เนื่องจากปัจจุบันมีผู้ใช้บัตรเครดิตมากขึ้นเรื่อยๆ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าอะไรคือค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ต้องจ่ายจริง วิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินจะแตกต่างกันในแต่ละธนาคาร บริษัทต้องเปิดเผยวิธีการคำนวณและอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้า บทความนี้สามารถช่วยคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินของบัตรเครดิตของคุณได้
ขั้นตอน
วิธีที่ 1 จาก 2: การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมทางการเงิน
ขั้นตอนที่ 1. รู้ความหมายของค่าใช้จ่ายทางการเงิน
คำว่าบัตรเครดิตมักทำให้ผู้ใช้สับสน ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบความหมายของค่าใช้จ่ายทางการเงินและผลกระทบที่มีต่อคุณ
- ค่าใช้จ่ายทางการเงินเป็นแหล่งกำไรสำหรับธนาคารในการให้กู้ยืมเงินผ่านบัตรเครดิตจากลูกค้า โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายทางการเงินคือค่าใช้จ่ายในการใช้บัตรเครดิตของคุณ ค่าใช้จ่ายทางการเงินมักจะคิดอัตราคงที่ ซึ่งต่างจากการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ที่มีอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของลูกหนี้
- ค่าใช้จ่ายทางการเงินคือต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมด ซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ลูกหนี้ชำระ
- เมื่อทราบค่าใช้จ่ายทางการเงินของบัตรเครดิต คุณจะมีงบประมาณที่ดีขึ้นและกำหนดจำนวนเงินที่คุณประหยัดเงินในบัตรเครดิตได้จริง
ขั้นตอนที่ 2 ค้นหาวิธีการคำนวณที่ธนาคารใช้
ธนาคารส่วนใหญ่คำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี ได้แก่ ค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบรอบเดียวซึ่งรวมถึงการซื้อ หรือค่าใช้จ่ายทางการเงินแบบรอบเดียวโดยไม่ต้องซื้อ วิธีการต่าง ๆ การคำนวณที่ต่างกัน ชื่อของวิธีการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินควรปรากฏในรายงานเครดิตรายเดือนของคุณ ระบุวิธีการคำนวณก่อนคำนวณคะแนนของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
ขั้นตอนที่ 1 คำนวณยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยรวมทั้งการซื้อใหม่ของคุณ
นี่เป็นวิธีการทั่วไปที่ธนาคารใช้ในการคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงิน วิธีนี้เป็นวิธีที่แพงที่สุดเช่นกัน เนื่องจากการซื้อสินค้าและยอดคงเหลือใหม่จะถูกคิดทันทีโดยไม่มีระยะเวลาผ่อนผันเพื่อป้องกันไม่ให้ดอกเบี้ยถูกระงับ ธนาคารบางแห่งกำหนดระยะเวลาผ่อนผันระหว่างวันที่ซื้อและวันที่เรียกเก็บเงิน เพื่อที่ว่าหากเรียกเก็บเงินเต็มจำนวนตรงเวลาจะไม่มีการคิดดอกเบี้ย
- เพิ่มยอดค้างชำระในแต่ละวันของรอบการเรียกเก็บเงินของคุณ รวมการซื้อใหม่ทั้งหมดที่เข้ามาในยอดคงเหลือนี้ ตัวอย่างเช่น หากยอดคงเหลือของคุณคือ IDR 180,000 เป็นเวลา 10 วัน คุณจะได้รับ IDR 1,800,000 ตัวอย่างเช่น ยอดคงเหลือของคุณคือ IDR 110,000 เป็นเวลา 5 วัน ดังนั้น คุณจะได้รับ IDR 550,000 จากนั้น เป็นเวลา 15 วัน ยอดคงเหลือของคุณคือ 90,000 IDR ดังนั้น คุณจะได้รับ 1,350,000 รูปี เมื่อคุณได้รับช่วงของตัวเลขในรอบการเรียกเก็บเงินเต็มจำนวน ให้บวกตัวเลขทั้งหมด ตัวอย่างเช่น IDR 1,800,000 บวก IDR 550,000 บวก IDR 1,350,000 ได้รับทั้งหมด IDR 3,700,000
- หารตัวเลขนี้ด้วยจำนวนวันทั้งหมดในรอบบิล รอบการเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่ประกอบด้วย 30-31 วัน ผลลัพธ์ของการแบ่งคือยอดดุลเฉลี่ยรายวันที่จะใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระ จากตัวอย่างก่อนหน้านี้ ยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยอยู่ที่ 3,700,000/30 ซึ่งประมาณ Rp. 124,000 ค่าใช้จ่ายทางการเงินคืออัตราร้อยละต่อปี (APR) ที่ปรับตามจำนวนรอบการเรียกเก็บเงินในหนึ่งปีคูณด้วยยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ย ตัวอย่างเช่น หาก APR เท่ากับ 18% โดยมีรอบการเรียกเก็บเงิน 12 รอบ อัตรารายเดือนคือ 1.55 ดังนั้น ค่าใช้จ่ายทางการเงินจะเท่ากับ 1.5% ของยอดดุลรายวันเฉลี่ย
ขั้นตอนที่ 2 คำนวณยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยโดยไม่ต้องซื้อใหม่
บางครั้ง การซื้อใหม่จะไม่นำมาพิจารณาเมื่อเพิ่มยอดค้างชำระของคุณ
- เพิ่มยอดค้างชำระในแต่ละวันของรอบการเรียกเก็บเงินของคุณ การคำนวณโดยทั่วไปจะเหมือนกับเมื่อก่อน ยกเว้นการซื้อใหม่จะไม่นำมาพิจารณา
- อีกครั้ง ให้หารตัวเลขนี้ด้วยจำนวนวันในรอบบิล ผลที่ได้คือยอดเงินรายวันเฉลี่ยของคุณ ค่าใช้จ่ายทางการเงินคือ APR ที่ปรับตามจำนวนการเรียกเก็บเงินในหนึ่งปีคูณด้วยยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ย
- ควรสังเกตว่า APR ที่แตกต่างกันสามารถใช้สำหรับธุรกรรมต่างๆ เช่น การโอนเงินหรือการเบิกเงินสดล่วงหน้า นอกจากนี้ อัตรา APR อาจหมดอายุหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง
ขั้นตอนที่ 3 ทำความเข้าใจความหมายของแต่ละวิธี
ทั้งสองวิธีนี้แม้จะคล้ายกัน แต่ก็มีความแตกต่างกันอย่างมากในผลกระทบต่อผู้ใช้บัตรเครดิต
- หากคุณใช้บัตรเครดิตในการซื้อสินค้า เช่น น้ำมันและอาหาร ให้มองหาบัตรเครดิตที่ไม่รวมการซื้อใหม่ไว้ในยอดคงเหลือรายวัน ดังนั้นจึงมีระยะเวลาผ่อนผันน้อยลงระหว่างรอบการเรียกเก็บเงินในแต่ละเดือน
- โดยทั่วไป วิธีที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงบัตรเครดิตที่รวมการซื้อใหม่ไว้ในยอดคงเหลือรายวันของคุณ อาจไม่มีระยะเวลาผ่อนผันและค่าใช้จ่ายทางการเงินอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคาร หากคุณใช้บัตรเครดิตเพียงเพื่อโอนยอดคงเหลือและไม่ได้ซื้อสิ่งของ คุณจะไม่ได้รับผลกระทบอย่างมาก ควรสังเกตว่ายอดคงเหลือที่คำนวณดอกเบี้ยนั้นแตกต่างกันไปรวมถึงยอดสิ้นสุด ยอดคงเหลือก่อนหน้า เป็นต้น
