผลิตภัณฑ์และบริการของคุณ และวิธีจัดการบริษัทของคุณ
คุณควรอธิบายสั้นๆ เกี่ยวกับโอกาสในตลาดปัจจุบันสำหรับบริษัทของคุณ (บริษัทของคุณจะแข่งขันกับคู่แข่งอย่างไร) คุณควรมีข้อมูลนี้จากการวิจัยตลาดเบื้องต้นของคุณแล้ว
ขั้นตอนที่ 3 อธิบายองค์กรและการจัดการของบริษัทของคุณ
ชี้แจงว่าใครเป็นเจ้าของบริษัท กำหนดคุณสมบัติของทีมผู้บริหารของคุณ ทำแผนผังองค์กร โครงสร้างองค์กรที่ครอบคลุมและมีการพัฒนาอย่างดีสามารถช่วยให้สถาบันการเงินประสบความสำเร็จมากขึ้น
- ประธานเจ้าหน้าที่บริหารเป็นผู้นำ "ตำแหน่งผู้บริหาร" ของพนักงานของบริษัท
- เจ้าหน้าที่ปฏิบัติการสูงสุดจัดการกิจกรรมของหน่วยสินเชื่อ การบริการ การประกันภัย และการลงทุนของบริษัท
- เจ้าหน้าที่บริหารสูงสุดมีหน้าที่รับผิดชอบด้านการตลาด ทรัพยากรบุคคล การฝึกอบรมพนักงาน สิ่งอำนวยความสะดวก เทคโนโลยี และประเด็นทางกฎหมาย
- เจ้าหน้าที่การเงินฎีการับรองว่าบริษัทดำเนินการภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ บุคคลนี้ยังติดตามผลการดำเนินงานทางการเงินของบริษัทอีกด้วย
- ในบริษัทขนาดเล็ก ผู้บริหารอาจมีบทบาทมากกว่าหนึ่งบทบาทในเวลาเดียวกัน
ขั้นตอนที่ 4 อธิบายสายผลิตภัณฑ์ของคุณ
อธิบายประเภทผลิตภัณฑ์ทางการเงินและสินเชื่อที่คุณให้ เน้นถึงประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ของคุณต่อลูกค้าเป้าหมายของคุณ กำหนดความต้องการของผลิตภัณฑ์ของคุณในตลาด
ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าเป้าหมายของคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ให้อธิบายว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนที่คุณนำเสนอจะช่วยให้พวกเขาดำเนินธุรกิจได้อย่างไร
ขั้นตอนที่ 5. อธิบายวิธีการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ
กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการจัดตั้งบริษัทการเงิน กำหนดว่าคุณมีทุนเท่าไร ระบุว่านักลงทุนรายอื่นมีกี่เปอร์เซ็นต์ในบริษัท ระบุวิธีที่คุณวางแผนที่จะจัดหาเงินทุนให้กับบริษัทของคุณด้วยเลเวอเรจ (เงินกู้) ว่าเงินกู้เหล่านี้มาจากไหน และเงินกู้เหล่านี้จะนำไปใช้ในธุรกิจอย่างไร
- ในหลายกรณี ทุนในบริษัทถูกใช้เป็นหลักในการดำเนินงานของบริษัท แทนที่จะเป็นแหล่งเงินกู้ให้กับลูกค้า ผู้ให้กู้รายย่อยจัดหาเงินทุนให้กับบริษัททางการเงินซึ่งจากนั้นลูกค้าจะยืมเงิน สินเชื่อลูกค้าค้ำประกันเงินกู้ของผู้ให้กู้ให้กับบริษัททางการเงิน เนื่องจากกำไรถูกกำหนดจากส่วนต่างหรือส่วนต่างระหว่างต้นทุนในการได้มาซึ่งทุนกับกำไรโดยการให้ยืม
- การขอเงินทุนแต่ละครั้งควรระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการ วิธีการใช้เงิน และเงื่อนไขของเงินกู้หรือการลงทุน
ขั้นตอนที่ 6 จัดทำเอกสารกลยุทธ์การจัดการการตลาดและการขายของคุณ
กลยุทธ์ทางการตลาดของคุณควรอธิบายวิธีที่คุณวางแผนที่จะดึงดูดและสื่อสารกับลูกค้าและผู้ให้กู้/เจ้าหนี้ กลยุทธ์นี้ควรแสดงให้เห็นว่าคุณวางแผนจะทำให้บริษัทเติบโตอย่างไร กลยุทธ์การขายเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะขายสินค้าอย่างไร
- กลยุทธ์ส่งเสริมการขายที่ใช้ ได้แก่ การโฆษณา การประชาสัมพันธ์ และสื่อสิ่งพิมพ์
- โอกาสในการเติบโตทางธุรกิจไม่เพียงแต่รวมถึงการจัดหาพนักงานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการได้ธุรกิจใหม่หรือการเริ่มนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย
- กลยุทธ์การขายควรมีข้อมูลเกี่ยวกับขนาดของพนักงานขาย ขั้นตอนการโทรขาย และเป้าหมายการขาย
ขั้นตอนที่ 7 รวมงบการเงินในแผนธุรกิจของคุณ
ตรวจสอบงบการเงินเสมือนที่คุณสร้างขึ้นระหว่างการวางแผนธุรกิจ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการคาดการณ์ของคุณสมเหตุสมผลและระมัดระวัง คุณอาจต้องการประเมินประสิทธิภาพอย่างรอบคอบในช่วงสองปีข้างหน้าหลังจากนั้น รวมการวิเคราะห์อัตราส่วนเพื่อบันทึกความเข้าใจของคุณเกี่ยวกับแนวโน้มทางการเงินในช่วงเวลาหนึ่งและคาดการณ์ประสิทธิภาพทางการเงินในอนาคต
- ข้อมูลทางการเงินที่คาดหวังจะต้องจัดทำรายงานรายเดือนสำหรับปีแรกและรายงานประจำปีสำหรับสองปีถัดไป
- อัตราส่วนทางการเงินมาตรฐานประกอบด้วยอัตรากำไรขั้นต้น ROE อัตราส่วนสภาพคล่องทางการเงิน อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น
- ข้อมูลการวิเคราะห์อัตราส่วนและแนวโน้มช่วยให้คุณบันทึกว่าคุณสามารถให้บริการลูกค้าของคุณต่อไปได้หรือไม่ คุณใช้ทรัพย์สินและจัดการหนี้สินได้ดีเพียงใด และคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณหรือไม่
- เพิ่มแผนภูมิในการวิเคราะห์ของคุณเพื่อแสดงแนวโน้มเชิงบวก
ส่วนที่ 4 จาก 5: การกำหนดโครงสร้างธุรกิจ
ขั้นตอนที่ 1 พิจารณาจัดตั้งบริษัทจำกัดความรับผิด
บริษัทจำกัดความรับผิด (PT) คล้ายกับบริษัทขนาดใหญ่ที่ปกป้องเจ้าของจากความรับผิดส่วนบุคคลสำหรับหนี้สินหรือการกระทำของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม พวกเขามีข้อได้เปรียบทางภาษีจากการเป็นเจ้าของหรือห้างหุ้นส่วน แต่เพียงผู้เดียว องค์กรขนาดใหญ่มักจะบันทึกภาษีแยกต่างหากจากผู้ถือหุ้น
- โปรดทราบว่าบริษัทขนาดใหญ่จ่ายภาษีเงินได้สองเท่า กล่าวคือ ภาษีจะถูกเรียกเก็บเมื่อได้รับผลกำไร และเมื่อมีการแจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น
- คุณควรขอข้อพิจารณาทางกฎหมายเพื่อกำหนดโครงสร้างที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 ตัดสินใจเลือกชื่อและลงทะเบียนธุรกิจของคุณ
เลือกชื่อที่แสดงถึงแบรนด์ของคุณและมีเอกลักษณ์เพียงพอที่จะรับที่อยู่เว็บไซต์หรือ URL เมื่อเลือกชื่อ ให้ตรวจสอบกับอธิบดีกรมทรัพย์สินทางปัญญาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ละเมิดเครื่องหมายการค้าใดๆ ตรวจสอบว่าชื่อนั้นถูกใช้โดยบริษัทอื่นแล้ว
- คุณต้องจดทะเบียนชื่อบริษัท ขั้นตอนการลงทะเบียนที่สมบูรณ์จะแตกต่างกันไปตามประเภทบริษัทที่คุณเริ่มต้น
- ชื่อธุรกิจของคุณเป็นหนึ่งในทรัพย์สินที่สำคัญที่สุด ดังนั้นให้คุ้มครองโดยขอความคุ้มครองเครื่องหมายการค้าที่อธิบดีกรมทรัพย์สินทางปัญญา
ขั้นตอนที่ 3 รับใบอนุญาตและใบอนุญาตดำเนินการที่จำเป็น
ใบอนุญาตให้จัดตั้งสถาบันการเงินได้รับจาก Financial Services Authority (OJK) กำหนดว่าคุณกำลังจัดตั้งสถาบันการเงินประเภทใด เช่น บริษัทการลงทุนหรือผู้ให้กู้ที่มีใบอนุญาต จากนั้นกรอกเอกสารที่จำเป็นและชำระค่าธรรมเนียมสถานประกอบการที่ระบุ
- ธรรมชาติของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ดังนั้น บริษัททางการเงินจึงควรจ้างและจ้างที่ปรึกษากฎหมายผู้เชี่ยวชาญเพื่อเป็นแนวทางในการปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้
- นอกจากนี้ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านใบอนุญาตทั้งหมดที่เกี่ยวกับพื้นที่สำนักงาน เช่น ข้อบังคับด้านความปลอดภัยสาธารณะและสถานที่ทำงาน และใบอนุญาตปฏิบัติการ
ขั้นตอนที่ 4 เรียนรู้กฎ
ข้อบังคับทางการเงินที่เกี่ยวข้องเกี่ยวข้องกับความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด กฎระเบียบด้านความปลอดภัยปกป้องเจ้าหนี้จากความสูญเสียที่เกิดจากการล้มละลายของสถาบันการเงิน กฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องบุคคลจากธุรกรรมที่ไม่เป็นธรรมหรืออาชญากรรมที่กระทำโดยสถาบันการเงิน ข้อบังคับทางการเงินจะต้องดำเนินการโดยสถาบันการเงินทุกแห่ง
- สถาบันกำกับดูแลทางการเงินในอินโดนีเซีย ได้แก่ Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) และตลาดหลักทรัพย์อินโดนีเซีย (IDX)
- หน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่นอาจต้องการข้อกำหนดเพิ่มเติมที่เข้มงวดกว่าที่กำหนดโดยหน่วยงานกลาง
- ด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษากฎหมายของคุณ ค้นหาข้อกำหนดด้านเงินทุนสำรองและการเริ่มต้นธุรกิจสำหรับบริษัทของคุณ ขั้นตอนนี้จะกำหนดจำนวนเงินเริ่มต้นที่คุณต้องการ
ขั้นตอนที่ 5. ป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงและความรับผิดด้วยการประกันภัยชดใช้ค่าเสียหาย
การประกันภัยการชดใช้ค่าเสียหายจะปกป้องคุณและพนักงานของคุณหากมีคนฟ้องคุณ สถาบันการเงินต้องซื้อประกันค่าสินไหมทดแทนพิเศษที่เรียกว่า Error and Default (E&O) การประกันภัยนี้ปกป้องบริษัททางการเงินจากการเรียกร้องจากลูกค้าเนื่องจากงานไม่เพียงพอหรือความประมาทเลินเล่อ หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลมักต้องการสิ่งนี้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมดถือเป็นความรับผิดชอบของคุณ
ส่วนที่ 5 จาก 5: การเตรียมพื้นที่สำนักงาน
ขั้นตอนที่ 1 รับเงินทุน
คุณต้องจัดหาเงินทุนให้กับบริษัทของคุณตามแผนธุรกิจ โดยใช้เงินทุนระหว่างทุนและตราสารหนี้ร่วมกัน ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นจะใช้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการสำรองและการก่อสร้างหรือเช่าพื้นที่สำนักงาน จากนั้นเงินทุนหมุนเวียนของบริษัทส่วนใหญ่จะให้แก่ลูกค้า
- นักลงทุนอาจต้องการจัดหาเงินทุนเพื่อแลกกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบริษัท นี้เรียกว่าทุนทางการเงินและทำให้นักลงทุนเป็นผู้ถือหุ้นในบริษัท คุณไม่ต้องจ่ายให้กับนักลงทุนเหล่านี้ แต่คุณต้องแบ่งปันผลกำไรกับพวกเขา
- ให้ความสนใจกับกฎหมายของรัฐที่ควบคุมคำขอของนักลงทุนเอกชน การปฏิบัติตามกฎหมายหลักทรัพย์เกี่ยวกับข้อมูลที่มอบให้แก่ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนและข้อกำหนดของนักลงทุนจะมีผลบังคับใช้ในทุกกรณี
- แหล่งที่มาของการจัดหาเงินกู้ ได้แก่ เงินกู้จากรัฐบาลและสถาบันสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เงินที่ยืมมาโดยใช้เงินกู้จะต้องชำระคืนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติจะมีดอกเบี้ย
- Small Business Administration (SBA) ร่วมมือกับธนาคารเพื่อเสนอสินเชื่อของรัฐบาลแก่เจ้าของธุรกิจ อย่างไรก็ตาม เงินกู้นี้สามารถใช้สำหรับการซื้ออุปกรณ์เท่านั้น ไม่สามารถให้ผู้อื่นยืมได้ SBA ช่วยสถาบันสินเชื่อให้กู้ยืมเงินระยะยาวโดยค้ำประกันเงินกู้ส่วนหนึ่งในกรณีที่ธุรกิจล้มละลาย
- บริษัทการเงินประสบปัญหาต้องระดมทุนเริ่มต้นจำนวนมากจึงจะประสบความสำเร็จ พวกเขามักจะต้องเผชิญกับความท้าทายอื่น ๆ อีกมากมายก่อนที่จะทำกำไร หากไม่คำนึงถึงประเด็นต่างๆ เช่น การฉ้อโกง บริษัททางการเงินมักจะล้มเหลวได้ง่าย
ขั้นตอนที่ 2. เลือกตำแหน่งของคุณ
บริษัทการเงินต้องสร้างความประทับใจให้กับลูกค้า ลูกค้าที่กำลังมองหาสินเชื่อต้องการทำธุรกิจในสถานที่ที่สร้างความประทับใจให้แก่ลูกค้า คำนึงถึงชื่อเสียงด้านสิ่งแวดล้อมของอาคารเฉพาะและวิธีที่จะสร้างความประทับใจให้กับลูกค้า พิจารณาด้วยว่าลูกค้าจะเข้าถึงคุณได้อย่างไรและความใกล้ชิดกับคู่แข่ง ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าเป้าหมายของคุณเป็นธุรกิจท้องถิ่นขนาดเล็ก พวกเขาอาจไม่ต้องการเดินทางไปยังสถานที่ห่างไกลหรือจัดการกับการจราจรหนาแน่นในเมืองเพื่อมาพบคุณ
- หากคุณไม่แน่ใจ โปรดติดต่อหน่วยงานวางผังเมืองในพื้นที่ของคุณเพื่อดูว่าสถานที่ที่คุณต้องการจัดอยู่ในประเภทพื้นที่เชิงพาณิชย์หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะดำเนินการจากบ้านของคุณเอง
- การเช่าพื้นที่สำนักงานเชิงพาณิชย์มีราคาแพง พิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ไม่ใช่แค่สิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น การปรับปรุงใหม่และภาษีทรัพย์สิน
- ในโลกที่เชื่อมต่อถึงกันในปัจจุบัน การบริหารบริษัททางการเงินแบบออนไลน์ โดยไม่มีสถานที่สำหรับการโต้ตอบทางกายภาพกับลูกค้านั้นเป็นไปได้ แม้ว่าคุณยังอาจต้องการสำนักงานสำหรับพนักงานของคุณ แต่การไม่มีสถานที่ขายสามารถช่วยประหยัดเงินได้บ้าง
ขั้นตอนที่ 3 จ้างและจ้างพนักงาน
เขียนรายละเอียดงานที่มีประสิทธิภาพเพื่อให้พนักงานและผู้สมัครเข้าใจบทบาทของตนในบริษัทและสิ่งที่คุณคาดหวังจากพวกเขา พัฒนาแพ็คเกจค่าตอบแทน รวมถึงผลประโยชน์บังคับและทางเลือก เขียนคู่มือพนักงานที่สื่อสารนโยบายบริษัท ค่าตอบแทน กำหนดการ และมาตรฐานความประพฤติ
ตรวจสอบประวัติก่อนการจ้างงานเพื่อตัดสินใจอย่างมีข้อมูลว่าคุณจะจ้างใคร นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาจำเป็นต้องมีพื้นฐานการศึกษาและอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการรับรองที่เข้มงวด พิจารณาขอรายงานเครดิตเพื่อแสดงความรับผิดชอบทางการเงินของผู้สมัคร
ขั้นตอนที่ 4 ชำระภาษีของคุณ
ลงทะเบียนหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (NPWP) จากสำนักงานสรรพากร ทราบภาระภาษีของคุณ ภาระภาษีของรัฐรวมถึงภาษีเงินได้และภาษีแรงงาน บางครั้งรัฐบาลก็กำหนดให้ต้องจ่ายเงินประกันค่าชดเชยคนงานและภาษีประกันการว่างงาน เช่นเดียวกับเงินประกันความทุพพลภาพ
ขั้นตอนที่ 5. สร้างแพ็คเกจสินเชื่อสำหรับลูกค้าของคุณ
ตัดสินใจว่าคุณจะเสนอสินเชื่อประเภทหมุนเวียนหรือคงที่ นึกถึงลูกค้าเป้าหมายของคุณและประเภทของเงินกู้ที่พวกเขาต้องการ เจ้าของบ้านและบุคคลทั่วไปอาจกำลังมองหาการจำนอง สินเชื่อเพื่อการซื้อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อการศึกษา หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ประกอบการอาจกำลังมองหาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อรวมสามารถช่วยลูกค้าที่ประสบปัญหาในการจัดการด้านการเงิน
โปรดทราบว่าข้อเสนอเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่างๆ จะต้องได้รับการจัดเรียงใหม่อย่างต่อเนื่องตามการเปลี่ยนแปลงในตลาดเงินกู้ องค์ประกอบเหล่านี้บางส่วนยังอยู่ภายใต้ข้อบังคับต่างๆ ดังนั้น ปรึกษาที่ปรึกษากฎหมายของคุณก่อนสรุปข้อเสนอ
ขั้นตอนที่ 6 ทำการตลาดบริษัททางการเงินใหม่ของคุณ
กำหนดทิศทางการตลาดของคุณไปยังลูกค้าเฉพาะกลุ่มที่คุณเลือก การตลาดรวมถึงการสร้างเครือข่ายและการโฆษณา แต่มีวิธีอื่นๆ ในการแจ้งให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าทราบว่าคุณได้จัดตั้งธุรกิจ กลายเป็นใบหน้าที่คุ้นเคยในชุมชนธุรกิจท้องถิ่นของคุณโดยเข้าร่วมและพูดในกิจกรรมที่ได้รับการสนับสนุนจากหอการค้าในพื้นที่ของคุณ เผยแพร่สื่อสื่อสาร เช่น จดหมายข่าวหรือนิตยสารอิเล็กทรอนิกส์ มีส่วนร่วมในเครือข่ายสังคมเช่น Facebook, LinkedIn และ Twitter
