การปลดหนี้และใช้ชีวิตโดยปราศจากหนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย เป็นไปได้มากว่าคุณกำลังอ่านบทความนี้เพราะขณะนี้คุณมีหนี้จำนวนมาก และคิดว่าเป็นไปไม่ได้ที่คุณจะหมดหนี้หมด เพื่อแก้ปัญหานั้น อย่าเพิ่มหนี้ใหม่และเปลี่ยนชีวิตคุณไปตลอดกาล
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 จาก 3: การจัดการกับหนี้บัตรเครดิต
ขั้นตอนที่ 1 ลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ
หากคุณมีรายงานเครดิตที่ดี โปรดติดต่อธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตของคุณและขอลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นวิธีการลดดอกเบี้ยจ่ายและประหยัดเงินในแต่ละเดือน
ขั้นตอนที่ 2. ชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
หากไม่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงได้ ให้ชำระหนี้ก่อน ด้วยวิธีนี้ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจะลดลงเพราะหนี้ในบัตรก็ลดลงด้วย
ขั้นตอนที่ 3 พิจารณาสินเชื่อรวมหนี้
หากรายงานเครดิตของคุณดี คุณสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของคุณเป็นเงินกู้รวมหนี้เดียวได้ การชำระเงินครั้งเดียวทำได้ง่ายกว่าการชำระเงินหลายรายการในคราวเดียวอย่างแน่นอน นอกจากนี้ สินเชื่อรวมหนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต
ขั้นตอนที่ 4 หยุดใช้บัตรเครดิต
เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถออกจากหนี้ได้ คุณต้องหยุดการเพิ่มหนี้ แทนที่บัตรเครดิตด้วยบัตรเดบิต ดังนั้นเงินที่คุณใช้ไปจะถูกเรียกเก็บโดยตรงกับเงินออมของคุณ
ขั้นตอนที่ 5. จ่ายมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำถ้าเป็นไปได้
การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีโครงสร้างเพื่อให้เงินสดไหลเข้าธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตได้นานที่สุด หลีกเลี่ยงหลุมพรางที่จะส่งผลเสียต่อฐานะการเงินของคุณและให้ประโยชน์แก่เจ้าหนี้ด้วยการจ่ายเงินมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถทำได้
ส่วนที่ 2 จาก 3: การจัดการเงิน
ขั้นตอนที่ 1 สร้างงบประมาณ
หากคุณต้องการหมดหนี้จริงๆ คุณจะต้องติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ เพื่อที่คุณจะได้มีวินัยในการซื้อเฉพาะสิ่งที่จำเป็นสำหรับเดือนนี้เท่านั้น
- ทำรายการแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณ ระบุวิธีหารายได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นจากการทำงาน การลงทุน รายได้ดอกเบี้ย ฯลฯ คำนวณแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณต่อเดือน
- ทำรายการสำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอีก ตรวจสอบว่าคุณรวมทุกอย่างที่ต้องจ่ายต่อเดือน รวมถึงค่าไฟฟ้า การซื้อของใช้ในครัวเรือน เชื้อเพลิง อาหารที่ร้านอาหาร ค่าเล่าเรียน ฯลฯ ยังคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดต่อเดือน
- ลบรายได้รายเดือนด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือน หากรายได้มากกว่ารายจ่าย (และควรเป็น) เงินที่เหลือเป็นรายรับฟรีและสามารถนำไปใช้ชำระหนี้หรือออมทรัพย์ได้
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้งบประมาณในแต่ละเดือน หากใช้จ่ายเกินงบประมาณจะมีเงินเหลือใช้ชำระหนี้หรือออมน้อยลง
ขั้นตอนที่ 2 มองหารายได้เพิ่มเติม
ในการชำระหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณต้องมีรายได้มากขึ้น วิธีแก้ปัญหาอาจเป็นงานเสริม (ถ้าคุณเป็นพนักงานประจำ) หรือรับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มขึ้น (ถ้าคุณทำงานด้านการขาย) วิธีนี้สละเวลาให้ตัวเอง แต่จำเป็นต้องปลดหนี้
ขั้นตอนที่ 3 ลดค่าใช้จ่ายของคุณ
หาวิธีลดรายจ่ายในแต่ละเดือนจะได้มีเงินมาชำระหนี้มากขึ้น
- คุณกินข้าวนอกบ้านบ่อยไหม ประหยัดเงินด้วยการทำอาหารของคุณเอง
- คุณสามารถลดค่าไฟฟ้าด้วยการประหยัดพลังงานได้หรือไม่? ตัวอย่างเช่น ชั้นล่างต้องการเครื่องปรับอากาศจริง ๆ เมื่อทุกคนในครอบครัวนอนชั้นบนหรือไม่ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ของคุณเปิดอยู่ตลอดเวลาเมื่อควรปิดเครื่องหรือไม่?
- พิจารณารับและใช้คูปองและบัตรกำนัลเมื่อซื้อของเพื่อประหยัดเงิน
ส่วนที่ 3 ของ 3: พิจารณาตัวเลือกการบรรเทาหนี้แบบมืออาชีพ
ขั้นตอนที่ 1 พูดคุยกับที่ปรึกษาสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร
ที่ปรึกษาจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อจัดทำแผนชำระหนี้ทั้งหมด และจะติดต่อเจ้าหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ
ขั้นตอนที่ 2. พิจารณาการชำระหนี้
หากหนี้ของคุณหมดลง เจ้าหนี้อาจตระหนักว่าเงินเพียงเล็กน้อยก็ยังดีกว่าไม่มีเลย ในกรณีเช่นนี้ พวกเขาอาจยินดีรับการชำระเงินน้อยกว่าจำนวนที่คุณเป็นหนี้ แทนที่จะไม่ได้รับอะไรเลย ดังนั้นหนี้ของคุณที่มีต่อเจ้าหนี้จะถูกชำระอย่างสมบูรณ์ หากคุณเลือกวิธีนี้ คุณจะต้องขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาด้านหนี้
โปรดทราบว่าตัวเลือกนี้จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ การประเมินจะดูร้ายแรงเท่ากับการผิดนัดหรือหนี้บัตรเครดิตที่ค้างอยู่แม้ว่าบัญชีจะถูกปิดไปแล้วก็ตาม
ขั้นตอนที่ 3 ยื่นคำร้องล้มละลาย
หนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจน้อยที่สุดสำหรับการหมดหนี้คือการยื่นล้มละลายเนื่องจากจะส่งผลเสียต่อชื่อเสียงของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณจะได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้และผู้พิพากษาสามารถทำให้หนี้ของคุณหมดสิ้นไปได้
- ปรึกษาตัวเลือกเหล่านี้กับผู้สนับสนุนการล้มละลาย
- โปรดทราบว่าคุณจะได้รับบันทึกย่อสีดำในรายงานเครดิตของคุณหากคุณเลือกวิธีนี้
เคล็ดลับ
- อยากได้อะไรก็เก็บไว้ก่อนซื้อ คุณควรซื้อของที่จำเป็นจริงๆ เท่านั้น (เช่น บ้านและรถยนต์) อย่าซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้าที่ไม่จำเป็น หรือวันหยุดพักผ่อน หากคุณไม่สามารถจ่ายด้วยเงินสดได้ คุณก็ไม่สามารถจ่ายได้
- ใช้เงินสดให้มากที่สุด การจ่ายด้วยเงินสดมีผลกระทบทางจิตใจมากกว่าการจ่ายด้วยบัตร รู้สึกเหมือนกำลังใช้จ่ายเงินมากขึ้น ใช้จ่ายน้อยลง
- อย่าคิดว่าการรวมหนี้หรือหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตเป็นทางเลือกแรกของคุณ ทั้งสองตัวเลือกควรเป็นทางเลือกสุดท้าย แม้ว่ามันอาจจะดูน่าดึงดูดใจก็ตาม หากคุณต้องการจัดการกับหนี้ การทำงานด้วยตัวเองจะช่วยให้คุณเรียนรู้ทักษะที่จำเป็นในการแก้ปัญหาด้วยตัวเองและหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันในอนาคต
- ตระหนักว่าผู้ออกบัตรเครดิตไม่ใช่เพื่อนของคุณ พวกเขาต้องการให้คุณเป็นหนี้และจ่ายเงินขั้นต่ำทุกเดือนตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ (หนี้บัตรเครดิตของคุณถือเป็นสินทรัพย์ของพวกเขา) ดังนั้นคุณต้องชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดและหลังจากนั้นไม่กี่เดือน (โดยไม่ใช้อีก) ให้พิจารณาปิดบัญชีอย่างจริงจัง มันจะดีกว่าถ้าคุณใช้บัตรเดบิตที่ออกโดยธนาคารออมสินของคุณ ด้วยวิธีนี้ คุณยังสามารถใช้บัตรของคุณในการช้อปปิ้งได้ แต่เงินจะถูกหักจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยตรง และคุณจะหลีกเลี่ยงหนี้สินได้ การปิดบัญชีบัตรเครดิตหลังจากชำระเงินไปแล้วสองสามเดือน รายงานเครดิตของคุณจะยังดีอยู่
คำเตือน
- หลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจที่จะเบิกจ่ายเงินกู้ที่มีการชำระเงินถูกหักออกจากเงินเดือนของคุณไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น เงินกู้เช่นนี้เป็น "การชำระบัญชี" ที่รวดเร็วซึ่งจะนำไปสู่ปัญหาหนี้ที่ใหญ่ขึ้น ก่อนคิดที่จะทำเช่นนั้น ให้พิจารณาประโยชน์อื่นๆ เช่น เพื่อนและครอบครัว หรือความเท่าเทียมในบ้าน
- พยายามอย่าให้ข้อมูลส่วนบุคคลแก่ผู้รวบรวมมากเกินไปเพราะทุกสิ่งที่คุณพูดจะรวมอยู่ในไฟล์ พูดสั้นและสุภาพ อย่าถูกล่อลวงให้ตอบคำถามส่วนตัวและรู้สิทธิของคุณ
- การซื้อของและหนี้สินเรื้อรังเป็นนิสัยที่เป็นอันตราย เช่นเดียวกับการติดสุราหรือการเสพติดอื่นๆ การช็อปปิ้งบางครั้งเป็นความบันเทิงหรือใช้เพื่อปกปิดปัญหาที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากคุณคิดว่าคุณมีปัญหากับการใช้จ่ายและหนี้สิน
- อย่าใจร้อน การปิดบัญชีบัตรเครดิตปัจจุบันสามารถลดอันดับเครดิตได้ การปิดบัญชีจะทำให้ประวัติเครดิตของคุณสั้นลงและทำให้คุณดูไม่น่าไว้วางใจสำหรับเครดิต เลือกการ์ดที่จะครอบคลุมอย่างระมัดระวัง คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยเก็บบัตรเก่าและปิดบัตรใหม่ อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเมื่อเลือกบัตรที่จะครอบคลุม
- ระวังด้วยการโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะทำให้หนี้ของคุณเพิ่มขึ้นเกือบทุกครั้ง
