การจัดการด้านการเงินจะมีประสิทธิภาพมากขึ้นถ้าคุณมีงบประมาณ ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร เมื่อจัดทำงบประมาณ คุณจะรู้ว่าคุณต้องการรายวันหรือรายเดือนเท่าไหร่ คุณจึงตัดสินใจได้ว่าต้องการลดค่าใช้จ่ายใด การทำงบประมาณไม่จำเป็นต้องสนุกเสมอไป แต่อิสรภาพทางการเงินทำให้ชีวิตสนุกขึ้น ดังนั้น ใช้เวลาในการประเมินนิสัยการใช้จ่ายของคุณและคิดแผนทางการเงินที่เป็นจริง!
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 3: การสร้างงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 1 จัดทำงบประมาณโดยคำนวณส่วนต่างระหว่างรายรับและรายจ่าย
ขั้นตอนแรกในการจัดทำงบประมาณคือการเพิ่มเงินที่ได้รับในหนึ่งเดือน จากนั้นนำเงินที่ใช้จ่ายในหนึ่งเดือนมารวมกันเพื่อซื้ออาหาร จ่ายบิล หรือสิ่งจำเป็นอื่นๆ ในชีวิต สุดท้าย ให้คำนวณส่วนต่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่ายเพื่อหาขนาดของส่วนเกินหรือขาดดุล
- รายได้อาจมาจากเงินเดือน ของขวัญจากสมาชิกในครอบครัวหรือผู้อื่น กิตติมศักดิ์ หรือเงินจากลูกค้า
- ค่าใช้จ่ายคือเงินที่ใช้จ่ายค่าเช่าหรือค่าผ่อนบ้าน ค่างวดรถ เบี้ยประกัน และความต้องการอื่นๆ เช่น อาหาร เสื้อผ้า หนังสือ และนันทนาการ รายการค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น ค่าเช่าหรือค่าผ่อนบ้านจะเท่ากันทุกเดือน รายการค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น การซื้ออาหารจะผันผวนในแต่ละเดือน คุณจึงต้องคำนวณค่าเฉลี่ยในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา
- หากคุณต้องการเรียนรู้วิธีสร้างงบประมาณ โปรดอ่านบทความ wikiHow เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 2 จำกัดการใช้จ่ายของคุณภายในงบประมาณของคุณ
เสร็จสิ้นการบันทึกรายจ่ายเพื่อจ่ายทุกความต้องการรายเดือน หานิสัยการใช้เงินที่เคยใช้มาจนถึงปัจจุบัน หากคุณเป็นคนฟุ่มเฟือย ให้เริ่มออมเพื่อที่คุณจะได้มีเงินเก็บ
- ทำรายละเอียดค่าใช้จ่ายเพื่อค้นหาสิ่งที่คุณจ่ายไป ตัวอย่างเช่น ป้อนค่าเช่าบ้าน โทรศัพท์ ค่าน้ำ และค่าไฟฟ้าในกลุ่ม "บิลรายเดือน" กลุ่ม "อาหาร" ประกอบด้วยของชำและอาหารในภัตตาคาร กลุ่ม "ความต้องการของเด็ก" ประกอบด้วยเสื้อผ้าและอุปกรณ์การเรียนสำหรับเด็ก
- หากคุณไม่ต้องการลดค่าใช้จ่ายลงมากนัก ให้เริ่มการออมโดยตั้งเป้าหมายที่ง่ายต่อการบรรลุ ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้เงินเป็นจำนวนมากในการสมัครรับข้อมูลเคเบิลหลายรายการ ให้ยกเลิกรายการที่คุณดูน้อยที่สุด แทนที่จะต้องดูทั้งหมดในครั้งเดียว
ขั้นตอนที่ 3 สร้างนิสัยในการจดบันทึกทุกครั้งที่ใช้จ่ายเงิน เพื่อไม่ให้ใช้จ่ายเกินงบประมาณ
นอกจากการจำกัดการใช้จ่ายแล้ว คุณต้องตรวจสอบเงินที่ใช้เพื่อไม่ให้เกินวงเงินที่กำหนด ในการนั้น ให้กำหนดวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายเงินภายในงบประมาณของคุณ เช่น โดยการบันทึกทุกธุรกรรมการชำระเงินหรือวิเคราะห์บัญชีธนาคารและใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตทุกสิ้นเดือน
อย่าลืมสิ่งที่คุณซื้อหากคุณบันทึกธุรกรรมการซื้อทุกครั้ง แต่สำหรับบางคน วิธีนี้ถือว่ายุ่งยาก
ขั้นตอนที่ 4 สำรองเงินทุนเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ
โดยปกติ งบประมาณจะมีประโยชน์เพียงเล็กน้อยหากไม่มีเงินเหลือพอสำหรับทำกิจกรรมสนุกๆ หากเป็นไปได้ ให้จัดสรรเงินทุนเพื่อเพลิดเพลินกับสิ่งที่คุณชอบที่สุด เช่น เดินทางกับเพื่อนหรือซื้อของที่ระลึก
- โดยการกำหนดงบประมาณ คุณกำลังใช้เงินเพื่อสิ่งที่มีประโยชน์เพราะคุณได้จัดสรรเงินไว้เพื่อซื้อสิ่งที่คุณต้องการแล้ว
- เป็นจริง อย่ากดดันตัวเองหากไม่มีเงินทุนสำหรับจุดประสงค์นี้
ขั้นตอนที่ 5. จัดสรรเงินทุนเพื่อการออม
หลายคนไม่สามารถออมเงินได้เพราะรายได้ของพวกเขาอยู่ในระดับปานกลาง แต่คุณจะรู้สึกถึงประโยชน์ที่ได้รับหากคุณจัดสรรเงินไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือความต้องการที่ไม่คาดคิด เมื่อตั้งค่างบประมาณ ให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเงินเล็กน้อยในแต่ละครั้งที่ได้รับเงิน ดังคำกล่าวที่ว่า ทีละเล็กทีละน้อย ค่อยๆ กลายเป็นเนินเขา!
- ตั้งเป้าหมายที่เหมือนจริง เช่น ออมเงินจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือน หากคุณเคยชินกับมัน ท้าทายตัวเองให้ประหยัดมากขึ้น
- เพื่อเป็นแนวทาง ควรมีเงินออมไว้จ่ายค่าครองชีพ 3-6 เดือน เผื่อไม่ได้ทำงาน
ขั้นตอนที่ 6. ใส่เงินสดในซองตามงบประมาณ
บางทีคุณอาจมีปัญหาในการตรวจสอบธุรกรรมการชำระเงินหากคุณมักใช้เงินสดในการช็อปปิ้ง เคล็ดลับที่ดีในการจัดการกับสิ่งนี้คือการใส่เงินสดในซองหลายๆ ซอง ซื้อฉลากสำหรับแต่ละซองตามโพสต์ของรายจ่ายแต่ละรายและใช้เงินจำกัดตามที่อยู่ในซอง
- ตัวอย่างเช่น เตรียมซองจดหมายหลายซองและติดป้ายกำกับว่า "อาหาร" "เสื้อผ้า" "ยา" และ "สันทนาการ" อยากกินดินเนอร์กับเพื่อนๆ ให้ใช้เงินจากซองที่เขียนว่า "สันทนาการ"
- ถ้าไม่พออย่าไปเอาเงินจากซองอื่น วิธีนี้ทำให้คุณขาดเงินทุนสำหรับรายการค่าใช้จ่ายอื่นๆ
ขั้นตอนที่ 7 รวมวันที่ครบกำหนดของการเรียกเก็บเงินค่าบริการรายเดือนในปฏิทินเพื่อให้ชำระตรงเวลา
ใช้แอพปฏิทิน กำหนดการ หรือโทรศัพท์เพื่อติดตามค่าธรรมเนียมรายเดือนที่คุณต้องจ่ายและวันที่ครบกำหนด ด้วยวิธีนี้ คุณจะชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา เพื่อไม่ให้คุณต้องเสียค่าปรับหรือค่าปรับ
การจ่ายบิลล่าช้าส่งผลเสียต่อสถานะทางการเงินของคุณในอนาคต นอกเหนือจากการลดความน่าเชื่อถือของคุณแล้ว คุณยังได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้หรือการจำนองของคุณ และทำให้ต้องใช้เงินมากขึ้น
วิธีที่ 2 จาก 3: การใช้งบประมาณอย่างสม่ำเสมอ
ขั้นตอนที่ 1 อย่าใช้จ่ายเงินอย่างหุนหันพลันแล่น
ช่วงนี้โอกาสในการใช้เงินเปิดกว้าง คุณต้องมีวินัยและความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้า หากคุณต้องการใช้งบประมาณที่สอดคล้องกัน แม้ว่าจะเป็นเรื่องยาก แต่ให้เตือนตัวเองถึงแรงจูงใจในการกำหนดงบประมาณเมื่อคุณต้องการซื้อสิ่งที่คุณไม่ต้องการ นอกจากนี้ อย่าทำตามคำเชิญของเพื่อนที่จะมาสนุกด้วยกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมักจะฟุ่มเฟือยเมื่อเดินทาง
- อย่ามาในที่ที่มันยั่วยวนให้ใช้จ่ายเกินตัว หากคุณซื้อสินค้าออนไลน์บ่อยๆ ให้ยกเลิกการสมัครรับอีเมลส่งเสริมการขาย เพื่อไม่ให้คุณได้รับโฆษณาหรือข้อเสนอผลิตภัณฑ์
- เมื่อเดินทางให้พกเงินสดติดตัวไปด้วย
- พูดคาถาเมื่อคุณต้องการเสียเงิน ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการประหยัดเงินในวันหยุด ให้พูดว่า "Vacation to Bali!"
ขั้นตอนที่ 2 เริ่มบันทึกด้วยการโอนอัตโนมัติ
สร้างนิสัยในการโอนเงินจากบัญชีเงินเดือนไปยังบัญชีออมทรัพย์สัปดาห์ละครั้ง การออมจะง่ายกว่ามากหากคุณไม่มีเวลาถอนเงินสด
- ทำการโอนเงินอัตโนมัติเพื่อบันทึกและชำระเบี้ยประกันสุขภาพ
- หากคุณได้รับเงินเดือนเป็นเงินสด ให้แยกเงินที่จะเก็บก่อนนำไปใช้จ่ายความต้องการอื่นๆ ทันที
ขั้นตอนที่ 3 กำหนดเป้าหมายเพื่อท้าทายตัวเอง
เพื่อให้คุณสามารถจัดการการเงินได้ดี ท้าทายตัวเอง เช่น นำอาหารกลางวันไปทำงานหนึ่งเดือน หรือไม่ซื้อเสื้อผ้าใหม่เป็นเวลา 3 เดือน คุณต้องกระตุ้นตัวเองให้สามารถสร้างนิสัยใหม่ได้
บอกเพื่อนเกี่ยวกับเป้าหมายที่คุณไปถึงเพื่อที่พวกเขาจะได้สนับสนุนคุณ
ขั้นตอนที่ 4 อย่าใช้บัตรเครดิต เว้นแต่คุณจะสามารถจ่ายบิลได้
เมื่อชำระเงินค่าของชำด้วยบัตรเครดิต คุณมักจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวนทุกเดือน อย่างไรก็ตาม คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยหากคุณชำระหนี้เป็นจำนวนเงินขั้นต่ำจนกว่ายอดคงเหลือจะเป็นศูนย์
การใช้บัตรเครดิตกระตุ้นความต้องการซื้อของเพราะคุณรู้สึกว่าสามารถจ่ายได้ อย่าใช้บัตรเครดิตหากคุณประสบปัญหาในการจำกัดการใช้จ่าย
ขั้นตอนที่ 5. อย่าท้อถอยแม้เป้าหมายจะไม่สำเร็จ
การจัดการการเงินอย่างมีความรับผิดชอบเป็นสิ่งสำคัญมาก แต่อย่ากดดันตัวเองหากคุณใช้จ่ายเกินตัวเป็นครั้งคราว แม้ว่าคุณจะเสียเงินไปเป็นจำนวนมาก แต่ให้มุ่งไปที่เป้าหมายที่คุณต้องการทำให้สำเร็จ อย่ายอมแพ้จนกว่าจะถึงเป้าหมาย
จำไว้ว่าการสร้างนิสัยใหม่ต้องใช้เวลามาก หากคุณประสบปัญหาในการบรรลุเป้าหมาย อย่ายอมแพ้ง่ายๆ! บางครั้งนี่เป็นสัญญาณว่าคุณต้องเปลี่ยนงบประมาณแทนที่จะลดค่าใช้จ่ายลง ดังนั้น อย่าลืมประเมินและปรับงบประมาณเดือนละครั้ง
วิธีที่ 3 จาก 3: การออม
ขั้นตอนที่ 1. เปรียบเทียบราคาสินค้าในร้านค้าต่างๆ ก่อนซื้อของ
เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด ใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อเปรียบเทียบราคาสำหรับสินค้าเดียวกันจากผู้ขายหลายราย เช่น ซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านอุปกรณ์การเรียน ร้านโทรศัพท์มือถือ หรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ดังนั้นใช้ประโยชน์จากเครื่องมือที่มีอยู่เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องเสียเงิน
ก่อนซื้อของ ให้มองหาสินค้าที่คุณต้องการผ่านเว็บไซต์ เช่น Tokopedia, Lazada หรือ Bukalapak เพื่อเปรียบเทียบราคาที่ผู้ขายออนไลน์หลายรายเสนอ
ขั้นตอนที่ 2. ใช้เวลาในการปรุงอาหารที่บ้าน
บางทีคุณอาจไม่ได้ทานอาหารในร้านอาหารบ่อยนัก แต่โดยที่คุณไม่รู้ตัว คุณกำลังใช้เงินจำนวนมากไปกับอาหารบรรจุกล่องและของว่างที่ซุปเปอร์มาร์เก็ต หลีกเลี่ยงสิ่งนี้โดยรวบรวมเมนูอาหารก่อนซื้อของแล้วทำรายการส่วนผสมที่คุณต้องการ เวลาไปซื้อของตามรายการสัปดาห์ละครั้ง
- เพื่อให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ให้มองหาร้านค้าที่ให้ส่วนลดและเตรียมหลายเมนูโดยใช้ส่วนผสมเดียวกัน
- หากคุณพบร้านขายของชำหรือสินค้าราคาถูก ให้ซื้อและเก็บไว้ในตู้เย็นสักสองสามวันเพื่อใช้
- เตรียมอาหารอร่อยจากวัตถุดิบราคาถูก เช่น เวลาปรุงราเม็งให้ใส่ไข่และหัวหอมซอยบางๆ เพื่อรสชาติที่ดีขึ้น
ขั้นตอนที่ 3 ซื้อของใช้แล้วและทิ้ง
คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการซื้อของใช้แล้วแทนของใหม่ ไปที่ร้านขายของมือสองหรือของมือสองเพื่อค้นหาสินค้าที่คุณต้องการ ซื้อเสื้อผ้าลดราคาที่ร้านแฟชั่นที่คุณชื่นชอบเพื่อให้ราคาถูกลง
- เมื่อซื้อสินค้าผ่านเว็บไซต์ ให้มองหาร้านค้าที่เสนอ "จัดส่งฟรีโดยไม่มีการซื้อขั้นต่ำ" หรือใช้โปรโมชันสมาชิกที่เสนอการจัดส่งฟรี
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบเว็บไซต์ประหยัดและประมูลออนไลน์! ระวังถ้าคุณต้องการพบคนที่จะซื้อบางสิ่งบางอย่าง เชิญเพื่อนหรือคู่หูมากับคุณเพื่อความปลอดภัยยิ่งขึ้น
ขั้นตอนที่ 4 ยกเลิกการสมัครรับข้อมูลจากเคเบิลทีวีหากคุณดูวิดีโอสตรีมมิ่งบ่อยครั้งในหลายเว็บไซต์
หากคุณดูภาพยนตร์ใน Netflix, Prime Video หรือ HBO เป็นจำนวนมาก ให้พิจารณาว่าจะหยุดเคเบิลทีวีหรือไม่ หลายคนยกเลิกการสมัครเคเบิลทีวีเพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือน