การรักษาสุขภาพการเงินส่วนบุคคลของคุณอาจเป็นกระบวนการที่ท้าทาย มีพลัง และบางครั้งท้อแท้ แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ กระบวนการนี้เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ ค่าใช้จ่ายที่เกินรายรับเป็นสาเหตุหลักของการเป็นหนี้ และถ้าคุณไม่ระมัดระวังในการจัดการค่าใช้จ่าย คุณจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการตอบสนองความต้องการพื้นฐานของคุณ โชคดีที่การตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลนั้นทำได้ไม่ยาก แต่กระบวนการนี้ต้องใช้เวลาและวินัย ลองใช้วิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธีด้านล่างเพื่อจัดการการเงินของคุณให้ดียิ่งขึ้น
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 2: การบันทึกการเงินส่วนบุคคลด้วยตนเอง
ขั้นตอนที่ 1. สร้างระบบ
ส่วนที่สำคัญที่สุดในการตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลของคุณคือความสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะใช้ระบบใดในการบันทึกธุรกรรม คุณควรจะสามารถติดตามกลับได้อย่างง่ายดาย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใส่ข้อมูลที่สำคัญ เช่น วันที่ จำนวนค่าใช้จ่ายหรือรายได้ และประเภทค่าใช้จ่ายในแต่ละวารสาร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการบันทึกของคุณสอดคล้องกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถบันทึกธุรกรรมได้ทันทีที่เกิดขึ้น หรือแม้กระทั่งสัปดาห์ละครั้ง
หมวดหมู่ค่าใช้จ่ายเป็นวิธีที่ง่ายในการดูว่าค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดของคุณอยู่ที่ใด หมวดหมู่เหล่านี้รวมถึงค่าที่อยู่อาศัย ค่าสาธารณูปโภค (เช่น ไฟฟ้าและน้ำ) ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล สัตว์เลี้ยง ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และความบันเทิง แน่นอนว่าประเภทของหมวดหมู่นั้นแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน และคุณสามารถกำหนดข้อกำหนดได้ตามที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการระบุเฉพาะค่าใช้จ่ายที่สำคัญหรือน่าพอใจเท่านั้น สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการจัดหมวดหมู่จะดำเนินการอย่างสม่ำเสมอสำหรับแต่ละธุรกรรม
ขั้นตอนที่ 2. บันทึกสมุดบันทึก
วิธีที่ง่ายที่สุดในการติดตามการเงินส่วนบุคคลของคุณคือจดแต่ละธุรกรรมลงในสมุดบันทึก ด้วยวิธีนี้ คุณจะทราบได้ว่าเงินทุกเพนนีที่คุณมีกำลังจะมาหรือกำลังจะไป เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาหนึ่ง (เช่น รายสัปดาห์หรือรายเดือน) คุณสามารถย้ายข้อมูลในหนังสือไปยังคอมพิวเตอร์ของคุณเพื่อสำรองข้อมูล
คุณสามารถจัดโครงสร้างหนังสือเล่มนี้ได้หลายวิธี เพื่อให้ง่ายขึ้น คุณอาจต้องการใช้หนังสือเป็นค่าใช้จ่ายเท่านั้น หรือจะใช้หนังสือบันทึกรายรับรายจ่ายเพื่อดูดุลการเงินส่วนบุคคลก็ได้ บางคนใช้สมุดรายจ่าย แล้วรวมเข้ากับการโหลดบัตรเครดิตและเดบิตทุกสิ้นเดือน
ขั้นตอนที่ 3 บันทึกสมุดเช็ค
อาจดูล้าสมัย แต่การบันทึกธุรกรรมในสมุดเช็คยังคงเป็นวิธีที่ง่ายและเชื่อถือได้ในการติดตามการเงินส่วนบุคคล การบันทึกทำได้เพียงเขียนจำนวนเงินและคำอธิบายของธุรกรรม (รวมถึงประเภทของธุรกรรม) แล้วบวกหรือลบจำนวนเงินออกจากยอดเงินในบัญชีของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดดูที่ การตรวจสอบยอดคงเหลือของหนังสือออมทรัพย์
ขั้นตอนที่ 4 ใช้แผ่นงานบนคอมพิวเตอร์
การใช้แผ่นงานคอมพิวเตอร์ที่ตั้งโปรแกรมได้ เช่น Microsoft Excel คุณสามารถจัดระเบียบค่าใช้จ่ายของคุณได้อย่างชัดเจน และสร้างกราฟเพื่อให้เข้าใจค่าใช้จ่ายของคุณได้ดียิ่งขึ้น มีหลายวิธีในการจดบันทึกด้วยเวิร์กชีต แต่ควรเริ่มต้นด้วยการสร้างงบประมาณส่วนบุคคล จัดทำงบประมาณในแต่ละช่วงเวลา (โดยปกติคือรายเดือน) และรวมถึงข้อมูล เช่น จำนวนเงิน ประเภท และวันที่ของแต่ละธุรกรรม
ในการสร้างงบประมาณส่วนบุคคล ให้เริ่มต้นด้วยการจัดอันดับค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณในแต่ละเดือน (เช่น ค่าเช่า ค่าไฟฟ้า และค่าน้ำประปา) ตามลำดับความสำคัญ จากนั้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในระหว่างเดือน คุณสามารถลบหรือบวกค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้ตามต้องการในช่วงเวลาปัจจุบัน
ขั้นตอนที่ 5. ทำการวิเคราะห์ทางการเงินเมื่อสิ้นสุดแต่ละงวด
ไม่ว่าคุณจะบันทึกการเงินส่วนบุคคลด้วยวิธีใด คุณต้องมีวิธีรวบรวมและวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อสิ้นสุดแต่ละช่วงเวลา สิ่งนี้ทำเพื่อดูว่าเงินของคุณกำลังจะมาและจะไปที่ใดและจำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยนในช่วงต่อไปหรือไม่
- เริ่มต้นด้วยการคำนวณต้นทุนรวมและเปรียบเทียบกับรายได้รวมสำหรับเดือน หากเงินเดิมพันของคุณมากกว่าเงินเดิมพัน แน่นอนคุณควรระบุแหล่งที่มาของการใช้จ่ายเกินและปรับในเดือนถัดไป
- คุณสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตามหมวดหมู่เพื่อค้นหาว่าค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดไปที่ใด รวมค่าใช้จ่ายของหมวดหมู่เดียวกันแล้วเปรียบเทียบกันเองหรือกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ หรือคุณสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายทั้งหมดในแต่ละประเภทด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมดเพื่อดูเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายตามประเภท ดังนั้นต้นทุนที่มีเปอร์เซ็นต์มากที่สุดคือต้นทุนที่มีค่าใช้จ่ายมากที่สุด
- คุณยังสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อสร้างงบประมาณสำหรับเดือนถัดไป
วิธีที่ 2 จาก 2: การใช้แอปการเงินส่วนบุคคล
ขั้นตอนที่ 1 เลือกแอปพลิเคชันที่เหมาะสม
มีแอพการเงินส่วนบุคคลให้เลือกมากมายสำหรับทั้งอุปกรณ์มือถือและอินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์ที่สามารถตรวจสอบ จัดตาราง และวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายของคุณได้ แอพนี้ยังมีฟีเจอร์มากมาย ตั้งแต่เป็นเครื่องมือในการจัดทำงบประมาณไปจนถึงการแสดงเนื้อหาทั้งหมดของคุณพร้อมกัน ในการเลือก ให้กำหนดเป้าหมายทางการเงินและความมุ่งมั่นในการใช้แอปพลิเคชันนี้
-
คุณอาจเลือกแอปที่ครอบคลุมซึ่งดึงข้อมูลทางการเงินทั้งหมดจากบัญชีธนาคาร เงินบำนาญ และแหล่งอื่นๆ แอพยังสามารถติดตามบิลและเตือนคุณเมื่อถึงกำหนด แอพที่ดีที่สุดให้เลือก ได้แก่::
- สะระแหน่
- ทุนส่วนตัว
- ค่ากระเป๋า
-
หรือคุณสามารถใช้แอปพลิเคชันที่ค่อนข้างง่ายในการบันทึกค่าใช้จ่ายและรายได้ แอพนี้เชื่อมต่อกับธนาคารด้วย แต่มีอินเทอร์เฟซที่เรียบง่ายและตัวเลือกที่จำกัดกว่าแอพที่ครอบคลุม ตัวอย่างที่ดีได้แก่:
- ระดับเงิน
- BillGuard
-
สุดท้ายนี้ หากคุณต้องการใช้แอปเพื่อตรวจสอบการเงินของคุณ แต่ลังเลที่จะให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน (เช่น รหัสผ่านหรือหมายเลขบัญชีธนาคาร) มีแอปหลายตัวที่ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือบันทึกและวิเคราะห์ทางการเงิน ตัวอย่างเช่น:
- Mvelopes
- คุณต้องมีงบประมาณ
ขั้นตอนที่ 2. ป้อนข้อมูลของคุณลงในแอปพลิเคชัน
หากแอปที่เลือกต้องการข้อมูลธนาคาร ให้ป้อนและรอให้ซิงค์กับบัญชีธนาคารของคุณ หรือป้อนข้อมูลการทำธุรกรรมของคุณเองเมื่อใช้จ่ายเงิน แล้วแอปจะจัดการส่วนที่เหลือเอง แอพจะแนะนำคุณตลอดกระบวนการนี้
ขั้นตอนที่ 3 ศึกษาการวิเคราะห์ที่แอปดำเนินการ
แอพจะให้การวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเป็นระยะๆ อย่าลืมอ่านรายงานเหล่านี้และปรับนิสัยของคุณหากจำเป็น แอพบางตัวให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการประหยัดเงินในบางพื้นที่
เคล็ดลับ
- บทความนี้เกี่ยวกับการติดตามค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณเป็นหลัก สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการการเงินและการออมเงิน โปรดดูวิธีตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์และวิธีบันทึก
- พยายามลดการใช้เงินสด เนื่องจากการติดตามยากกว่าการโหลดบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต
